איך מטפלים בפנסיה שנה לפני הפרישה?
אלו הדברים שיש לעשות שנה לפני יציאתכם לפנסיה:
1. עשו סדר כל הניירת שלכם, הבינו מהיש בהם והיכן מצויים החסכונות הפנסיוניים שלכם, מהם אתם עתידים לקחת קצבה.
2. בררו מאיפה מגיעה לכם קצבה חייבת במס ומאיפה מגיעה לכם קצבה הפטורה ממס.
3. הבינו מאיזה פוליסות או קרנות הכי כדאי לקבל קצבה. ייתכן וישנם מספר מקומות מהם ניתן לקבל קצבה ויש לעשות בדיקה מאין הכי משתלם לקבל אותה.
4. הכינו טפסי 106 ממקומות העבודה הקודמים שלכם ואישורי פקיד שומה על משיכות פיצויים שבצעתם.
5. בדקו איפה הכי כדאי לנהל את החיסכון שלכם לאחר הפרישה, כך שתיהנו מתנאים טובים (לדוגמה דמי ניהול הוגנים).
6. במידה ואתם מעוניינים לנייד את החיסכון הפנסיוני שלכם יש לעשות זאת לפני קבלת הקצבה בפועל. דאגו לעשות זאת בזמן.
7. הקדישו מחשבה להבין מה יהיו כעת הצרכים שלכם ושל בני משפחתכם מבחינה בריאותית, צרכי ילדים וכדומה והתנהלו בתבונה בניהול החסכונות, קופות הגמל והקצבה המתוכננת.
אלו הדברים שיש לעשות שנה לפני יציאתכם לפנסיה:
1. עשו סדר כל הניירת שלכם, הבינו מהיש בהם והיכן מצויים החסכונות הפנסיוניים שלכם, מהם אתם עתידים לקחת קצבה.
2. בררו מאיפה מגיעה לכם קצבה חייבת במס ומאיפה מגיעה לכם קצבה הפטורה ממס.
3. הבינו מאיזה פוליסות או קרנות הכי כדאי לקבל קצבה. ייתכן וישנם מספר מקומות מהם ניתן לקבל קצבה ויש לעשות בדיקה מאין הכי משתלם לקבל אותה.
4. הכינו טפסי 106 ממקומות העבודה הקודמים שלכם ואישורי פקיד שומה על משיכות פיצויים שבצעתם.
5. בדקו איפה הכי כדאי לנהל את החיסכון שלכם לאחר הפרישה, כך שתיהנו מתנאים טובים (לדוגמה דמי ניהול הוגנים).
6. במידה ואתם מעוניינים לנייד את החיסכון הפנסיוני שלכם יש לעשות זאת לפני קבלת הקצבה בפועל. דאגו לעשות זאת בזמן.
7. הקדישו מחשבה להבין מה יהיו כעת הצרכים שלכם ושל בני משפחתכם מבחינה בריאותית, צרכי ילדים וכדומה והתנהלו בתבונה בניהול החסכונות, קופות הגמל והקצבה המתוכננת.
