שלום,
נראה שכבר הכרתם את אאוריקה. בטח כבר גיליתם כאן דברים מדהימים, אולי כבר שאלתם שאלות וקיבלתם תשובות טובות.
נשמח לראות משהו מכם בספר האורחים שלנו: איזו מילה טובה, חוות דעת, עצה חכמה לשיפור או כל מה שיש לכם לספר לנו על אאוריקה, כפי שאתם חווים אותה.
»
«
מהם הסכומים הניתנים להפקדה לשכירים?
עמית שכיר יכול להפקיד לקופה עד 5% משכרו וזאת בתנאי שהמעסיק מפקיד אחוז זהה לקופה.
עמית שכיר רשאי להפקיד 2% נוספים מהכנסתו ללא תלות בהפקדות המעסיק וכך גם המעסיק ללא תלות בהפקדות העובד. מעסיק אשר מפקיד בעבור העובד עבור אבדן כושר עבודה – הפקדה זו כאמור נכללת בתקרת ההפקדות המקסימאלית המותרת למעסיק – עד 7.5%. תקרת ההכנסה המזכה ובה ניתן להפקיד כספים לקופת גמל לתגמולים לעמיתים שכירים היא משכורתו של העובד עד לתקרה של ארבע פעמים מתקרת השכר הממוצעת במשק ועד 7.5% מעביד ו 7% עובד (נכון לינואר 2009 – 31,712 ₪). הפקדות מעל לתקרה זו לא יזכו בהטבות מס במועד ההפקדה.
איך לפדות את הכסף מקרן השתלמות לפני שש שנים בלי לשלם מס?
על סמך סעיף הנקרא "החלת ותק" ניתן למשוך את קרן ההשתלמות גם מבלי לשלם מס. אם בבעלותכם שתי קרנות השתלמות שונות, שאחת מהן נזילה, כלומר ניתן לפדות אותה והיא בת יותר מ-6 שנים, ניתן להחיל את הוותק שלה על הקרן הצעירה יותר וכך למשוך את כל הכסף, משתי הקרנות, בלי לשלם מיסים.
התנאים הם:
1. שאחת משתי הקרנות היא קרן השתלמות לשכיר.
2. שאת הקרן הצעירה מושכים ראשונה.
כדי לבצע זאת, פנו לקרן הוותיקה ודווחו לה על הקרן הצעירה שלכם, ובקשו להחיל את הוותק עליה. אחרי שתמלאו אישור שתקבלו מהם - רק אז, פנו איתו לקרן הצעירה ובקשו למשוך את הכסף ממנה (את כל הכסף - לא ניתן למשוך חלק ממנה. רק בקרן הוותיקה ניתן למשוך חלק מהכסף).
באיזה אתר אפשר למצוא כספים בחשבונות פנסיה וחסכונות אבודים?
פעמים רבות במהלך חיינו, מסיבות שונות, אנו מאבדים את הקשר עם חסכון בבנק כלשהו, קרן פנסיה במקום עבודה שעזבנו, קופת גמל או קרן השתלמות שנשכחו ועוד. האתר של משרד האוצר מאפשר מעתה איתור של הכספים הללו. לא תראו שם את היתרה בכל חשבון, אבל תוכלו לגלות את החשבונות השייכים לכם בכל בנק וקרן.
חשוב לא פחות - באתר ניתן גם לגלות חסכונות וכספים של קרובי משפחה שנפטרו!
איך לבחור חיסכון פנסיוני?
לפני בחירת חיסכון פנסיוני (קרן פנסיה, השתלמות או קופת גמל) יש לבדוק את הדברים הבאים:
- התשואה המובטחת
- רמת הסיכון במסלולי ההשקעה השונים ובחירת המסלול המועדף והמתאים לכם
- גובה דמי הניהול (רצוי להתמקח על מנת להשיג את דמי הניהול הנמוכים ביותר)
- בדיקת הכיסויים הביטוחיים הנלווים בקרנות הפנסיה לפי השינויים החלים בחיי המבוטח
לכמה זמן לשמור דיווחים מחברות דיווח?
את הדיווחים מחברות הביטוח, הכוללים ביטוח מנהלים, ביטוח חיים, ביטוח רפואי, ביטוח סיעודי ודיווח מקרן פנסיה יש לשמור לתמיד, דיווחים אלה מראים על התשלומים שהועברו לחברות השונות במהלך כל שנות עבודתכם ויעידו על זכאותכם לכספים מהחברות השונות.
איך לבדוק תשואות בחיסכון פנסיוני?
לפני בחירת חיסכון פנסיוני יש לבדוק את התשואות של הקופות השונות בצורה זו:
- חשוב לבחון את ביצועי הקופות לאורך שלוש עד חמש שנים ולא להסתפק מהתרשמות של שנה מוצלחת אחת.
- חשוב לבדוק את התנהגות הקופות בתקופות של שווקים יורדים, דבר שיקל לחזות את התנהגותן בעתיד.
האם מותר לשכיר לפתוח קרן השתלמות פרטית?
לא. אם אינך עצמאי או שכיר, שהמעסיק משלם לקרן ההשתלמות עבורו, לא תוכל לפתוח קרן השתלמות.
עמית שכיר יכול להפקיד לקופה עד 5% משכרו וזאת בתנאי שהמעסיק מפקיד אחוז זהה לקופה.
עמית שכיר רשאי להפקיד 2% נוספים מהכנסתו ללא תלות בהפקדות המעסיק וכך גם המעסיק ללא תלות בהפקדות העובד. מעסיק אשר מפקיד בעבור העובד עבור אבדן כושר עבודה – הפקדה זו כאמור נכללת בתקרת ההפקדות המקסימאלית המותרת למעסיק – עד 7.5%. תקרת ההכנסה המזכה ובה ניתן להפקיד כספים לקופת גמל לתגמולים לעמיתים שכירים היא משכורתו של העובד עד לתקרה של ארבע פעמים מתקרת השכר הממוצעת במשק ועד 7.5% מעביד ו 7% עובד (נכון לינואר 2009 – 31,712 ₪). הפקדות מעל לתקרה זו לא יזכו בהטבות מס במועד ההפקדה.
על סמך סעיף הנקרא "החלת ותק" ניתן למשוך את קרן ההשתלמות גם מבלי לשלם מס. אם בבעלותכם שתי קרנות השתלמות שונות, שאחת מהן נזילה, כלומר ניתן לפדות אותה והיא בת יותר מ-6 שנים, ניתן להחיל את הוותק שלה על הקרן הצעירה יותר וכך למשוך את כל הכסף, משתי הקרנות, בלי לשלם מיסים.
התנאים הם:
1. שאחת משתי הקרנות היא קרן השתלמות לשכיר.
2. שאת הקרן הצעירה מושכים ראשונה.
כדי לבצע זאת, פנו לקרן הוותיקה ודווחו לה על הקרן הצעירה שלכם, ובקשו להחיל את הוותק עליה. אחרי שתמלאו אישור שתקבלו מהם - רק אז, פנו איתו לקרן הצעירה ובקשו למשוך את הכסף ממנה (את כל הכסף - לא ניתן למשוך חלק ממנה. רק בקרן הוותיקה ניתן למשוך חלק מהכסף).
פעמים רבות במהלך חיינו, מסיבות שונות, אנו מאבדים את הקשר עם חסכון בבנק כלשהו, קרן פנסיה במקום עבודה שעזבנו, קופת גמל או קרן השתלמות שנשכחו ועוד. האתר של משרד האוצר מאפשר מעתה איתור של הכספים הללו. לא תראו שם את היתרה בכל חשבון, אבל תוכלו לגלות את החשבונות השייכים לכם בכל בנק וקרן.
חשוב לא פחות - באתר ניתן גם לגלות חסכונות וכספים של קרובי משפחה שנפטרו!
לפני בחירת חיסכון פנסיוני (קרן פנסיה, השתלמות או קופת גמל) יש לבדוק את הדברים הבאים:
- התשואה המובטחת
- רמת הסיכון במסלולי ההשקעה השונים ובחירת המסלול המועדף והמתאים לכם
- גובה דמי הניהול (רצוי להתמקח על מנת להשיג את דמי הניהול הנמוכים ביותר)
- בדיקת הכיסויים הביטוחיים הנלווים בקרנות הפנסיה לפי השינויים החלים בחיי המבוטח
קרן השתלמות
את הדיווחים מחברות הביטוח, הכוללים ביטוח מנהלים, ביטוח חיים, ביטוח רפואי, ביטוח סיעודי ודיווח מקרן פנסיה יש לשמור לתמיד, דיווחים אלה מראים על התשלומים שהועברו לחברות השונות במהלך כל שנות עבודתכם ויעידו על זכאותכם לכספים מהחברות השונות.
לפני בחירת חיסכון פנסיוני יש לבדוק את התשואות של הקופות השונות בצורה זו:
- חשוב לבחון את ביצועי הקופות לאורך שלוש עד חמש שנים ולא להסתפק מהתרשמות של שנה מוצלחת אחת.
- חשוב לבדוק את התנהגות הקופות בתקופות של שווקים יורדים, דבר שיקל לחזות את התנהגותן בעתיד.
לא. אם אינך עצמאי או שכיר, שהמעסיק משלם לקרן ההשתלמות עבורו, לא תוכל לפתוח קרן השתלמות.
