שלום,
נראה שכבר הכרתם את אאוריקה. בטח כבר גיליתם כאן דברים מדהימים, אולי כבר שאלתם שאלות וקיבלתם תשובות טובות.
נשמח לראות משהו מכם בספר האורחים שלנו: איזו מילה טובה, חוות דעת, עצה חכמה לשיפור או כל מה שיש לכם לספר לנו על אאוריקה, כפי שאתם חווים אותה.
»
«
ביטוח מנהלים או קרן פנסיה - מה משתלם יותר?
אם שכרכם הוא עד כפול מהשכר הממוצע במשק - ביטוח מנהלים הוא כיום הרבה יותר יקר ולא משתלם לעומת קרן פנסיה. זה כך בכמה מובנים - גם במונחים של דמי ניהול שהם כפולים משל קרן הפנסיה וגם בביטוח שהוא משמעותית פחות טוב מהביטוח של קרן הפנסיה.
זוהי המלצה חד-משמעית של המומחים. אל תתפתו לסוכני הביטוח שמשמשים כיום אנשי מכירות אגרסיביים, שחברות הביטוח מתגמלים אותם בנדיבות על כל מבוטח חדש בביטוח המנהלים, על אף שהם יודעים שהוא משמעותית גרוע למבוטח מאשר קרן הפנסיה.
כשהם יציעו לכם את ביטוח המנהלים, הם ישתמשו בטיעון המחץ: "בקרן פנסיה אתם חלק מקבוצה גדולה של מבוטחים וזה יגרום לכם לצרות בעתיד". אל תתייחסו לזה ברצינות. המומחים קובעים שקרן הפנסיה, דווקא בשל הקבוצה שעליה אתם נמנים, היא האופציה הטובה ביותר.
אם שכרכם גבוה משמעותית מפעמיים השכר הממוצע במשק (כ-18 אלף ש"ח לחודש בזמן כתיבת הטיפ) - קחו לכם יועץ פנסיה ושלמו לו כדי שימליץ לכם על מה שמשתלם במיוחד עבורכם. מה שתשלמו לו יהיה גרושים לעומת מה שתרוויחו במהלך תקופת החיסכון, לעומת בחירה בייעוץ חינמי של בעלי אינטרס.
בהצלחה!
איך לעבור לקרן פנסיה או קופת גמל חדשה?
הנה מספר פרטים חשובים לגבי מעב לקופת גמל אן קרן פנסיה חדשה:
1. יש להגיש טפסי מעבר למנהל הקופה או לקרן אליה רוצים לעבור
2. מנהל הקופה או הקרן החדשה אחראי להעביר את הבקשה למנהל הקרן אותה מבקש העמית לעזוב
3. המעבר צריך להתבצע תוך שבעה ימי עסקים
4. לא יהיה קנס כספי על מעבר מקופה לקופה
5. במידה והעמית רוצה לחזור לקופה הראשונה, הדבר יתבצע תוך 18 ימים ממועד הגשת הבקשה הראשונה, אם הכספים עברו כבר לקופה המקבלת הם יוחזרו לקופה המקורית תוך 10 ימי עסקים
באיזה אתר אפשר למצוא כספים בחשבונות פנסיה וחסכונות אבודים?
פעמים רבות במהלך חיינו, מסיבות שונות, אנו מאבדים את הקשר עם חסכון בבנק כלשהו, קרן פנסיה במקום עבודה שעזבנו, קופת גמל או קרן השתלמות שנשכחו ועוד. האתר של משרד האוצר מאפשר מעתה איתור של הכספים הללו. לא תראו שם את היתרה בכל חשבון, אבל תוכלו לגלות את החשבונות השייכים לכם בכל בנק וקרן.
חשוב לא פחות - באתר ניתן גם לגלות חסכונות וכספים של קרובי משפחה שנפטרו!
האם זה נכון שהפקדות לקופת גמל ע"י עצמאיים תקטין את חבות המס?
בכדי לקבל את הטבות המס בגין הפקדה לקופת גמל שאינה קופת פנסיה חייבים להפקיד קודם לתוכנית פנסיה סכום של 13,000 ש"ח. לפי החוק שנכנס לפני זמן לא רב, כל עצמאי במדינת ישראל חייב להפקיד קודם את הסכום הראשוני לשנה ורק אח"כ ניתן יהיה להפקיד לקופת גמל.
כמה זמן יש לשמור טופס הצטרפות לקרן פנסיה?
טופס הצטרפות לקרן פנסיה יש לשמור לתמיד.
האם ניתן לעבור בין קרנות פנסיה?
בהחלט, במידה ועמית אינו שבע רצון מביצועי קרן הפנסיה שלו הוא רשאי לעבור לקופה אחרת מבלי שהמעבר יהיה כרוך בעלות כלשהי.
אם שכרכם הוא עד כפול מהשכר הממוצע במשק - ביטוח מנהלים הוא כיום הרבה יותר יקר ולא משתלם לעומת קרן פנסיה. זה כך בכמה מובנים - גם במונחים של דמי ניהול שהם כפולים משל קרן הפנסיה וגם בביטוח שהוא משמעותית פחות טוב מהביטוח של קרן הפנסיה.
זוהי המלצה חד-משמעית של המומחים. אל תתפתו לסוכני הביטוח שמשמשים כיום אנשי מכירות אגרסיביים, שחברות הביטוח מתגמלים אותם בנדיבות על כל מבוטח חדש בביטוח המנהלים, על אף שהם יודעים שהוא משמעותית גרוע למבוטח מאשר קרן הפנסיה.
כשהם יציעו לכם את ביטוח המנהלים, הם ישתמשו בטיעון המחץ: "בקרן פנסיה אתם חלק מקבוצה גדולה של מבוטחים וזה יגרום לכם לצרות בעתיד". אל תתייחסו לזה ברצינות. המומחים קובעים שקרן הפנסיה, דווקא בשל הקבוצה שעליה אתם נמנים, היא האופציה הטובה ביותר.
אם שכרכם גבוה משמעותית מפעמיים השכר הממוצע במשק (כ-18 אלף ש"ח לחודש בזמן כתיבת הטיפ) - קחו לכם יועץ פנסיה ושלמו לו כדי שימליץ לכם על מה שמשתלם במיוחד עבורכם. מה שתשלמו לו יהיה גרושים לעומת מה שתרוויחו במהלך תקופת החיסכון, לעומת בחירה בייעוץ חינמי של בעלי אינטרס.
בהצלחה!
הנה מספר פרטים חשובים לגבי מעב לקופת גמל אן קרן פנסיה חדשה:
1. יש להגיש טפסי מעבר למנהל הקופה או לקרן אליה רוצים לעבור
2. מנהל הקופה או הקרן החדשה אחראי להעביר את הבקשה למנהל הקרן אותה מבקש העמית לעזוב
3. המעבר צריך להתבצע תוך שבעה ימי עסקים
4. לא יהיה קנס כספי על מעבר מקופה לקופה
5. במידה והעמית רוצה לחזור לקופה הראשונה, הדבר יתבצע תוך 18 ימים ממועד הגשת הבקשה הראשונה, אם הכספים עברו כבר לקופה המקבלת הם יוחזרו לקופה המקורית תוך 10 ימי עסקים
פעמים רבות במהלך חיינו, מסיבות שונות, אנו מאבדים את הקשר עם חסכון בבנק כלשהו, קרן פנסיה במקום עבודה שעזבנו, קופת גמל או קרן השתלמות שנשכחו ועוד. האתר של משרד האוצר מאפשר מעתה איתור של הכספים הללו. לא תראו שם את היתרה בכל חשבון, אבל תוכלו לגלות את החשבונות השייכים לכם בכל בנק וקרן.
חשוב לא פחות - באתר ניתן גם לגלות חסכונות וכספים של קרובי משפחה שנפטרו!
בכדי לקבל את הטבות המס בגין הפקדה לקופת גמל שאינה קופת פנסיה חייבים להפקיד קודם לתוכנית פנסיה סכום של 13,000 ש"ח. לפי החוק שנכנס לפני זמן לא רב, כל עצמאי במדינת ישראל חייב להפקיד קודם את הסכום הראשוני לשנה ורק אח"כ ניתן יהיה להפקיד לקופת גמל.
קרן פנסיה
טופס הצטרפות לקרן פנסיה יש לשמור לתמיד.
בהחלט, במידה ועמית אינו שבע רצון מביצועי קרן הפנסיה שלו הוא רשאי לעבור לקופה אחרת מבלי שהמעבר יהיה כרוך בעלות כלשהי.
