איך מתכננים את חסכון הפנסיה בצורה הנכונה?
בכדי להגיע מסודרים ככל האפשר לגיל פרישה כדאי להקפיד על הדברים הבאים:
1. יש לוודא את נכונות כל הפרטיים האישים שלכם ושל המעסיק שלכם, יש לעדכן כל שינוי בסטטוס, מקום מגורים ולעדכן את מי שמנהל לכם את הפנסיה ואם צריך גם את המוטבים (היורשים העתידיים).
2. יש לבדוק שכל ההפקדות שנרשמו לזכותכם אכן נמצאות בתיאום מול ההפרשות שלכם ושל מעסיקכם כפי שהופיעו בתלוש השכר.
3. וודאו שאתם משלמים דמי ניהול בגובה סביר ולא מעל הממוצע, בדקו אם קיבלתם הנחות שהובטחו לכם והאם אתם זכאים להנחות נוספות.
4. בדקו מה גובה ההפרשה שלכם לפנסיה והאם אתם יכולים להגדיל אותה, הדבר נכון לשכירים בעלי הכנסות ממוצעות וגבוהות ולעצמאיים האחראים באופן מלא על הפנסיה שלהם.
5. היעזר בדו"ח השנתי בכדי לבדוק האם אתם חוסכים לפנסיה שלכם בצורה המיטבית.
6. חשבו מהי קצבת הפנסיה שתקבלו והאם היא תספיק לכם למחייה ולצרכים השונים בגיל פרישה (בריאות, עזרה לילדים, שמירה על רמת חיים מסוימת ועוד).
7. קחו בחשבון את אלו התלויים בכם לפרנסתם ומי שיהיה תלוי בכם בעתיד (לדוגמה ילדים בעלי צרכים מיוחדים) ושקלו להרחיב או לרכוש ביטוח במיוחד למטרה זו.
8. חשוב לוודא שהביטוח הפנסיוני כולל תשלום במקרה של חוסר יכולת לעבוד לפני גיל הפרישה, יש חריגות בתחום זה ולא פעם אנשים לא מקבלים פיצוי משום יש עבודות (לא במקצוע שלהם) שהם כן מסוגלים לבצע.
9. אנשים עם מקצועות יוצאי דופן חשוב שיעשו ביטוח המכסה מקרים של נכות ואי יכולת לעבוד במקצוע שלהם כחלק מהביטוח הקיים או כביטוח נוסף.
10. וודאו שאפיק ההשקעות שלכם (סולידי או לא) מתאים לנקודה בה אתם נמצאים בחייכם והאם יש צורך לשנות אותו.
11. שקלו לפזר את החסכונות במסלולי השקעה שונים כדי להקטין את האפשרות לסיכונים. הצעירים יותר יכולים להרשות לעצמם מסלולים מסוכנים יותר בעוד המבוגרים כדאי שיבחרו במסלולים סולידיים בהם הסיכון להפסיד נמוך יותר.
12. במידה ועברתם מחברה אחת לאחרת שימו לב שקיבלתם דו"ח עם פירוט כל התנאים והפרטים הדרושים, כולל כל הזכויות שנצברו לכם.
13.בכל שינוי שאתם צריכים לעשות בחסכון החל מעדכון פרטים ועד שינויי מסלול ניתן לפנות למנהל ההסדרים שעובד מול החברה בה אתם מועסקים או ליועץ הפנסיוני בבנק.
בכדי להגיע מסודרים ככל האפשר לגיל פרישה כדאי להקפיד על הדברים הבאים:
1. יש לוודא את נכונות כל הפרטיים האישים שלכם ושל המעסיק שלכם, יש לעדכן כל שינוי בסטטוס, מקום מגורים ולעדכן את מי שמנהל לכם את הפנסיה ואם צריך גם את המוטבים (היורשים העתידיים).
2. יש לבדוק שכל ההפקדות שנרשמו לזכותכם אכן נמצאות בתיאום מול ההפרשות שלכם ושל מעסיקכם כפי שהופיעו בתלוש השכר.
3. וודאו שאתם משלמים דמי ניהול בגובה סביר ולא מעל הממוצע, בדקו אם קיבלתם הנחות שהובטחו לכם והאם אתם זכאים להנחות נוספות.
4. בדקו מה גובה ההפרשה שלכם לפנסיה והאם אתם יכולים להגדיל אותה, הדבר נכון לשכירים בעלי הכנסות ממוצעות וגבוהות ולעצמאיים האחראים באופן מלא על הפנסיה שלהם.
5. היעזר בדו"ח השנתי בכדי לבדוק האם אתם חוסכים לפנסיה שלכם בצורה המיטבית.
6. חשבו מהי קצבת הפנסיה שתקבלו והאם היא תספיק לכם למחייה ולצרכים השונים בגיל פרישה (בריאות, עזרה לילדים, שמירה על רמת חיים מסוימת ועוד).
7. קחו בחשבון את אלו התלויים בכם לפרנסתם ומי שיהיה תלוי בכם בעתיד (לדוגמה ילדים בעלי צרכים מיוחדים) ושקלו להרחיב או לרכוש ביטוח במיוחד למטרה זו.
8. חשוב לוודא שהביטוח הפנסיוני כולל תשלום במקרה של חוסר יכולת לעבוד לפני גיל הפרישה, יש חריגות בתחום זה ולא פעם אנשים לא מקבלים פיצוי משום יש עבודות (לא במקצוע שלהם) שהם כן מסוגלים לבצע.
9. אנשים עם מקצועות יוצאי דופן חשוב שיעשו ביטוח המכסה מקרים של נכות ואי יכולת לעבוד במקצוע שלהם כחלק מהביטוח הקיים או כביטוח נוסף.
10. וודאו שאפיק ההשקעות שלכם (סולידי או לא) מתאים לנקודה בה אתם נמצאים בחייכם והאם יש צורך לשנות אותו.
11. שקלו לפזר את החסכונות במסלולי השקעה שונים כדי להקטין את האפשרות לסיכונים. הצעירים יותר יכולים להרשות לעצמם מסלולים מסוכנים יותר בעוד המבוגרים כדאי שיבחרו במסלולים סולידיים בהם הסיכון להפסיד נמוך יותר.
12. במידה ועברתם מחברה אחת לאחרת שימו לב שקיבלתם דו"ח עם פירוט כל התנאים והפרטים הדרושים, כולל כל הזכויות שנצברו לכם.
13.בכל שינוי שאתם צריכים לעשות בחסכון החל מעדכון פרטים ועד שינויי מסלול ניתן לפנות למנהל ההסדרים שעובד מול החברה בה אתם מועסקים או ליועץ הפנסיוני בבנק.
