איזה דברים כדאי לצעירים לבדוק לפני בחירת תוכנית פנסיונית?
הנה 5 דברים שכדאי לצעירים לקחת בחשבון לפני בחירת תוכנית פנסיונית:
1. בחירת המסלול - המסלול הנחבר צריך להצאים למצבכם המשפחתי ובאם הוא משתנה עם השנים יש לשקול לעבור למסלול מדוייק יותר. ישנם מסלולים שונים המתאימים למגוון משפחות (רווקים, חד הוריים, ילדים עם מגבלות כאלה ואחרות ועוד). חשוב לקחת בחשבון את הפרמטר הזה.
2. אפיקי ההשקעה - בדרך כלל מומלץ לבחור רמת סיכון גבוהה ככל שאתם צעירים יותר, מאחר ויש עוד שנות חסכון רבות לפניכם וגם אם יהיה הפסד יהיה זמן לתקן זאת. בגיל מבוגר יותר כבר עדיף לעבור למסלולים סולידיים יותר ולא להסתכן.
3. ניהול התכנית - חשוב לבחור קרן פנסיה עם יכולת ניהול לטווח ארוך כאשר נקלח בחשבון היחס בין התשואה לסיכון. מאחר וההשקעה היא, כאמור, לשנים ארוכות קדימה חשוב שהגוך המנהל יהיה יציב, גדול, אמין ובעל ניסיון.
4. מחירים - ככל שמצטרפים לתכנית בגיל צעיר יותר, כך עלויות הביטוח נמוכות יותר והעליות הנמוכוצ הללו יכולות להגדיל את החיסכון באלפי שקלים במרוצת השנים.
5. בדיקת התשואה אל מול הסיכון - בקרנות פנסיה גדולות מקרים של מוות או נכות של קבוצת עמיתים גדולה, עלולים להשפיע על גובה הקצבה החודשית. כלומר, כדאי במידת האפשר להעריך את התשואה הדמוגרפית בקרן שבחרתם.
הנה 5 דברים שכדאי לצעירים לקחת בחשבון לפני בחירת תוכנית פנסיונית:
1. בחירת המסלול - המסלול הנחבר צריך להצאים למצבכם המשפחתי ובאם הוא משתנה עם השנים יש לשקול לעבור למסלול מדוייק יותר. ישנם מסלולים שונים המתאימים למגוון משפחות (רווקים, חד הוריים, ילדים עם מגבלות כאלה ואחרות ועוד). חשוב לקחת בחשבון את הפרמטר הזה.
2. אפיקי ההשקעה - בדרך כלל מומלץ לבחור רמת סיכון גבוהה ככל שאתם צעירים יותר, מאחר ויש עוד שנות חסכון רבות לפניכם וגם אם יהיה הפסד יהיה זמן לתקן זאת. בגיל מבוגר יותר כבר עדיף לעבור למסלולים סולידיים יותר ולא להסתכן.
3. ניהול התכנית - חשוב לבחור קרן פנסיה עם יכולת ניהול לטווח ארוך כאשר נקלח בחשבון היחס בין התשואה לסיכון. מאחר וההשקעה היא, כאמור, לשנים ארוכות קדימה חשוב שהגוך המנהל יהיה יציב, גדול, אמין ובעל ניסיון.
4. מחירים - ככל שמצטרפים לתכנית בגיל צעיר יותר, כך עלויות הביטוח נמוכות יותר והעליות הנמוכוצ הללו יכולות להגדיל את החיסכון באלפי שקלים במרוצת השנים.
5. בדיקת התשואה אל מול הסיכון - בקרנות פנסיה גדולות מקרים של מוות או נכות של קבוצת עמיתים גדולה, עלולים להשפיע על גובה הקצבה החודשית. כלומר, כדאי במידת האפשר להעריך את התשואה הדמוגרפית בקרן שבחרתם.
