הנה 8 כללים שיש לקחת בחשבון לפני החלטה על השקעה, כפי שניסח אותם הרב מנדל שפרן ופורסמו בעיתון "קהילה":

1. אם אמרו לך "אל תגיד לאף אחד" או "שה סוד" - ברח מהעסקה.

2. ההשקעות המופיעות בעיתונים בפיתויי פרסומות או מודעות קטנות הן חשודות.

3. אף פעם אל תשקיע אצל אברך בשנות ה-20 לחייו.

4. לעולם תברח ממטאור פתאומי שמתחיל לתת סכומים גדולים לצדקה או נוסע במכוניות יוקרתיות.

5. אין השקעה בלי מסמכים. אין תורה שבעל פה בעסקים.

6. אל תחתום על עסקה בלי עורך דין אמין מטעמך שמתמחה בנושא.

7. לעולם אל תחתום מיד, אפילו "העסקה תברח". לפחות הכסף יישאר אצלך.

8. אל תעשה עסקה שאשתך שוללת אותה.

אימון גופני במינימום הוצאות - יש דבר כזה!


הקיץ בעיצומו וכך גם ההוצאות הכלכליות שלנו: בילויים, מסעדות, מארחים, מתארחים, שלא לדבר על מחירי הדלק. למי נשאר כסף להשקיע בכושר? אז זהו שאין תרוצים..

האימון שלכם יכול להיות אפקטיבי מאוד ויחד עם זאת כמעט בחינם. הנה:

1. התחילו בהליכה של 5 דקות כשאתם אוחזים בכל יד בקבוק מים. אתם יכולים בהדרגה להניף את הזרועות בתנועות מרפקים לאחור. כדאי לדעת: אחיזה של משקל תוך כדי פעילות מעלה את הדופק, עובדת במקביל גם על שרירי הזרועות ומוסיפה ליעילות האימון.

2. המשיכו בניתורים במשך דקה אחת כשאתם דוחפים עם כריות הרגל המנתרת כלפי מעלה ושומרים על איזון עם הנפת היד הנגדית. גובה הניתור יקבע את העליה בדופק. בהרמת הברך כמה שיותר גבוה תשלבו גם את שרירי הבטן בפעילות. כדאי לדעת: שינויי דופק במהלך האימון תורמים לשיפור הכושר הגופני ולשריפה הקלורית. שינויים אילו מגוונים את האימון כך שהם מעירים את הגוף מתרדמת מטבולית.

3. חזרו להליכה של 5 דקות נוספות כשהפעם אתם מרימים את בקבוקי המים בכפיפת מרפק קדימה ומפעילים את השריר הדו ראשי. כדאי לדעת: רצוי להסדיר נשימה ולהוריד את הדופק אך לא יותר מידי. המשיכו בהליכה מהירה. אתם יכולים לגוון עכשיו בתרגילי הידיים ולהוסיף הנפת ידיים ישרות לאחור כשכפות הידיים מופנות כלפי מעלה. הטו את הגו מעט לפנים והנה לכם תרגיל לחיזוק זרוע אחורית (השריר התלת ראשי בזרוע).

4. בצעו 20 דהרות ברגל ימין קדימה, החליפו רגל ובצעו 20 דהרות ברגל שמאל קדימה וחוזר חלילה במשך דקה אחת. כדאי לדעת: בהוספה של תרגילים מסוג זה [כמו גם הניתורים של קודם] אתם משתפים קבוצות שרירים נוספות לפעילות ותורמים לחיזוק, חיטוב ולשריפה קלורית מוגברת.

5. אם תנאי השטח מאפשרים זאת, בעיקר אם האימון נעשה באיצטדיון או בפארק, בצעו הליכה לאחור [כן, לאחור] במשך 5 דקות נוספות. כדאי לדעת: ההליכה לאחור מחזקת את השריר התלת ראשי, ההמסטרינג, ויש לה חשיבות גדולה בשמירה על איזון שרירים בגוף.

6. הדופק שלכם ירד מעט, כיון שאינכם מורגלים בהליכה לאחור והאטתם את הקצב. רוצו ריצה קלה במשך דקה אחת. לכו במשך שתי דקות נוספות לסיום החלק האירובי.


אתם מוזמנים לחזור ברצף על כל הסבב הזה ויש לכם יופי של אימון אירובי המשלב תרגילי כוח במשך 40 דקות.

נורות פלורסנט, בין שהן הארוכות (הותיקות) ובין שהן החדשות (הקטנות, שהולכות ומחליפות את נורות הליבון בזבזניות החשמל) צורכות מעט חשמל במהלך פעילותן ודווקא ההדלקה שלהן היא פעולה שצורכת יותר חשמל.

לכן, כדי לחסוך חשמל, כבו מנורות פלורסנט רק בחדר שבו לא תצטרכו להדליק שוב את הנורה במהלך השעה הקרובה. אם הפעילות בחדר הסתיימה למשך יותר משעה - כבו את מנורת הפלורסנט. אם לא - השאירו אותה דולקת.


אנחנו רוצים לציין שקיבלנו ביקורת של גולשים על הטיפ הזה שקיבלנו מחשמלאי מוסמך ומסתבר שיש מחלוקת בנושא. אם יש מהנדס חשמל שיוכל לסייע בתשובה מוסמכת וחד משמעית - נשמח!


הגולש אביעד: אני אומנם רק הנדסאי חשמל, אך ממה שזכור לי... בזמן הדלקת הנורה, לא רק שבאמת הזריכה היא הגבוהה ביותר, אלא גם השחיקה... ולכן בחישוב הטכנו-כלכלי יוצא שהבלאי המוגבר פלוס צריכת החשמל המוגברת, גורמים לכך שאם משנים את מצב ההדלקה יותר מפעם בשעה עדיף להשאיר את המנורה דולקת.


אורי, סטודנט להנדסת חשמל, מגיב: העובדה אכן נכונה, בזמן ההדלקה ישנה צריכת החשמל הגבוהה ביותר ולכן עדיף להשאיר את האור דולק אפילו אם לא נמצאים בחדר לזמן מה, אני חושב שההערכה של שעה היא מצויינת.


מתן מ. מספר: שאלתי שני פרופסורים (פיזיקה וכימיה) וד"ר (חשמל ופיזיקה) שאמרו לי בסיכומו של עניין שתי תשובות:
1. הבלאי מההדלקה עצמה גדול (כפי שצויין כאן).
2. צריכת החשמל משמעותית לאין ערוך בהדלקה מאשר בתאורה.
ולכן כאמור כדאי להשאיר את הפלורוסנט דולק. הם לא ידעו לומר לי הערכת זמן מדוייקת אבל מדובר על כמה שעות (יותר משעה).

הנה 4 דברים שכדאי להקפיד עליהם באריזה לפני מעבר דירה:

1. חסכון בתשלום על קרטונים - במקום לשלם על קרטונים מחברת ההובלה ניתן לאסוף קרטונים נקיים ממתחמי איסוף שונים בעיר ובכך לחסוך כסף.

2. שימוש בקרטונים קטנים - לארוז בקרטונים קטנים ולא גדולים מידי, בצורה זו הארגזים לא יהיו כבדים מדי ויהיה קל יותר לשאת ולהזיז אותם ממקום למקום.

3. רישום מסודר - לרשום על כל ארגז לאיזה חדר הוא שייך, כך שהמובילים ידעו היכן להניח אותו כשמעבירים אותו לדירה החדשה.

4. ציון קרטונים עם תכולה שבירה - כדאי גם לצייר ציור של כוס יין או לפחות לרשום "שביר" על כל ארגז בו נמצאים דברים שבירים.


שיהיה לכם מעבר קל ונעים.

הנה השוואת ברי מים המומלצים לקניה:

מבחינת כדאיות - העיתון גלובס השווה את ברי המים של כל החברות המרכזיות בתחום ומצא שבר המים "אלקטרה בר" הוא בר המים הכדאי ביותר. מחירו במסלול הכל כלול הוא כ- 3096 ש"ח, הזול ביותר. מאז כבר הורידו את מחירו למחיר אגרסיבי של 2000 ש"ח וההוצאה לתחזוקה היא כ-500 ש"ח לשנה.

אם מדובר בטעם - העיתון דה מרקר ערך בינואר 2012 השוואת מוצרים ומצא שדווקא תמי 4 היקר ביותר הוא העדיף - גם במבחני הטעם, גם בנוחות וגם בעיצוב. אלקטרה בר קיבל את המקום השני, עם ציון טעם זהה, אבל עיצוב ונוחות שימוש פחותים במעט.

רוצים להיות עשירים? להיות לפחות בלי אוברדראפט? הקפידו על הדברים הבאים:

1. שימוש במוצרים מיד שניה (לרוב מוצרים במצב מצויין ובמחיר מעולה!)

2. השאלה במקום קנייה - ידהים אתכם כמה דברים מחזיקים אנשים מבלי
להשתמש בהם, בדיוק כשאתם צריכים אותם, לשימוש קצר ולאו דווקא לקנייה (ספרים, דיסקים, כלי עבודה ועוד). היו מוכנים גם אתם להשאיל לאחרים..

3. השוו מחירים (באתרי השוואת מחירים ובבירור בחנויות) וקנו בהנחה.

4. את תיקנו מוצרים זולים ובלי אבא (עדיף לעיתים להשקיע במוצר יקר יותר, אך איכותי ושכולל שירות מוכר כאמין).

5. השתמשו במוצרים ככל האפשר - פעמים רבות אנו מחליפים בלי הצדקה לחדש.

6. קנו מעט ככל האפשר באשראי.

7. קנו אוכל בחוכמה והמעיטו בזריקה לפח.

8. עשו דברים בעצמכם (כולל אוכל, ניקוי הבית, עבודות בית ועוד - ראו בתגית "הכנה ביתית").

9. תקנו לבד תקלות פשוטות בבית (ראו בתגית "DIY").

10. המעיטו בקניית מותגים (בהם שם המותג עולה הרבה מעבר למה שהוא באמת עושה).

הנה 8 טיפים מהירים לחסכון בחשמל בבית:

1. איטום טוב בבית (הוצאות פחותות בחימום בחורף וקירור בקיץ).

2. הגפת תריסים בקיץ (הוזלה ניכרת בהוצאות מיזוג).

3. שימוש בנורות PL בבית.

4. ניקוי אבנית בקומקומים חשמליים ובדוד השמש ודוד חשמלי.

5. שימוש במטבח בטוסטר אובן ואם אופים או צולים בתנור, כדאי לכבות אותו ברבע שעה האחרונה והחום הפנימי יסיים את העבודה.

6. הרתחת מים בקומקום חשמלי רק של כמות הכוסות הנחוצה ולא יותר.

7. הימנעות ממייבש כביסה בימי שמש.

8. לעשות כביסה ב-90 מעלות רק לכביסה מלוכלכת מאד. בשאר המקרים 60 מעלות יספיקו ויחסכו הון.

בבואכם לבצע את אחת הרכישות המשמעותיות ביותר בחייכם, קניית דירה, שימו לב היטב לדברים הללו:

1. בחירת הדירה חייבת להיגזר ממסגרת התקציב שיש לכם ולא ההפך.

2. וודאו שיש לכם הון עצמי בהתאם לדרישות שמעמיד בנק ישראל.

3. שימו לב שיש לכם סכום שיספיק גם להוצאות הנוספות שיש בקניית דירה כמו מיסים, עו"ד, שיפוץ וכיו"ב ושמחיר הנכס אינו המחיר הסופי אותו תצטרכו לשלם.

4. בחרו מסלול משכנתה המתאים לכם באופן אישי.

5. בבחירת מסלול המשכנתא קחו בחשבון גם שינויים שיכולים להתרחש בעתיד לבוא, כמו יציבות מקום עבודתכם, ריביות, מדדים והשתחררות של קרנות השתלמות וחסכונות.

6. שימו לב ששיעור ההחזר לא יעלה על 25-30 אחוז מסך ההכנסות נטו של משק הבית.

7. רצוי לקחת חלק מההלוואה במסלול פריים בו ניתן לבצע תמיד פרעונות מוקדמים. מסלול זה מוגבל רק לחלק מגובה המשכנתא ויש לוודא את האחוז המדוייק.

8. ישנם מסלולים נוספים של ריבית קבועה ולא צמודה, ריבית קבועה וצמודה למדד וריבית משתנה כל חמש שנים שלכל אחד מהם יתרונות וחסרונות. עשו שיעורי בית ובחרו את המסלול הטוב ביותר עבורכם.

כך חוסכים בקניית כרטיסי טיסה:

1. מזמינים את הכרטיסים מוקדם ככל האפשר.

2. כרטיס לנסיעה קצרת מועד שאינו כולל את יום ראשון יעלה יותר לכן עדיף להוסיף גם את יום ראשון ולשלם פחות.

3. כרטיס הלוך ושוב תמיד יהיה זול יותר מכרטיס חד כיווני ולא כדאי לוותר על כך גם בנסיעות ארוכות.

4. רצוי להימנע מנסיעות בתקופת החגים, הכרטיסים יקרים בתקופה זו (שבוע לפני ושבוע אחרי) עד פי 2 מהמחיר המקורי.

5. חשוב לדעת שבמחלקות היקרות יותר ישנה גמישות של ביטולים ושינויים בעוד שהדבר לא קיים כמעט בקניית כרטיסים מוזלים ולכן כדאי לנצלם בכל מקרה.

הנה רשימת מלכודות שיווקיות שנתקל בהן בסופר וכדאי שנלמד להיזהר מהן:

עגלות גדולות מדי - עגלות גדולות גורמות לקונה תחושה שהן לא מלאות גם שכבר בחר מוצרים רבים.

מבצעים שאינם מבצעים - ייקור מצור מסוים ולאחר מכן הצגתם במחירי "מבצע".

הנחות מוצרים שסיום תקפם קרב - כמובן מבלי לציין זאת. יש לבדוק היטב את תוקף המוצרים שקונים, בייחוד אלא שבמבצע.

אריזות חסכון שאינן חסכוניות - אם מצוין על אריזה מסוימת שהיא אריזת חסכון אין הדבר מצביע על כך שהיא באמת חסכונית. חשבו שטרם תקנו.

פרסום מוצרים בודדים בהנחות - פרסום הוזלות משמעותיות על מוצרים בודדים אינו אומר שסל הקניות יהיה זול בכללותו.

הנחות לפי משקל - מוצרים רבים נמכרים בהנחה עד משקל מסוים שאותו מגלים רק בקופה ואם עוברים אותו משלמים מחיר מלא. בדקו בקפדנות על מה אתם משלמים.

מחיר לא קבוע - שינויים תכופים של מחירים לא מאפשרים לדעת מהו מחירו האמיתי של המוצר ויוצרים הנחה מוטעת של הנחה.

הקטנת כמות המוצר - הקטנת תכולת מוצר בעוד האריזה והמחיר נשארים בגודלם המקורי.

אריזות זהות עם תכולה משתנה - שימוש בגודל אריזות זהה (דגני בוקר, בייגלה לדוגמה) ותכולה פנימית שונה במשקלה או בנפחה.

טריות מוטלת בספק - פירות וירקות מקבלים רענון ע"י התזת מים, מה שמטשטש את מצב הטריות האמיתי שלהם.

מחירי הכרות לתקופה קצרה - גורמים להתאהב במוצר ואז לגלות שמחירו עלה פלאים.

מבצעים על ברקוד ספציפי - כאשר הכותרות בנוגע למבצע אינן ברורות דיין וגורמות ללקוח לקחת מוצר שאינו נכלל במבצע.

מדבקות מטעות - שימוש במדבקות שלרוב מציינות מבצעים באופן קבוע על המוצרים.

סידור מדפים מתוכנן - מדפי הסופרים מסודרים כך שהמוצרים היקרים יהיו נגישים ומול עיניכם ואילו המוצרים היקרים יוסתרו או יהיו נגישים פחות.

מוצרים לילדים בגובה העיניים - מוצרים אטרקטיביים לילדים מונחים בגובה העיניים של הילדים, כך שיהיה להם קשה להתעלם מהם.

סידור מתחכם של מוצרים בפיקוח - מוצרים בפיקוח יוסתרו לא פעם מענייו של הצרכן או שיונחו באופן לא נגיש ולא נוח.

שלטים קיימים, המבצע כבר לא - גורם ללקוח לקנות מוצר דומה לזה שהיה במבצע אך שמחיר מלא.

הנחת מוצרים אטרקטיביים ליד הקופה - גורמים לקנייה לא מתכוננת ולא שקולה.

הנה 8 דברים שכדאי לבדוק ולדעת לפני מיחזור משכנתא:

1. יש לבדוק כמה כסף תחסכו במיחזור והאם קיימות עלויות נלוות לכך (לדוגמה: ביטוח חיים, עלות שמאי וגודל הקנסות שתצטרכו לשלם).

2. חשוב לקבל הצעות ממספר בנקים ולבחור את ההצעה המשתלמת ביותר.

3. הציגו בפני הבנק שלכם הצעה לצורך שיפור התנאים (ישנו מסמך המראה הצהרת כוונות לעבור לבנק אחר, שמו פרי-פסו). קחו בחשבון שאם תשארו באותו הבנק התהליך יקח פחות זמן.

4. במידה ואתם עוברים בנק יש לבצע רישום בטאבו או במנהל מחדש (איפה שהבית רשום כיום).

5. כדאי לקבל הערכת שמאי לשווי הנכס.

6. בדקו מהו מצב הנכס אצל רשם המשכנתאות והוציאו דוחו"ת שיעבוד לנכס ממשרד המשפטים.

7. יש להמציא מכתב כוונות המראה את יתרתכם היום לבנק, כולל תאריך. באם עבר התאריך יש להוציא מכתב חדש, לכן חשוב לעשות את הדברים ביעילות וזריזות (למכתב יש עלות כספית).

8. מיחזור משכנתא יכול להימשך בין שבועיים לחודש ימים.

9. עשו עיסקה סולידית. לא כדאי להתחכם ולהמר על שינויי מטבע ומדד. צריך לקחת בחשבון צפי סביר של יכולת החזר, כולל אירועים חריגים או לא צפויים.

10. אל תודיעו לבנק על סילוק משכנתא קיימת עד שסגרתם לחלוטין את המשכנתא החלופית. ייתכן שיהיו קשיים בהשגת משכנתא חלופית כמו במקרים ששווי הנכס פחת, גיל הלווה עלה, שינויים במצב בריאותי ועוד.

11. אל תתעקשו על הפחתת ההחזר החודשי. בדרך כלל זהו צעד שאינו כלכלי הגורם לכם לשלם יותר לבנק.

בכדי להגיע מסודרים ככל האפשר לגיל פרישה כדאי להקפיד על הדברים הבאים:

1. יש לוודא את נכונות כל הפרטיים האישים שלכם ושל המעסיק שלכם, יש לעדכן כל שינוי בסטטוס, מקום מגורים ולעדכן את מי שמנהל לכם את הפנסיה ואם צריך גם את המוטבים (היורשים העתידיים).

2. יש לבדוק שכל ההפקדות שנרשמו לזכותכם אכן נמצאות בתיאום מול ההפרשות שלכם ושל מעסיקכם כפי שהופיעו בתלוש השכר.

3. וודאו שאתם משלמים דמי ניהול בגובה סביר ולא מעל הממוצע, בדקו אם קיבלתם הנחות שהובטחו לכם והאם אתם זכאים להנחות נוספות.

4. בדקו מה גובה ההפרשה שלכם לפנסיה והאם אתם יכולים להגדיל אותה, הדבר נכון לשכירים בעלי הכנסות ממוצעות וגבוהות ולעצמאיים האחראים באופן מלא על הפנסיה שלהם.

5. היעזר בדו"ח השנתי בכדי לבדוק האם אתם חוסכים לפנסיה שלכם בצורה המיטבית.

6. חשבו מהי קצבת הפנסיה שתקבלו והאם היא תספיק לכם למחייה ולצרכים השונים בגיל פרישה (בריאות, עזרה לילדים, שמירה על רמת חיים מסוימת ועוד).

7. קחו בחשבון את אלו התלויים בכם לפרנסתם ומי שיהיה תלוי בכם בעתיד (לדוגמה ילדים בעלי צרכים מיוחדים) ושקלו להרחיב או לרכוש ביטוח במיוחד למטרה זו.

8. חשוב לוודא שהביטוח הפנסיוני כולל תשלום במקרה של חוסר יכולת לעבוד לפני גיל הפרישה, יש חריגות בתחום זה ולא פעם אנשים לא מקבלים פיצוי משום יש עבודות (לא במקצוע שלהם) שהם כן מסוגלים לבצע.

9. אנשים עם מקצועות יוצאי דופן חשוב שיעשו ביטוח המכסה מקרים של נכות ואי יכולת לעבוד במקצוע שלהם כחלק מהביטוח הקיים או כביטוח נוסף.

10. וודאו שאפיק ההשקעות שלכם (סולידי או לא) מתאים לנקודה בה אתם נמצאים בחייכם והאם יש צורך לשנות אותו.

11. שקלו לפזר את החסכונות במסלולי השקעה שונים כדי להקטין את האפשרות לסיכונים. הצעירים יותר יכולים להרשות לעצמם מסלולים מסוכנים יותר בעוד המבוגרים כדאי שיבחרו במסלולים סולידיים בהם הסיכון להפסיד נמוך יותר.

12. במידה ועברתם מחברה אחת לאחרת שימו לב שקיבלתם דו"ח עם פירוט כל התנאים והפרטים הדרושים, כולל כל הזכויות שנצברו לכם.

13.בכל שינוי שאתם צריכים לעשות בחסכון החל מעדכון פרטים ועד שינויי מסלול ניתן לפנות למנהל ההסדרים שעובד מול החברה בה אתם מועסקים או ליועץ הפנסיוני בבנק.

במידה ואתם מחוברים לאספקת גז ביחד עם צרכנים נוספים, זכותכם לדרוש מספקית הגז את רשימת כל הצרכנים הללו ולבקש ולקבל הצעות מחיר מחברות אחרות. הצעות אלה תהיינה זולות משמעותית משל הספקית שלכם ואף היא תציע "לפתע" מחירים זולים בעשרות אחוזים. חשוב לוודא, עם זאת, שהחוזה הוא לטווח ארוך (לפחות 3 שנים) שאם לא כן - אתם עלולים כעבור זמן קצר לחזור ולשלם את המחיר הגבוה. אולם חשוב לזכור שלא בוחרים את הספק רק על סמך מחיריו אלא גם על סמך המלצות ומידע על אמינותו, שירות, זמינות ומהירות תגובה, נסיון, הקפדה על בטיחות, ביטוח (של לפחות 5 מליון שקל) למקרה של נזקי גוף ורכוש וטיפול נאמן בלקוחותיו.

הוצאות התחבורה החודשיות מהוות סעיף משמעותי בתקציב של משפחות רבות וגם של משקי בית של רווקים. הנה 6 דרכים שייסיעו לכם לחסוך בעלויות הללו:

1. רכישת רכב - אם אתם שוקלים לקנות רכב, העדיפו לרכוש רכב בן שנתיים, אשר איבד כ-25% ממחירו כרכב חדש, אך עדיין נמצא באחריות. על רכב כזה תוכלו לשלם בתשלומים ולקבל מימון וזה ישתלם בצורה משמעותית לעומת קניית רכב חדש שירידת הערך שלו גבוהה במיוחד.

2. בחירת רכב - רכבים היברידיים או חשמליים ישתלמו מאוד מבחינה כלכלית. עלות התדלוק תהייה נמוכה בכ-30% עד 60%.

3. ביטוח רכב - הקפידו לא לחדש ביטוח באופן אוטומטי היכן שביטחתם בחברה הקודמת, מאחר שלחברות הביטוח יש נטייה להעלות את המחיר ללקוחות קיימים. ערכו סקר שוק, השוו מחיריםֿ התמקחו ועל תהססו לעבור חברה המציעה לכם תנאים משתלמים יותר.

4. מוסכים - שימור אחריות לא מחייב טיפול במוסך היבואן, אלא בכל מוסך מורשה של משרד התחבורה. לכן הקפידו לבקש הצעות מחיר לטיפולים ולהחליפת רפידות בלמים. שימו לב שכל מוסך מחוייב להציע מחיר לחלקים מקוריים ולחלקים תחליפיים. בחרו רק השוו מחירים, ובחרו מה את מה שמשתלם לכם כלכלית מבלי לוותר על הבטיחות. בחרו אך רק מוסך שאתם סומכים עליו.

5. נסיעה - נסיעה איטית, לי מה שמתיר החוק כמובן, היא חסכונית יותר מבחינת צריכת הדלק. אמצו זאת, לרוב זה גם יותר בטיחותי.

6. תחליפים לרכב פרטי - שימוש בתחבורה ציבורית עשוי להשתלם לפחות בחלק מהנסיעות. שימוש בקורקינט, אופניים (רגילים או חשמליים) וכמובן הליכה ברגל יכולים לתת מענה במקרים רבים לחלקכם. עשו בחירות נבונות.

הנה הדברים החשובים שכדאי לדעת על טיסות לואו קוסט:

1. המחיר הוא מחיר בסיס ואינו כולל בתוכו תזונה, בחירת מקום ועלות העלאת מזוודה למטוס, על כל הדברים הללו יש להוסיף תשלום נוסף.

2. לא ניתן לבטל טיסות לואו קוסט. במידה ותבטלו לא תהיו זכאים לקבל את הכסף חזרה.

3. שעות הטיסה עלולות להיות לא נוחות (מאוחר בלילה או מוקדם מאוד בבוקר).

4. הטיסות הללו זולות אך ככל שמועד הטיסה מתקרב מחירן עולה על כן מוטב להזמין מוקדם ככל האפשר, אפילו חצי שנה מראש.

5. מחירי טיסות הלואו קוסט עולות בחגים ובקיץ וכדאי לקחת זאת בחשבון.

6. יש לוודא את מיקום הנחיתה, טיסות אלה לעתים נוחתות שלא בנמלי התעופה הראשיים.

7. לעתים הזזת התאריך תוזיל את המחיר, כך שאם הדבר אפשרי מבחינתכם כדאי לקחת זאת בחשבון.

הנה 9 כללים לשיחה זוגית בנושאים כלכליים:

1. הקדישו לשיחה זמן שיקבע מראש, כמו גם מקום שנוח לדבר בו בשקט.

2. היו גלויים האחד עם השני לגבי דעות, חששות ומטרות עתידיות בנושאים אלו.

3. התחייבו אחד בפני השני על שיתוף פעולה מלא בנושא הכלכלה, תוך הבנת הצרכים ההדדיים.

4. החליטו מי בפועל יהיה אחראי על החשבונות, מובן שאין הדבר אומר שהשני לא שותף למאמץ המשותף בהשגת המטרות.

5. קבעו חוקים לכלכלת המשפחה שלכם והתחייבו לעמוד בהם.

6. הגדירו תקציבים אישיים לכל אחד, בהם כל אחד ראשי לעשות כרצונו.

7. התחייבו לעדכן זה את זו על רכישות יוצאות דופן מבחינת גודל ההוצאה. רצוי להתרגל לעדכן גם על רכישות קטנות יותר, גם אם לכל אחד חשבון משלו. בכל מקרה, התחייבו לא להסתיר האחד מהשני הוצאות.

8. קבעו זמנים קבועים בהם תמשיכו לדון על המצב הכלכלי שלכם, עדכוני תקציב והחלטות שוטפות.

9. הקפידו על אווירה נעימה, זכרו שהמטרה היא משותפת. אם אתם מתקשים להתחיל, תמיד תוכלו להיעזר באיש מקצוע שינחה יסיע לכם בתחילת הדרך.

ראשית, נסה להעמיד את הטוש למשך יממה, במצב עומד (כמו לכתיבה). ייתכן שזה יחדש את חייו.


לא עובד? - נסה לטבול את קצה כל טוש באלכוהול לחיטוי, וכסה אותו למשך יממה.


לא עובד? - קשור כל טוש לחוט, בצד שאינו של החוד, הלבש את המכסה על הטוש והתחל לסובב במהירות רבה, במשך כמה דקות, כשהצד של המכסה פונה כלפי חוץ. (שיטה זו זכתה להרבה התלהבות ממי שניסו אותה והחזירו המון טושים "אבודים" לחיים.


גם לא עובד? - הנה שיטה נוספת לחידוש טושים, אבל יש לציין כי רק טושים עם מכסה ניתן להחזיר לחיים כך:

1. הכניסו את הטושים, בלי המכסה, לקערה עם מים חמים. עשו זאת בנפרד, אחד אחרי השני אך לבדם בקערה, כדי להרטיבם מבלי שיעבור הצבע מאחד לשני.

2. כל טוש שהרטבתם במים החמים, הוציאו והניחו על מגבת, לצד "חבריו".

3. למחרת, הלבישו את המכסים על הטושים ולאחר יום נוסף, עם המכסים, הם יהיו מוכנים לכתיבה מחדש.

הנה 9 נקודות חשובות שכדאי לקחת בחשבון, לפני שבוחרים טיול מאורגן:

1. בדקו בצורה מדויקת מה כלול במחיר הטיול ועל מה אתם נדרשים לשלם בנוסף. זה יכול להיות משמעותי בסיכום הסופי (ארוחות, מוזאונים ועוד).

2. קחו בחשבון שבסוף הטיול נהוג לתת טיפ למדריך הקבוצה והכניסו לחישוב הכללי.

3. בדקו שהמסלול ותוכנית הטיול מתאים לכושר הגופני שלכם וליכולתכם הכלכלית.

4. ודאו מראש האם יש ימים חופשיים והיכן הם יתקיימו (משמעותי מבחינת כסף).

5. העדיפו טיול שמספר המשתתפים בו לא עולה על 30 איש בקבוצה.

6. ערכו ברור על המלונות דרך האינטרנט לפני הטיול.

7. ודאו היכן אתם אמורים לנחות קרוב או רחוק מיעד הטיול. יש משמעות כספית ניכרת לנחיתה רחוקה מהיעד.

8. בחרו יעדים שמזג האוויר מאפשר לטייל בהם רב ימות השנה ובחרו טיול שלא בשיא העונה כדי להקטין עלויות.

9. ערכו הכרות מוקדמת עם המדריך והתרשמו ממנו. אי שביעות רצון מהמדריך עלולה להרוס את כל הטיול.

כך תוכלו לחסוך בתשלומי הביטוח:

1. אם יש באפשרותכם, הצטרפו לביטוח דרך מקום העבודה.

2. ביטוח פנסיה וחיים - התייעצות עם יועץ משתלמת כדי להתאים את הביטוח ספציפית לכל משפחה. לא כל ביטוח מתאים לכולם.

3. ביטוח רכב וביטוח דירה - התמקחות על המחיר משתלמת פעמים רבות.

4. ביטוח בריאות - שימו לב שהביטוחים המוצעים לכם לא נכללים בביטוח שיש לכם מקופת החולים.

5. לפני שאתם מחדשים ביטוח, בדקו אופציות נוספות בחברה שבה אתם כבר מבוטחים. לרוב זה יהיה זול יותר וכדאי לשדרג אצלם (אם תקבלו לפחות את ההטבות והתנאים המוצעים אצל המתחרים) מאשר לעבור לחברה אחרת.

ברכישת דירה חשוב להקפיד על הדברים הללו:

1. עמידה מדויקת בתקציב המיועד לרכישה

2. הגדרות ברורות של הצרכים והשאיפות מהדירה

3. חישוב כל ההוצאות הכרוכות ברכישה מלבד הרכישה עצמה (מסים, עורכי דין, תיווך ועוד)

4. הקפדה על קבלת תמחור נכון של הנכס

5. בדיקה יסודית של סביבת הנכס - עד כמה הוא נגיש לכם, בדיקת בתי ספר וגני ילדים וכיו"ב

6. הערכת עלות שיפוץ - במידה ויש צורך בכזה, חשוב לבדוק בדקדקנות את העלויות טרם הרכישה ולוודא שיש תקציב זמין לכך

7. פניה לעורך דין המתמחה בנדל"ן לשם קבלת עזרה מרבית וטיפול מיטבי בקנייה

הנה 12 דרכים להוזלת עלויות של חתונה:

1. בחירת עונה לחתונה - המחירים בחתונות חורף זולים באופן משמעותי מחתונות קיץ. אם ניקח בחשבון שישראל אינה מדינה גשומה במיוחד והאורחים לרוב נדיבים יותר במתנות בחורף (יש פחות אירועים להשתתף בהם) הרי שגם אלו שיקולים לטובת חתונה חורפית.

2. בחירה חכמה של תאריך האירוע - ותרו על תאריכים עגולים (15.5.15, לדוגמה), העלויות עליהם לא משתלמות.

3. בחירת חכמה של יום האירוע - ימי חמישי ידועים בכל האולמות וגני האירועים כמבוקשים ולכן גם יקרים יותר, ותרו עליהם. מי שאוהב אתכם יישאר לחגוג אתכם גם אם יאלץ לאחר או לוותר על יום עבודה למחרת.

4. בחירת מקום הגיונית - מקומות חדשים, בתי כנסת ומקומות המרוחקים מעט מהמרכז יהיו זולים משמעותית מאירועים באולמות וגנים ששמם הולך לפניהם ובהתאם גם כמות המזומנים שתצטרכו להשאיר להם. בנוסף חשוב לדעת שהקמת אירוע מאפס במקום אקזוטי ככל שיהיה עלול לעלות יותר מחתונה באולם או גן אירועים רגיל.

5. בחירת שעה לחתונה - חתונות צהריים זולות יותר מחתונות בערב, הן נערכות לרוב בימי שישי בצהריים ויש להן קסם משלהן, כדאי לקחת זאת בחשבון.

6. השקעה בעיצוב - שוק מעצבי האירועים פורח ויקר מאוד. ותרו על מעצבים אישיים שיגזלו מכם אלפי שקלים. לרוב העיצוב הבסיסי באירועים הוא מספק ונעים לעין ואם רוצים לשדרג אותו תמיד אפשר להיעזר בבן משפחה עם חוש אסתטי שייתן מספר רעיונות זולים ויפים.

7. חסכון בבגדי החתן - כלה - ההוצאה המשמעותית היא לרוב על שמלת הכלה שמסתכמת באלפי שקלים ברוב המקומות. ניתן לחסוך בהוצאה זו ע"י הזמנת שמלה מתופרת, קנייה באאוטלט, קנייה אצל מעצבת שאינה מעצבת רק שמלות וכלה והזמנת שמלה באינטרנט. ראו עוד טיפים בנושא בתגית "שמלת כלה, בזול" ובתגית "שמלות כלה".

8. אטרקציות - עולות כסף ולרוב לא מעט. חשבו טוב האם מה שייחד את החתונה שלכם הם זיקוקים מפוארים, מגנטים שלא יהיה בהם שימוש או אווירה ותוכן. למי שקשה לוותר בכל זאת על אטרקציות כדאי לחשוב על אופציות זולות ומקוריות יותר כמו הפרחת בלוני סבון של האורחים כשהזוג בדרכו לחופה וכדומה.

9. חסכון בעלות ההזמנות - ההזמנה חשובה ויש בה כדי לרמז על אווירת האירוע ואף על אופי הזוג עצמו, אך רצוי לא להיסחף לעיצוב יקר ונוצץ ולשמור על פרופורציה. אם הדבר מתאפשר היעזרו בבן או בת משפחה גרפיקאים, או עצבו בעצמכם. רצוי מאוד להשוות מחירים בין בתי הדפוס כי הפערים ביניהם גדולים וכמו כן לבדוק האם אולם האירועים מספק מעטפות, מה שיכול להוזיל את ההוצאה.

10. בחירת ספקים שקולה - עלויות צילום, די ג'יי, איפור ותסרוקת הן גבוהות מאוד, יש פערים משמעותיים בין הספקים בעלי השם למתחילים שיכולים להיות מצוינים גם הם ובין עונת הקיץ לחורף. גם במקרה הזה הכרויות מוקדמות יכולות לעזור, חבר צלם ובת דודה מאפרת יכולים להוזיל משמעותית את המחיר.

11. חסכון באלכוהול - זוגות רבים רוצים לשדרג את הצע האלכוהול המוצע באולם, העלויות של בר אקטיבי ובר חיצוני הן גבוהות במיוחד. רכישה עצמית של אלכוהול או קנייתו בדיוטי פרי תוזיל את ההוצאה באלפי שקלים.

12. ש"ח, ניתן לחסון בעלויות האלבום ע"י עיצובו לבד בעזרת תכנות פשוטות וידידותיות ולא ע"י מעצב או הדבקת תמונות בשיטה הישנה.