אלו הדברים החשובים שיש להקפיד עליהם כשעושים תכנית חסכון:

1. פרטים על הריבית - מה יהיה הגובה שלה ולמה היא צמודה (מדד המחירים לצרכן או למשהו אחר) והאם היא ריבית מובטחת או משוערת.

2. אופי ההפקדות - האם יש להפקיד סכום מינימלי והאם ההפקדה תהיה חודשית או חד פעמית.

3. רמת הסיכון של הכסף בתכנית - חשוב לדעת האם רמת הסיכון עלולה לגרום לכך שלא תקבלו את הריבית שהובטחה או שתפסידו חלק מהכסף.

4. אופי משיכת הכסף - דעו מתי תוכלו למשוך את הכסף מתכנית החיסכון, בתום התקופה או בתחנות יציאה שונות במהלכה והאם יש קנס או שינוי בריבית על משיכה שלא בתחנות היציאה הללו.

5. עמלות על התכנית - יש לברר האם קיימות עמלות על פתיחת התכנית או משיכה שלה ומה יהיה שיעור המס שיהיה צריך לשלם עליה.

הנה דגשים חשובים בפתיחת תכניות חסכון:

1. לכל מטרה הקדישו תכנית חסכון נפרדת.

2. לכל חסכון תנו שם המתאר את ייעודו (החלפת רכב, בר מצווה, חופשה בחו"ל וכדומה)

3. הימנעו מהפקדת כספכם בתכניות שלא מתאימות לכם או שלא נותנות לכם מספיק.

4. זכרו שבכל מקרה עדיף לסגור את הכסף בתכנית כלשהי על מנת שלא יתבזבז.