שלום,
נראה שכבר הכרתם את אאוריקה. בטח כבר גיליתם כאן דברים מדהימים, אולי כבר שאלתם שאלות וקיבלתם תשובות טובות.
נשמח לראות משהו מכם בספר האורחים שלנו: איזו מילה טובה, חוות דעת, עצה חכמה לשיפור או כל מה שיש לכם לספר לנו על אאוריקה, כפי שאתם חווים אותה.
»
«
איזה ביטוח נסיעות לחו"ל לבחור?
על מה להקפיד כשפונים לטיפול רפואי דרך הביטוח המשלים?
כשעושים טיפולים רפואיים או ניתוחים דרך הביטוח המשלים יש לשים לב לדברים הבאים:
1. בחירת רופא ובית חולים מתוך אלו המופיעים ברשימות הביטוח המשלים, על מנת לזרז את קבלת התור וההחזרים הכספיים שלאחר הטיפול.
2. במידה והחלטתם לפנות \לרופא או בית חולים שאינם חלק מהרשימה, וודאו עם הביטוח שתקבלו החזר על טיפולים אלה ובקשו לקבל אישור כתוב ומפורט על סוג הטיפול וגובה ההחזר הכספי.
3. הקפידו לקבל מהרופא את כל חוות הדעת והתיעודים שנעשו לגבי מצבכם הרפואי לפני ואחרי הטיפול, כולל פירוט על סוג הטיפול ומהלכו.
4. למדו את כל המידע הדרוש לגבי סוג הטיפול, הרופא ובית החולים שבו תטופלו בכדי שלא תופתעו הפרוצדורה כזו או אחרת שלא הייתם מודעים לה.
5. במקרה של בעיה מול הביטוח המשלים ניתן לפנות לנציבות הקבילות במשרד הבריאות , אשר יכולה לכפות על הביטוח המשלים לכסות הוצאות טיפול מסוים, אם, כמובן, התלונה נמצאה צודקת לאחר הבדיקה. פרטי יצירת קשר עם נציבות הקבילות במשרד הבריאות ניתן למצוא בטיפים שניתנו בתגית "משרד הבריאות, יצירת קשר".
איך לבחור שיפוצניק לבית?
לבחירת שיפוצניק איכותי הקפידו על הדברים הבאים:
1. הקפידו לבדוק שיש לו הסמכה לתחום בו הוא עוסק ובקשו שמות וטלפונים של לקוחות קודמים (חשוב לברר ואף לראות בעיניים את תוצאות עבודתו). ודאו שיש לו ביטוח צד ג' (כדי שעובדיו לא יתבעו אתכם במקרה של פגיעה).
2. לפני התחלה ודאו שהמחיר שניתן לכם כולל את הכל (עבודה, חומרים, אחריות, הפתעות וחריגות) וכולל מע"מ. דרשו להעלות את הסיכום על הכתב וחתימה של שני הצדדים.
3. בזמן העבודה, היו נוכחים במקום וודאו שהסיכומים מבוצעים, שהחומרים שנבחרו הם איכותיים ושבעל המקצוע ולא עובדיו, הוא שמפקח ומבצע את העבודה.
4. לסיכום, דרשו חשבונית מס, שתהיה הקלף שלכם במידה ויהיו תקלות ותיאלצו לתבוע אותו.
כיצד יש לך ביטוח אבל אתה לא מבוטח?
לקחתם משכנתא בבנק והבנק חייב אתכם בעשיית ביטוח המבנה כבטחונות להלוואה? עשיית ביטוח מבנה באמצעות הבנק הינו לוקה בחסר כיוון שאינו כולל ביטוח צד שלישי.
לדוגמא: במקרה בו רכוש דירת השכן/צד שלישי נפגע מנזק שארע מדירתכם, הנזק אינו מכוסה ואתם עלולים להיתבע. לכן רצוי מאוד להעביר את ביטוח המבנה לחברת ביטוח באמצעות סוכן או ישירות ולקבל ביטוח מבנה הכולל באופן אוטומטי ביטוח צד שלישי. חברת הביטוח כבר תוסיף שיעבוד לטובת הבנק נותן ההלוואה ואתם מכוסים כהלכה. יותר מכך, למי שיש ביטוח תכולת דירה - רצוי כי יאחד את המבנה והתכולה תחת פוליסה אחת. הכיסוי יהיה רחב יותר והפרמיה הכוללת נמוכה.
איך לרכוש ביטוח סיעודי?
הנה הדברים שחשוב להקפיד עליהם ברכישת ביטוח סיעודי:
1. גיל המבוטח - ככל שגיל המבוטח צעיר יותר ניתן לרכוש ביטוח סיעודי ללא חריגות הנובעות ממצב בריאותי, על כן כדאי לעשות זאת.
2. רכישת פוליסה בגיל מבוגר - ברכישת פוליסה בגיל מבוגר קיים יש לדעת שהיא לא תכלול מספר רב של בעיות רפואיות שכבר היו למבוטח בעברו.
3. הגדרת מצב הביטוח - חשוב לשים לב מהן פעולות היום יום המוגדרות בביטוח ומהו מספרן. על פי פעולות אלה יוגדר הביטוח. בכל מקרה חשוב לא לרכוש ביטוח המחייב אבדן של יותר משלוש פעולות יום יומיות.
4. פוליסות המציעות ביטוח מלא לאחר אבדן שתי פעולות בלבד - ישנן פוליסות המציעות ביטוח מלא לאחר אבדן שתי פעולות בלבד, חשוב לשים לב היטב על אילו פעולות מדובר, במידה ואחת מהפעלות היא אבדן שליטה על הסוגרים חשוב לדעת שזו אחת הפעולות האחרונות ההולכות לאיבוד ויש לשקול היטב לקיחת פוליסה שכזו.
5. פוליסות מתחדשות - פוליסות מתחדשות הן בדרך כלל פוליסות קבוצתיות שאחת למספר שנים מתחדשות, יש לקחת בחשבון שבמקרים רבים חידוש הפוליסה מביאה עמה הרעת תנאים למבוטחים.
6. פרמיה משתנה - יש להיזהר מפרמיה משתנה כי כאשר עוברים את גיל 65 היא עולה מאוד.
7. החרגות - ישנן פוליסות המחריגות תאונות דרכים, תאונות עבודה ואשפוזים רגילים, שימו לב לפרטים הקטנים.
8. בדיקת תועלת הפוליסה - יש לבדוק מה הפרמיה החודשית לעומת הפיצוי שמציעים לכם עבורה ולכמה שנים תקפה הצעה זו.
האם ביטוח דירה מכסה גם עסק המתנהל מהבית?
לא. חברות הביטוח אינן מכסות גניבה, פריצה או שוד כשהדירה אינה משמשת למגורים בלבד! חברות ביטוח כוללות סעיף כזה (שאומר שהביטוח אינו כולל סיכונים כאשר הדירה אינה משמשת למגורים בלבד) בכל ביטוח דירה רגיל.
במילים פשוטות, אנשים לא מודעים לכך שאם תיפרץ דירתם וחברת הביטוח תגלה שמישהו מבני הבית עובד מהבית - הם לא יקבלו את הפיצוי שעבורו שילמו את ביטוח הדירה כל השנים!
לכן, אם הינכם עובדים מהבית או מנהלים עסק ביתי בבית, הכרחי להכניס להצעת המחיר של חברות הביטוח את העובדה שבדירה מתנהל עסק ביתי או משרד ביתי וכך גם להשוות בין הצעות המחיר (יתכן שחברת ביטוח שביטוח הדירה שלה זול משל המתחרות, היא דווקא יקרה, משנוסף הסעיף הזה).
ודאו שבפוליסת הביטוח הסופית מופיע בפירוש הסעיף שמציין שהדירה אינה משמשת למגורים בלבד, או במילים אחרות - שהביטוח כולל עסק ביתי בדירה.
איך לתכנן שיפוץ דירה מבחינה תקציבית?
תכנון השיפוץ, מהבחינה הכספית, הוא חשוב ביותר. הקפידו על הדברים הבאים:
1. בחרו רק בעלי מקצוע שקיבלתם עליהם המלצות ממכרים אמינים עליכם.
2. ודאו שכל עלויות השיפוץ נרשמים בחשבון כולל.
3. קחו בחשבון שהעלות הכוללת בדרך כלל נוטה לצמוח בעד כ-25% מזו שנרשמה בהצעות המחיר.
4. מומלץ לוודא שלבעלי המקצוע יש ביטוח.
5. להוזלה משמעותית, מומלץ לסכם עם בעלי המקצוע על עלות העבודה בלבד ורכישת החומרים בעצמכם.
6. דרשו אחריות של שנה לפחות על כל העבודות (ע"פ החוק - 3 שנים אחריות לתיקוני אינסטלציה).
האם חייבים לעשות ביטוח בריאות?
בישראל קיים חוק בריאות ממלכתי וכמובן שיש את קופות החולים ואפילו השלמה לקופות חולים בדמות "כללית מושלם" "מכבי מגן" וכן הלאה.
הבעיה מתחילה היכן שמערכת הבריאות הציבורית מסתיימת.
ביטוח הבריאות הינו חוזה אשר אינו כפוף לשינויים (בניגוד לתכנית בריאות ממלכתית) ונותן מענה מלא ומקיף לצרכים רפואיים מהותיים כגון ניתוחים אצל המנתחים הטובים ביותר בארץ ובחו"ל, כל סוגי ההשתלות כגון לב, ריאה, כבד, כליות, לבלב, מבלי הצורך לחכות ברשימה ארוכה מאוד, כיסוי לתרופות שאינן בסל הבריאות אשר אנו שומעים עליהן, התייעצויות עם טובי המומחים ועוד.
ביטוח הבריאות מעניק את המענה המלא ביותר לצרכים שעלולים לצוץ ללא תלות במערכת הבריאות הציבורית.
הבריאות זה הדבר שכשלאדם יש אותו הוא לא חושב עליו וכשאין אותו - הוא לא מפסיק לחשוב עליו.
מה זה שיבוב בתחום הביטוח?
תביעת שיבוב היא מצב ביטוחי שבו חברת הביטוח תובעת בשם המבוטח אצלה, את מי שגרם לדעתה נזק, לרכוש שבוטח אצלה. כך משתדלות חברות הביטוח להחזיר לעצמן את הכסף ששילמו למבוטח.
שוכרי דירות או רכוש חשופים במיוחד לתביעות שיבוב, במקרים שבהם חל נזק וחברת הביטוח שילמה למשכיר הנכס (בעלי הנכס) ואז תבעה את השוכרים, על הנזק שלכאורה גרמו למבנה.
מומלץ מאד להכניס בפוליסה סעיף ויתור על שיבוב כלפיכם. אם את ביטוח המבנה עשה בעל הנכס, למשל, דרשו, במידה ואתם השוכרים, שיוכנס סעיף של ויתור על השיבוב כלפיכם כשוכרים.
איזה ביטוח נוסעים לחו"ל לבחור?
בביטוח נסיעות לחו"ל צריך להשוות בין הפרמטרים הבאים:
1. מגבלת ההוצאה הרפואית היומית. בדרך כלל התקרה עומדת על כ- 1,500 עד 2,500 $ ליום אשפוז. לנוסעים לאירופה/ ארה"ב/ דרום אמריקה או יפן מומלץ להגדיל את התקרה לכדי 5,000$ ליום.
2. קיום הרחבת הביטוח לכיסוי לבעיות רפואיות שקרו בחו"ל ואשר נובעות ממצב רפואי קיים. ההרחבה מומלצת בעיקר לכל מי שבששת החודשים טרום הנסיעה היה בטיפול מעקב או בירור רפואי או נטל תרופות באופן קבוע.
3. לבחון הרחבה מתאימה למי שמתכוון לעשות כל ספורט אתגרי שהוא לרבות טיולי ג`יפים/ רפטינג/ רכיבה על אופניים וכד`.
4. מרבית הביטוחים תקפים ל- 45 יום בלבד. בדקו האם זה מספיק לנסיעה שלכם והגדילו, אם יש צורך.
5. הביטוח מיועד לאנשים בריאים. אם אתם סובלים ממחלה כלשהי, חשוב להוסיף לפוליסה הבסיסית כיסוי גם לה.
6. הרחבת הביטוח לנשים בהריון וקיום כיסוי ביטוחי גם לעובר. מומלץ לקרוא את הפוליסה ולבדוק האם היא מתאימה לצרכינו.
7. איתור וחילוץ, במידה ואתם יוצאים לטיול שיש בו מרכיבים מסוכנים או מקומות מועדים לרעידות אדמה, צונאמי וכדומה, הם סעיפים שחשוב לבדוק, גם מבחינת העלויות המקומיות בארץ היעד (שהסכום המיועד אכן מספק עלויות איתור וחילוץ בה) וגם מבחינת ספקי השירותים הללו (לא להתבייש לבקש פירוט של חברות שנותנות את השירותים בארץ היעד).
#הערת המערכת:
לבעלי כרטיס אשראי בינלאומי יש ביטוח נסיעות חינם. רק צריך להודיע לחברת האשראי על התאריכים שאתם יוצאים בהם לחו"ל וזהו.
בביטוח נסיעות לחו"ל צריך להשוות בין הפרמטרים הבאים:
1. מגבלת ההוצאה הרפואית היומית. בדרך כלל התקרה עומדת על כ- 1,500 עד 2,500 $ ליום אשפוז. לנוסעים לאירופה/ ארה"ב/ דרום אמריקה או יפן מומלץ להגדיל את התקרה לכדי 5,000$ ליום.
2. קיום הרחבת הביטוח לכיסוי לבעיות רפואיות שקרו בחו"ל ואשר נובעות ממצב רפואי קיים. ההרחבה מומלצת בעיקר לכל מי שבששת החודשים טרום הנסיעה היה בטיפול מעקב או בירור רפואי או נטל תרופות באופן קבוע.
3. לבחון הרחבה מתאימה למי שמתכוון לעשות כל ספורט אתגרי שהוא לרבות טיולי ג`יפים/ רפטינג/ רכיבה על אופניים וכד`.
4. מרבית הביטוחים תקפים ל- 45 יום בלבד. בדקו האם זה מספיק לנסיעה שלכם והגדילו, אם יש צורך.
5. הביטוח מיועד לאנשים בריאים. אם אתם סובלים ממחלה כלשהי, חשוב להוסיף לפוליסה הבסיסית כיסוי גם לה.
6. הרחבת הביטוח לנשים בהריון וקיום כיסוי ביטוחי גם לעובר. מומלץ לקרוא את הפוליסה ולבדוק האם היא מתאימה לצרכינו.
7. איתור וחילוץ, במידה ואתם יוצאים לטיול שיש בו מרכיבים מסוכנים או מקומות מועדים לרעידות אדמה, צונאמי וכדומה, הם סעיפים שחשוב לבדוק, גם מבחינת העלויות המקומיות בארץ היעד (שהסכום המיועד אכן מספק עלויות איתור וחילוץ בה) וגם מבחינת ספקי השירותים הללו (לא להתבייש לבקש פירוט של חברות שנותנות את השירותים בארץ היעד).
#הערת המערכת:
לבעלי כרטיס אשראי בינלאומי יש ביטוח נסיעות חינם. רק צריך להודיע לחברת האשראי על התאריכים שאתם יוצאים בהם לחו"ל וזהו.
כשעושים טיפולים רפואיים או ניתוחים דרך הביטוח המשלים יש לשים לב לדברים הבאים:
1. בחירת רופא ובית חולים מתוך אלו המופיעים ברשימות הביטוח המשלים, על מנת לזרז את קבלת התור וההחזרים הכספיים שלאחר הטיפול.
2. במידה והחלטתם לפנות \לרופא או בית חולים שאינם חלק מהרשימה, וודאו עם הביטוח שתקבלו החזר על טיפולים אלה ובקשו לקבל אישור כתוב ומפורט על סוג הטיפול וגובה ההחזר הכספי.
3. הקפידו לקבל מהרופא את כל חוות הדעת והתיעודים שנעשו לגבי מצבכם הרפואי לפני ואחרי הטיפול, כולל פירוט על סוג הטיפול ומהלכו.
4. למדו את כל המידע הדרוש לגבי סוג הטיפול, הרופא ובית החולים שבו תטופלו בכדי שלא תופתעו הפרוצדורה כזו או אחרת שלא הייתם מודעים לה.
5. במקרה של בעיה מול הביטוח המשלים ניתן לפנות לנציבות הקבילות במשרד הבריאות , אשר יכולה לכפות על הביטוח המשלים לכסות הוצאות טיפול מסוים, אם, כמובן, התלונה נמצאה צודקת לאחר הבדיקה. פרטי יצירת קשר עם נציבות הקבילות במשרד הבריאות ניתן למצוא בטיפים שניתנו בתגית "משרד הבריאות, יצירת קשר".
לבחירת שיפוצניק איכותי הקפידו על הדברים הבאים:
1. הקפידו לבדוק שיש לו הסמכה לתחום בו הוא עוסק ובקשו שמות וטלפונים של לקוחות קודמים (חשוב לברר ואף לראות בעיניים את תוצאות עבודתו). ודאו שיש לו ביטוח צד ג' (כדי שעובדיו לא יתבעו אתכם במקרה של פגיעה).
2. לפני התחלה ודאו שהמחיר שניתן לכם כולל את הכל (עבודה, חומרים, אחריות, הפתעות וחריגות) וכולל מע"מ. דרשו להעלות את הסיכום על הכתב וחתימה של שני הצדדים.
3. בזמן העבודה, היו נוכחים במקום וודאו שהסיכומים מבוצעים, שהחומרים שנבחרו הם איכותיים ושבעל המקצוע ולא עובדיו, הוא שמפקח ומבצע את העבודה.
4. לסיכום, דרשו חשבונית מס, שתהיה הקלף שלכם במידה ויהיו תקלות ותיאלצו לתבוע אותו.
לקחתם משכנתא בבנק והבנק חייב אתכם בעשיית ביטוח המבנה כבטחונות להלוואה? עשיית ביטוח מבנה באמצעות הבנק הינו לוקה בחסר כיוון שאינו כולל ביטוח צד שלישי.
לדוגמא: במקרה בו רכוש דירת השכן/צד שלישי נפגע מנזק שארע מדירתכם, הנזק אינו מכוסה ואתם עלולים להיתבע. לכן רצוי מאוד להעביר את ביטוח המבנה לחברת ביטוח באמצעות סוכן או ישירות ולקבל ביטוח מבנה הכולל באופן אוטומטי ביטוח צד שלישי. חברת הביטוח כבר תוסיף שיעבוד לטובת הבנק נותן ההלוואה ואתם מכוסים כהלכה. יותר מכך, למי שיש ביטוח תכולת דירה - רצוי כי יאחד את המבנה והתכולה תחת פוליסה אחת. הכיסוי יהיה רחב יותר והפרמיה הכוללת נמוכה.
ביטוח
הנה הדברים שחשוב להקפיד עליהם ברכישת ביטוח סיעודי:
1. גיל המבוטח - ככל שגיל המבוטח צעיר יותר ניתן לרכוש ביטוח סיעודי ללא חריגות הנובעות ממצב בריאותי, על כן כדאי לעשות זאת.
2. רכישת פוליסה בגיל מבוגר - ברכישת פוליסה בגיל מבוגר קיים יש לדעת שהיא לא תכלול מספר רב של בעיות רפואיות שכבר היו למבוטח בעברו.
3. הגדרת מצב הביטוח - חשוב לשים לב מהן פעולות היום יום המוגדרות בביטוח ומהו מספרן. על פי פעולות אלה יוגדר הביטוח. בכל מקרה חשוב לא לרכוש ביטוח המחייב אבדן של יותר משלוש פעולות יום יומיות.
4. פוליסות המציעות ביטוח מלא לאחר אבדן שתי פעולות בלבד - ישנן פוליסות המציעות ביטוח מלא לאחר אבדן שתי פעולות בלבד, חשוב לשים לב היטב על אילו פעולות מדובר, במידה ואחת מהפעלות היא אבדן שליטה על הסוגרים חשוב לדעת שזו אחת הפעולות האחרונות ההולכות לאיבוד ויש לשקול היטב לקיחת פוליסה שכזו.
5. פוליסות מתחדשות - פוליסות מתחדשות הן בדרך כלל פוליסות קבוצתיות שאחת למספר שנים מתחדשות, יש לקחת בחשבון שבמקרים רבים חידוש הפוליסה מביאה עמה הרעת תנאים למבוטחים.
6. פרמיה משתנה - יש להיזהר מפרמיה משתנה כי כאשר עוברים את גיל 65 היא עולה מאוד.
7. החרגות - ישנן פוליסות המחריגות תאונות דרכים, תאונות עבודה ואשפוזים רגילים, שימו לב לפרטים הקטנים.
8. בדיקת תועלת הפוליסה - יש לבדוק מה הפרמיה החודשית לעומת הפיצוי שמציעים לכם עבורה ולכמה שנים תקפה הצעה זו.
לא. חברות הביטוח אינן מכסות גניבה, פריצה או שוד כשהדירה אינה משמשת למגורים בלבד! חברות ביטוח כוללות סעיף כזה (שאומר שהביטוח אינו כולל סיכונים כאשר הדירה אינה משמשת למגורים בלבד) בכל ביטוח דירה רגיל.
במילים פשוטות, אנשים לא מודעים לכך שאם תיפרץ דירתם וחברת הביטוח תגלה שמישהו מבני הבית עובד מהבית - הם לא יקבלו את הפיצוי שעבורו שילמו את ביטוח הדירה כל השנים!
לכן, אם הינכם עובדים מהבית או מנהלים עסק ביתי בבית, הכרחי להכניס להצעת המחיר של חברות הביטוח את העובדה שבדירה מתנהל עסק ביתי או משרד ביתי וכך גם להשוות בין הצעות המחיר (יתכן שחברת ביטוח שביטוח הדירה שלה זול משל המתחרות, היא דווקא יקרה, משנוסף הסעיף הזה).
ודאו שבפוליסת הביטוח הסופית מופיע בפירוש הסעיף שמציין שהדירה אינה משמשת למגורים בלבד, או במילים אחרות - שהביטוח כולל עסק ביתי בדירה.
תכנון השיפוץ, מהבחינה הכספית, הוא חשוב ביותר. הקפידו על הדברים הבאים:
1. בחרו רק בעלי מקצוע שקיבלתם עליהם המלצות ממכרים אמינים עליכם.
2. ודאו שכל עלויות השיפוץ נרשמים בחשבון כולל.
3. קחו בחשבון שהעלות הכוללת בדרך כלל נוטה לצמוח בעד כ-25% מזו שנרשמה בהצעות המחיר.
4. מומלץ לוודא שלבעלי המקצוע יש ביטוח.
5. להוזלה משמעותית, מומלץ לסכם עם בעלי המקצוע על עלות העבודה בלבד ורכישת החומרים בעצמכם.
6. דרשו אחריות של שנה לפחות על כל העבודות (ע"פ החוק - 3 שנים אחריות לתיקוני אינסטלציה).
בישראל קיים חוק בריאות ממלכתי וכמובן שיש את קופות החולים ואפילו השלמה לקופות חולים בדמות "כללית מושלם" "מכבי מגן" וכן הלאה.
הבעיה מתחילה היכן שמערכת הבריאות הציבורית מסתיימת.
ביטוח הבריאות הינו חוזה אשר אינו כפוף לשינויים (בניגוד לתכנית בריאות ממלכתית) ונותן מענה מלא ומקיף לצרכים רפואיים מהותיים כגון ניתוחים אצל המנתחים הטובים ביותר בארץ ובחו"ל, כל סוגי ההשתלות כגון לב, ריאה, כבד, כליות, לבלב, מבלי הצורך לחכות ברשימה ארוכה מאוד, כיסוי לתרופות שאינן בסל הבריאות אשר אנו שומעים עליהן, התייעצויות עם טובי המומחים ועוד.
ביטוח הבריאות מעניק את המענה המלא ביותר לצרכים שעלולים לצוץ ללא תלות במערכת הבריאות הציבורית.
הבריאות זה הדבר שכשלאדם יש אותו הוא לא חושב עליו וכשאין אותו - הוא לא מפסיק לחשוב עליו.
תביעת שיבוב היא מצב ביטוחי שבו חברת הביטוח תובעת בשם המבוטח אצלה, את מי שגרם לדעתה נזק, לרכוש שבוטח אצלה. כך משתדלות חברות הביטוח להחזיר לעצמן את הכסף ששילמו למבוטח.
שוכרי דירות או רכוש חשופים במיוחד לתביעות שיבוב, במקרים שבהם חל נזק וחברת הביטוח שילמה למשכיר הנכס (בעלי הנכס) ואז תבעה את השוכרים, על הנזק שלכאורה גרמו למבנה.
מומלץ מאד להכניס בפוליסה סעיף ויתור על שיבוב כלפיכם. אם את ביטוח המבנה עשה בעל הנכס, למשל, דרשו, במידה ואתם השוכרים, שיוכנס סעיף של ויתור על השיבוב כלפיכם כשוכרים.
איך לבחור ביטוח נסיעות לחו"ל?
ובכן, הנה כך:
ביטוח הנסיעות לחו"ל למטיילים ולנסיעות נופש ועסקים הינו ביטוח מורכב ועל כן מומלץ לבדוק בו את הסעיפים הבאים:
1. מגבלת ההוצאה הרפואית היומית. בדרך כלל התקרה עומדת על כ- 1,500 עד 2,500 $ ליום אשפוז. לנוסעים לאירופה/ ארה"ב/ דרום אמריקה או יפן מומלץ להגדיל את התקרה לכדי 5,000$ ליום.
2. קיום הרחבת הביטוח לכיסוי לבעיות רפואיות שקרו בחו"ל ואשר נובעות ממצב רפואי קיים. ההרחבה מומלצת בעיקר לכל מי שבששת החודשים טרום הנסיעה היה בטיפול מעקב או בירור רפואי או נטל תרופות באופן קבוע.
3. לבחון הרחבה מתאימה למי שמתכוון לעשות כל ספורט אתגרי שהוא לרבות טיולי ג`יפים/ רפטינג/ רכיבה על אופניים וכד`.
4. מרבית הביטוחים תקפים ל- 45 יום בלבד. בדקו האם זה מספיק לנסיעה שלכם והגדילו, אם יש צורך.
5. הביטוח מיועד לאנשים בריאים. אם אתם סובלים ממחלה כלשהי, חשוב להוסיף לפוליסה הבסיסית כיסוי גם לה.
6. הרחבת הביטוח לנשים בהריון וקיום כיסוי ביטוחי גם לעובר. מומלץ לקרוא את הפוליסה ולבדוק האם היא מתאימה לצרכינו.
7. איתור וחילוץ, במידה ואתם יוצאים לטיול שיש בו מרכיבים מסוכנים או מקומות מועדים לרעידות אדמה, צונאמי וכדומה, הם סעיפים שחשוב לבדוק, גם מבחינת העלויות המקומיות בארץ היעד (שהסכום המיועד אכן מספק עלויות איתור וחילוץ בה) וגם מבחינת ספקי השירותים הללו (לא להתבייש לבקש פירוט של חברות שנותנות את השירותים בארץ היעד).
ובכן, הנה כך:
ביטוח הנסיעות לחו"ל למטיילים ולנסיעות נופש ועסקים הינו ביטוח מורכב ועל כן מומלץ לבדוק בו את הסעיפים הבאים:
1. מגבלת ההוצאה הרפואית היומית. בדרך כלל התקרה עומדת על כ- 1,500 עד 2,500 $ ליום אשפוז. לנוסעים לאירופה/ ארה"ב/ דרום אמריקה או יפן מומלץ להגדיל את התקרה לכדי 5,000$ ליום.
2. קיום הרחבת הביטוח לכיסוי לבעיות רפואיות שקרו בחו"ל ואשר נובעות ממצב רפואי קיים. ההרחבה מומלצת בעיקר לכל מי שבששת החודשים טרום הנסיעה היה בטיפול מעקב או בירור רפואי או נטל תרופות באופן קבוע.
3. לבחון הרחבה מתאימה למי שמתכוון לעשות כל ספורט אתגרי שהוא לרבות טיולי ג`יפים/ רפטינג/ רכיבה על אופניים וכד`.
4. מרבית הביטוחים תקפים ל- 45 יום בלבד. בדקו האם זה מספיק לנסיעה שלכם והגדילו, אם יש צורך.
5. הביטוח מיועד לאנשים בריאים. אם אתם סובלים ממחלה כלשהי, חשוב להוסיף לפוליסה הבסיסית כיסוי גם לה.
6. הרחבת הביטוח לנשים בהריון וקיום כיסוי ביטוחי גם לעובר. מומלץ לקרוא את הפוליסה ולבדוק האם היא מתאימה לצרכינו.
7. איתור וחילוץ, במידה ואתם יוצאים לטיול שיש בו מרכיבים מסוכנים או מקומות מועדים לרעידות אדמה, צונאמי וכדומה, הם סעיפים שחשוב לבדוק, גם מבחינת העלויות המקומיות בארץ היעד (שהסכום המיועד אכן מספק עלויות איתור וחילוץ בה) וגם מבחינת ספקי השירותים הללו (לא להתבייש לבקש פירוט של חברות שנותנות את השירותים בארץ היעד).
על מה להקפיד כשעושים ביטוח רכב? מהם הפרמטרים החשובים בביטוח רכב?
ראשית, שימו לב שההפרשים הם בעיקר בביטוח מקיף (בתנאים ובמחיר) ופחות בביטוח חובה.
בכל מקרה, בעשיית ביטוח רכב כדאי להקפיד על הדברים הבאים:
טוטאל לוס (TOTAL LOSS) עד 50% נזק ממחירון הרכב
זמן מינימלי שבו מקבלים רכב חלופי במקרה של גנבה או תאונה (בין 24-72 שעות בחברות השונות).
שירותי דרך וגרירה.
כיסוי שמשות חליפיות.
מינימום גובה השתתפות עצמית (שאתם לא מקבלים ביטוח זול עם השתתפות עצומה..)
השתתפות העצמית במקרה תאונה בה נקבעה ירידת ערך עד 1% ממחירון הרכב.
סוג המיגון שנדרש להתקין ברכב (קודנית, איתוראן וכדומה).
מוסכי הסדר שיהיו מוסכי יבואנים.
שימוש בחלפים מקוריים בלבד.
פטור מדמי כינון הנזק (שהכינון יהיה אוטומטי, דהיינו שמעבר להשתתפות העצמית לא תשלמו שקל נוסף).
מחיר ביטוח - כמובן..
ראשית, שימו לב שההפרשים הם בעיקר בביטוח מקיף (בתנאים ובמחיר) ופחות בביטוח חובה.
בכל מקרה, בעשיית ביטוח רכב כדאי להקפיד על הדברים הבאים:
טוטאל לוס (TOTAL LOSS) עד 50% נזק ממחירון הרכב
זמן מינימלי שבו מקבלים רכב חלופי במקרה של גנבה או תאונה (בין 24-72 שעות בחברות השונות).
שירותי דרך וגרירה.
כיסוי שמשות חליפיות.
מינימום גובה השתתפות עצמית (שאתם לא מקבלים ביטוח זול עם השתתפות עצומה..)
השתתפות העצמית במקרה תאונה בה נקבעה ירידת ערך עד 1% ממחירון הרכב.
סוג המיגון שנדרש להתקין ברכב (קודנית, איתוראן וכדומה).
מוסכי הסדר שיהיו מוסכי יבואנים.
שימוש בחלפים מקוריים בלבד.
פטור מדמי כינון הנזק (שהכינון יהיה אוטומטי, דהיינו שמעבר להשתתפות העצמית לא תשלמו שקל נוסף).
מחיר ביטוח - כמובן..
איך לבחור פוליסה נגד רעידת אדמה?
אלו הדברים שחשוב להקפיד עליהן בבואכם לבחור פוליסה לרעידות אדמה:
1. בדקו היטב את התנאים שמציעה הפוליסה ומהי ההשתתפות העצמית שתידרש מכם. בדרך כלל ההשתתפות העצמית ברעידת אדמה הינה כ-10% מסכום הביטוח וקבלת הפיצויים מחברת הביטוח תהיה רק במקרים שחומרת הנזק גבוהה מאותו הסכום.
2. החליטו האם אתם בוחרים כיסוי לתכולת הדירה, למבנה או לשניהם. במידה ואתם מבטחים רק את המבנה הקפידו לרכוש ביטוח צד שלישי, שאינו ניתן אוטומטית במקרה שכזה.
3. חשוב לדעת כי הביטוח מתייחס לסטנדרטים בהם נבנה הנכס ולשטחו ולא לוקח בחשבון את עלות רכישתו.
4. חשוב לוודא שהכיסוי שמציע לכם הביטוח אכן יכסה את הנזקים העלולים להיגרם מרעידת אדמה.
אלו הדברים שחשוב להקפיד עליהן בבואכם לבחור פוליסה לרעידות אדמה:
1. בדקו היטב את התנאים שמציעה הפוליסה ומהי ההשתתפות העצמית שתידרש מכם. בדרך כלל ההשתתפות העצמית ברעידת אדמה הינה כ-10% מסכום הביטוח וקבלת הפיצויים מחברת הביטוח תהיה רק במקרים שחומרת הנזק גבוהה מאותו הסכום.
2. החליטו האם אתם בוחרים כיסוי לתכולת הדירה, למבנה או לשניהם. במידה ואתם מבטחים רק את המבנה הקפידו לרכוש ביטוח צד שלישי, שאינו ניתן אוטומטית במקרה שכזה.
3. חשוב לדעת כי הביטוח מתייחס לסטנדרטים בהם נבנה הנכס ולשטחו ולא לוקח בחשבון את עלות רכישתו.
4. חשוב לוודא שהכיסוי שמציע לכם הביטוח אכן יכסה את הנזקים העלולים להיגרם מרעידת אדמה.
מהן השיטות של חברות הביטוח כדי לדחות תביעות?
הנה מספר שיטות שנוקטות בהן חברות הביטוח כדי לדחות תביעות:
הקלטה של מבוטחים תוך כדי שיחה טלפונית - לעתים בלחץ השיחה הטלפונית לא נמסרים כל הפרטים על מצבו הבריאותי של המבוטח והאשמה תוטל על המבוטח שלא מסר אותם. יש להתעקש לקבל את הקלטת עצמה (ולא רק את תמליל השיחה) ולוודא שלא נערכה לשיחה עריכה באופן שהשאלות והתשובות אינן תואמות ובנוסף לוודא שההסברים של הנציג היו מדויקים והובהרו היטב, מה שפעמים רבות לא קורה בפועל.
מילוי טופס בריאות בצורה לא טובה - פעמים רבות ידחו תביעות בשל הטענה שיש שגיאות ואי דיוקים במילוי שאלון הבריאות. במקרים כאלה יש להגיש תביעה נגד נציג או סוכן הביטוח שמילא וערך את הטופס יחד עם המבוטח, או לתבוע את חברת הביטוח באחריות שילוחית לעבודת סוכן הביטוח שלה.
התיישנות - תירוץ נפוץ של חברות הביטוח, המנהלות משא ומתן ארוך ומייגע עם המבוטח מבלי להזהירו בתביעתו עלולה להתיישן. במקרים כאלה יש לפנות לבית המשפט שבמקרים רבים פוסק לטובת המבוטח שלא נמסר לו המידע הרלוונטי בזמן.
הנה מספר שיטות שנוקטות בהן חברות הביטוח כדי לדחות תביעות:
הקלטה של מבוטחים תוך כדי שיחה טלפונית - לעתים בלחץ השיחה הטלפונית לא נמסרים כל הפרטים על מצבו הבריאותי של המבוטח והאשמה תוטל על המבוטח שלא מסר אותם. יש להתעקש לקבל את הקלטת עצמה (ולא רק את תמליל השיחה) ולוודא שלא נערכה לשיחה עריכה באופן שהשאלות והתשובות אינן תואמות ובנוסף לוודא שההסברים של הנציג היו מדויקים והובהרו היטב, מה שפעמים רבות לא קורה בפועל.
מילוי טופס בריאות בצורה לא טובה - פעמים רבות ידחו תביעות בשל הטענה שיש שגיאות ואי דיוקים במילוי שאלון הבריאות. במקרים כאלה יש להגיש תביעה נגד נציג או סוכן הביטוח שמילא וערך את הטופס יחד עם המבוטח, או לתבוע את חברת הביטוח באחריות שילוחית לעבודת סוכן הביטוח שלה.
התיישנות - תירוץ נפוץ של חברות הביטוח, המנהלות משא ומתן ארוך ומייגע עם המבוטח מבלי להזהירו בתביעתו עלולה להתיישן. במקרים כאלה יש לפנות לבית המשפט שבמקרים רבים פוסק לטובת המבוטח שלא נמסר לו המידע הרלוונטי בזמן.
ממה להיזהר בביטוח דירה?
מהם הסעיפים המסוכנים בביטוח הדירה?
אילו סעיפים חשוב להכניס בביטוח דירה?
בביטוח דירה חשוב מאד להקפיד על כמה נושאים שחברות הביטוח שוללות בגינן תגמולי ביטוח:
מניעת טריק אמצעי המיגון של חברות הביטוח - הקפידו שבפוליסה של ביטוח הדירה יצויין בפירוש ש"אי קיום תנאי המיגון לא ישלול מהמבוטח את תגמולי הביטוח, אלא אם יוכח על ידי חברת הביטוח שהמבוטח פעל במתכוון כדי לזכות בתגמולי ביטוח". זאת כיוון שבית המשפט מקבל את טענות חברות ביטוח במקרים רבים, שבהם הן מצליחות להוכיח שאמצעי המיגון לא הופעלו בשל טעות, תקלה או מהתקנה לא נכונה*. הסעיף הזה מבטל למעשה את הביטוח ממבוטחים רבים בישראל והוא אחד מסעיפי התחמנות הביטוחית הכי נבזיים.
בדירה ששכרתם ותרו על השיבוב שלכם - אם אתם שוכרים דירה ששייכת לאדם או לחברה כלשהם, ודאו שביטוח המבנה שעשה בעל הנכס, כולל סעיף של ויתור על השיבוב שלכם (ראו הסבר בתגית "ביטוח, שיבוב"). הכוונה היא שאם יקרה נזק למבנה, לא תוכל חברת הביטוח לתבוע אתכם בשל הנזק שנגרם (וחברות הביטוח עושות את זה כלפי שוכרים). זה סעיף חשוב שעשוי לחסוך לכם כסף רב.
"צמוד המבנה" משולם בביטוח המבנה - ביטוח מבנה כולל את הציוד הצמוד לקירות ולכן אין צורך, במידה שאתם עושים ביטוח תכולה לדירה, לשלם עבור הסעיף של "צמוד מבנה". זה יחסוך לכם כסף רב שהיה משולם סתם.
הודיעו על רכישה יקרה בעתיד - בביטוח תכולה הכיסוי מבטא את השווי המלא של התכולה בבית. כך, אם הכיסוי הביטוחי שלכם הוא 250 אלף ש"ח למשל, המשמעות היא שערך כל הציוד בבית הוא 250 אלף ש"ח. נובע מכך שיש להודיע לחברת הביטוח על כל רכישה גדולה שעשיתם מאז תחילת הביטוח, כדי שתכוסו גם על ערך הרכוש שנקנה (וכמובן תשלמו מעט יותר על הביטוח שלכם, לאחר הקניה). אם לא תנהגו כך, אתם בסכנה של 'תת ביטוח', שפירושה שתפסידו פיצוי משמעותי, אם יקרה משהו והביטוח יופעל.
דרשו שהמשרד הביתי יוכנס לפוליסה - אם אתם עובדים מהבית, עימדו על כך שיצויין בפוליסה שקיים עסק בדירת המגורים. אחרת, במקרה של שוד, גניבה או פריצה, לא יהיה כיסוי ביטוחי, בשל הטיעון המתוחכם ש"הדירה איננה משמשת למגורים בלבד", כפי שמציינת הפוליסה הסטנדרטית. ראו טיפ בתגית "ביטוח דירה, משרד ביתי".
* טיפ של עו"ד חיים קליר בעיתון כלכליסט.
אילו סעיפים חשוב להכניס בביטוח דירה?
בביטוח דירה חשוב מאד להקפיד על כמה נושאים שחברות הביטוח שוללות בגינן תגמולי ביטוח:
מניעת טריק אמצעי המיגון של חברות הביטוח - הקפידו שבפוליסה של ביטוח הדירה יצויין בפירוש ש"אי קיום תנאי המיגון לא ישלול מהמבוטח את תגמולי הביטוח, אלא אם יוכח על ידי חברת הביטוח שהמבוטח פעל במתכוון כדי לזכות בתגמולי ביטוח". זאת כיוון שבית המשפט מקבל את טענות חברות ביטוח במקרים רבים, שבהם הן מצליחות להוכיח שאמצעי המיגון לא הופעלו בשל טעות, תקלה או מהתקנה לא נכונה*. הסעיף הזה מבטל למעשה את הביטוח ממבוטחים רבים בישראל והוא אחד מסעיפי התחמנות הביטוחית הכי נבזיים.
בדירה ששכרתם ותרו על השיבוב שלכם - אם אתם שוכרים דירה ששייכת לאדם או לחברה כלשהם, ודאו שביטוח המבנה שעשה בעל הנכס, כולל סעיף של ויתור על השיבוב שלכם (ראו הסבר בתגית "ביטוח, שיבוב"). הכוונה היא שאם יקרה נזק למבנה, לא תוכל חברת הביטוח לתבוע אתכם בשל הנזק שנגרם (וחברות הביטוח עושות את זה כלפי שוכרים). זה סעיף חשוב שעשוי לחסוך לכם כסף רב.
"צמוד המבנה" משולם בביטוח המבנה - ביטוח מבנה כולל את הציוד הצמוד לקירות ולכן אין צורך, במידה שאתם עושים ביטוח תכולה לדירה, לשלם עבור הסעיף של "צמוד מבנה". זה יחסוך לכם כסף רב שהיה משולם סתם.
הודיעו על רכישה יקרה בעתיד - בביטוח תכולה הכיסוי מבטא את השווי המלא של התכולה בבית. כך, אם הכיסוי הביטוחי שלכם הוא 250 אלף ש"ח למשל, המשמעות היא שערך כל הציוד בבית הוא 250 אלף ש"ח. נובע מכך שיש להודיע לחברת הביטוח על כל רכישה גדולה שעשיתם מאז תחילת הביטוח, כדי שתכוסו גם על ערך הרכוש שנקנה (וכמובן תשלמו מעט יותר על הביטוח שלכם, לאחר הקניה). אם לא תנהגו כך, אתם בסכנה של 'תת ביטוח', שפירושה שתפסידו פיצוי משמעותי, אם יקרה משהו והביטוח יופעל.
דרשו שהמשרד הביתי יוכנס לפוליסה - אם אתם עובדים מהבית, עימדו על כך שיצויין בפוליסה שקיים עסק בדירת המגורים. אחרת, במקרה של שוד, גניבה או פריצה, לא יהיה כיסוי ביטוחי, בשל הטיעון המתוחכם ש"הדירה איננה משמשת למגורים בלבד", כפי שמציינת הפוליסה הסטנדרטית. ראו טיפ בתגית "ביטוח דירה, משרד ביתי".
* טיפ של עו"ד חיים קליר בעיתון כלכליסט.
איך ניתן להוזיל את עלויות התחבורה החודשיות?
הוצאות התחבורה החודשיות מהוות סעיף משמעותי בתקציב של משפחות רבות וגם של משקי בית של רווקים. הנה 6 דרכים שייסיעו לכם לחסוך בעלויות הללו:
1. רכישת רכב - אם אתם שוקלים לקנות רכב, העדיפו לרכוש רכב בן שנתיים, אשר איבד כ-25% ממחירו כרכב חדש, אך עדיין נמצא באחריות. על רכב כזה תוכלו לשלם בתשלומים ולקבל מימון וזה ישתלם בצורה משמעותית לעומת קניית רכב חדש שירידת הערך שלו גבוהה במיוחד.
2. בחירת רכב - רכבים היברידיים או חשמליים ישתלמו מאוד מבחינה כלכלית. עלות התדלוק תהייה נמוכה בכ-30% עד 60%.
3. ביטוח רכב - הקפידו לא לחדש ביטוח באופן אוטומטי היכן שביטחתם בחברה הקודמת, מאחר שלחברות הביטוח יש נטייה להעלות את המחיר ללקוחות קיימים. ערכו סקר שוק, השוו מחיריםֿ התמקחו ועל תהססו לעבור חברה המציעה לכם תנאים משתלמים יותר.
4. מוסכים - שימור אחריות לא מחייב טיפול במוסך היבואן, אלא בכל מוסך מורשה של משרד התחבורה. לכן הקפידו לבקש הצעות מחיר לטיפולים ולהחליפת רפידות בלמים. שימו לב שכל מוסך מחוייב להציע מחיר לחלקים מקוריים ולחלקים תחליפיים. בחרו רק השוו מחירים, ובחרו מה את מה שמשתלם לכם כלכלית מבלי לוותר על הבטיחות. בחרו אך רק מוסך שאתם סומכים עליו.
5. נסיעה - נסיעה איטית, לי מה שמתיר החוק כמובן, היא חסכונית יותר מבחינת צריכת הדלק. אמצו זאת, לרוב זה גם יותר בטיחותי.
6. תחליפים לרכב פרטי - שימוש בתחבורה ציבורית עשוי להשתלם לפחות בחלק מהנסיעות. שימוש בקורקינט, אופניים (רגילים או חשמליים) וכמובן הליכה ברגל יכולים לתת מענה במקרים רבים לחלקכם. עשו בחירות נבונות.
הוצאות התחבורה החודשיות מהוות סעיף משמעותי בתקציב של משפחות רבות וגם של משקי בית של רווקים. הנה 6 דרכים שייסיעו לכם לחסוך בעלויות הללו:
1. רכישת רכב - אם אתם שוקלים לקנות רכב, העדיפו לרכוש רכב בן שנתיים, אשר איבד כ-25% ממחירו כרכב חדש, אך עדיין נמצא באחריות. על רכב כזה תוכלו לשלם בתשלומים ולקבל מימון וזה ישתלם בצורה משמעותית לעומת קניית רכב חדש שירידת הערך שלו גבוהה במיוחד.
2. בחירת רכב - רכבים היברידיים או חשמליים ישתלמו מאוד מבחינה כלכלית. עלות התדלוק תהייה נמוכה בכ-30% עד 60%.
3. ביטוח רכב - הקפידו לא לחדש ביטוח באופן אוטומטי היכן שביטחתם בחברה הקודמת, מאחר שלחברות הביטוח יש נטייה להעלות את המחיר ללקוחות קיימים. ערכו סקר שוק, השוו מחיריםֿ התמקחו ועל תהססו לעבור חברה המציעה לכם תנאים משתלמים יותר.
4. מוסכים - שימור אחריות לא מחייב טיפול במוסך היבואן, אלא בכל מוסך מורשה של משרד התחבורה. לכן הקפידו לבקש הצעות מחיר לטיפולים ולהחליפת רפידות בלמים. שימו לב שכל מוסך מחוייב להציע מחיר לחלקים מקוריים ולחלקים תחליפיים. בחרו רק השוו מחירים, ובחרו מה את מה שמשתלם לכם כלכלית מבלי לוותר על הבטיחות. בחרו אך רק מוסך שאתם סומכים עליו.
5. נסיעה - נסיעה איטית, לי מה שמתיר החוק כמובן, היא חסכונית יותר מבחינת צריכת הדלק. אמצו זאת, לרוב זה גם יותר בטיחותי.
6. תחליפים לרכב פרטי - שימוש בתחבורה ציבורית עשוי להשתלם לפחות בחלק מהנסיעות. שימוש בקורקינט, אופניים (רגילים או חשמליים) וכמובן הליכה ברגל יכולים לתת מענה במקרים רבים לחלקכם. עשו בחירות נבונות.
סעיף הפעלת אמצעי המיגון בביטוח וכיצד מתחמקות חברות הביטוח מלשלם למי שפרצו להם לדירה או לעסק?
לא. חברות הביטוח אינן מכסות גניבה, פריצה או שוד כשהדירה אינה משמשת למגורים בלבד! חברות ביטוח כוללות סעיף כזה (שאומר שהביטוח אינו כולל סיכונים כאשר הדירה אינה משמשת למגורים בלבד) בכל ביטוח דירה רגיל.
במילים פשוטות, אנשים לא מודעים לכך שאם תיפרץ דירתם וחברת הביטוח תגלה שמישהו מבני הבית עובד מהבית - הם לא יקבלו את הפיצוי שעבורו שילמו את ביטוח הדירה כל השנים!
לכן, אם הינכם עובדים מהבית או מנהלים עסק ביתי בבית, הכרחי להכניס להצעת המחיר של חברות הביטוח את העובדה שבדירה מתנהל עסק ביתי או משרד ביתי וכך גם להשוות בין הצעות המחיר (יתכן שחברת ביטוח שביטוח הדירה שלה זול משל המתחרות, היא דווקא יקרה, משנוסף הסעיף הזה).
ודאו שבפוליסת הביטוח הסופית מופיע בפירוש הסעיף שמציין שהדירה אינה משמשת למגורים בלבד, או במילים אחרות - שהביטוח כולל עסק ביתי בדירה.
לא. חברות הביטוח אינן מכסות גניבה, פריצה או שוד כשהדירה אינה משמשת למגורים בלבד! חברות ביטוח כוללות סעיף כזה (שאומר שהביטוח אינו כולל סיכונים כאשר הדירה אינה משמשת למגורים בלבד) בכל ביטוח דירה רגיל.
במילים פשוטות, אנשים לא מודעים לכך שאם תיפרץ דירתם וחברת הביטוח תגלה שמישהו מבני הבית עובד מהבית - הם לא יקבלו את הפיצוי שעבורו שילמו את ביטוח הדירה כל השנים!
לכן, אם הינכם עובדים מהבית או מנהלים עסק ביתי בבית, הכרחי להכניס להצעת המחיר של חברות הביטוח את העובדה שבדירה מתנהל עסק ביתי או משרד ביתי וכך גם להשוות בין הצעות המחיר (יתכן שחברת ביטוח שביטוח הדירה שלה זול משל המתחרות, היא דווקא יקרה, משנוסף הסעיף הזה).
ודאו שבפוליסת הביטוח הסופית מופיע בפירוש הסעיף שמציין שהדירה אינה משמשת למגורים בלבד, או במילים אחרות - שהביטוח כולל עסק ביתי בדירה.
איך ליהנות מטיפולי שיניים איכותיים במרפאה פרטית ולתבוע את ביטוח השיניים?
גם אם המרפאה אינה מרפאת הסדר של חברות הביטוח השונות, הרופא יוכל למלא לכם את טופס הבקשה ואת טופס התביעה, ולעזור לכם לתבוע את הפוליסה האישית שלכם.
את מלוא הכסף שהייתם זכאים לקבל מחברת הביטוח תוכלו לקבל כהחזר עבור הטיפול אצל כל רופא, כחלק מחוק הגנת זכויות החולה וכחלק מחוק חברות הביטוח.
לחברת הביטוח אסור לחייב מבוטח לגשת אך ורק לרופא הסכם, ואין היא יכולה למנוע ממנו קבלת מלוא הכספים שלהם הוא זכאי עפ"י הפוליסה.
כדאי לקרוא את הכתבה בנושא
גם אם המרפאה אינה מרפאת הסדר של חברות הביטוח השונות, הרופא יוכל למלא לכם את טופס הבקשה ואת טופס התביעה, ולעזור לכם לתבוע את הפוליסה האישית שלכם.
את מלוא הכסף שהייתם זכאים לקבל מחברת הביטוח תוכלו לקבל כהחזר עבור הטיפול אצל כל רופא, כחלק מחוק הגנת זכויות החולה וכחלק מחוק חברות הביטוח.
לחברת הביטוח אסור לחייב מבוטח לגשת אך ורק לרופא הסכם, ואין היא יכולה למנוע ממנו קבלת מלוא הכספים שלהם הוא זכאי עפ"י הפוליסה.
כדאי לקרוא את הכתבה בנושא
