שלום,
נראה שכבר הכרתם את אאוריקה. בטח כבר גיליתם כאן דברים מדהימים, אולי כבר שאלתם שאלות וקיבלתם תשובות טובות.
נשמח לראות משהו מכם בספר האורחים שלנו: איזו מילה טובה, חוות דעת, עצה חכמה לשיפור או כל מה שיש לכם לספר לנו על אאוריקה, כפי שאתם חווים אותה.
»
«
איך לבחור פוליסה נגד רעידת אדמה?
אלו הדברים שחשוב להקפיד עליהן בבואכם לבחור פוליסה לרעידות אדמה:
1. בדקו היטב את התנאים שמציעה הפוליסה ומהי ההשתתפות העצמית שתידרש מכם. בדרך כלל ההשתתפות העצמית ברעידת אדמה הינה כ-10% מסכום הביטוח וקבלת הפיצויים מחברת הביטוח תהיה רק במקרים שחומרת הנזק גבוהה מאותו הסכום.
2. החליטו האם אתם בוחרים כיסוי לתכולת הדירה, למבנה או לשניהם. במידה ואתם מבטחים רק את המבנה הקפידו לרכוש ביטוח צד שלישי, שאינו ניתן אוטומטית במקרה שכזה.
3. חשוב לדעת כי הביטוח מתייחס לסטנדרטים בהם נבנה הנכס ולשטחו ולא לוקח בחשבון את עלות רכישתו.
4. חשוב לוודא שהכיסוי שמציע לכם הביטוח אכן יכסה את הנזקים העלולים להיגרם מרעידת אדמה.
על מה להקפיד כשעושים ביטוח דירה?
אלו הדברים החשובים שיש להקפיד עליהם כשעושים ביטוח דירה:
1. הקפידו שיצויין בביטוח ש"אי קיום תנאי המיגון לא ישלול מהמבוטח את תגמולי הביטוח, אלא אם יוכח על ידי חברת הביטוח שהמבוטח פעל במתכוון כדי לזכות בתגמולי ביטוח". זאת כיוון שחברות ביטוח משתדלות להוכיח (והשופטים מקבלים זאת) שאמצעי המיגון לא הופעלו בשל טעות, תקלה או מהתקנה לא נכונה*.
2. אין הכרח לקנות ביטוח מבנה וביטוח תכולה ביחד.
3. אם אתם שוכרים דירה ששייכת לאדם או לחברה כלשהם, ודאו שביטוח המבנה שעשה בעל הנכס, כולל סעיף של ויתור על השיבוב שלכם (ראו הסבר בתגית "ביטוח, שיבוב"). הכוונה היא שאם יקרה נזק למבנה, לא תוכל חברת הביטוח לתבוע אתכם בשל הנזק שנגרם (וחברות הביטוח עושות את זה כלפי שוכרים). זה סעיף חשוב שעשוי לחסוך לכם כסף רב.
4. ביטוח מבנה כולל את הציוד הצמוד לקירות ולכן אין צורך, במידה שאתם עושים ביטוח תכולה לדירה, לשלם עבור הסעיף של "צמוד מבנה". זה יחסוך לכם כסף רב שהיה משולם סתם.
5. עשו השוואת מחירים מדויקת וברורה בין כמה חברות, על פי הפרמטרים המדויקים שלכם. תוכלו להיעזר באתר השוואת המחירים שבתגית "ביטוח, השוואת מחירים".
6. בביטוח תכולה הכיסוי מבטא את השווי המלא של התכולה בבית. כך, אם הכיסוי הביטוחי שלכם הוא 250 אלף ש"ח למשל, המשמעות היא שערך כל הציוד בבית הוא 250 אלף ש"ח. נובע מכך שיש להודיע לחברת הביטוח על כל רכישה גדולה שעשיתם מאז תחילת הביטוח, כדי שתכוסו גם על ערך הרכוש שנקנה (וכמובן תשלמו מעט יותר על הביטוח שלכם, לאחר הקניה). אם לא תנהגו כך, אתם בסכנה של 'תת ביטוח', שפירושה שתפסידו פיצוי משמעותי, אם יקרה משהו והביטוח יופעל.
7. על פי דרישת כל חברות הביטוח, ביטוח תכולה מחייב אתכם להתקין בדירה דלת ממוגנת (פלדלת או מערכת מקבילה).
8. אם יש לכם רכוש יקר מהממוצע, חלק מחברות הביטוח עשויות גם לדרוש התקנת מערכת אזעקה.
9. אם אתם עובדים מהבית, עימדו על כך שיצויין בפוליסה שקיים עסק בדירת המגורים. אחרת, במקרה של שוד, גניבה או פריצה, לא יהיה כיסוי ביטוחי, בשל הטיעון ש"הדירה איננה משמשת למגורים בלבד". ראו טיפ בתגית "ביטוח דירה, משרד ביתי".
* טיפ של עו"ד חיים קליר בעיתון כלכליסט.
ממה להיזהר בביטוח דירה?
מה זה שיבוב בתחום הביטוח?
תביעת שיבוב היא מצב ביטוחי שבו חברת הביטוח תובעת בשם המבוטח אצלה, את מי שגרם לדעתה נזק, לרכוש שבוטח אצלה. כך משתדלות חברות הביטוח להחזיר לעצמן את הכסף ששילמו למבוטח.
שוכרי דירות או רכוש חשופים במיוחד לתביעות שיבוב, במקרים שבהם חל נזק וחברת הביטוח שילמה למשכיר הנכס (בעלי הנכס) ואז תבעה את השוכרים, על הנזק שלכאורה גרמו למבנה.
מומלץ מאד להכניס בפוליסה סעיף ויתור על שיבוב כלפיכם. אם את ביטוח המבנה עשה בעל הנכס, למשל, דרשו, במידה ואתם השוכרים, שיוכנס סעיף של ויתור על השיבוב כלפיכם כשוכרים.
כל כמה שנים מומלץ להזמין שמאי כדי להקפיד על ביטוח עם כיסוי ראוי?
כשאתם עושים ביטוח תכולה בפעם הראשונה, הזמינו שמאי. לאחר מכן, כל 3-4 שנים כדאי לזמן את השמאי כדי להעריך מחדש את שווי הרכוש שלכם. אם לא תיעשה הערכה כזו, מקצועית, אתם עלולים לסבול מאחת משתי תופעות, בתחום הביטוח:
כיסוי ביטוחי גבוה מדי - שפירושו כסף שאתם משלמים סתם.
תת ביטוח - או כיסוי ביטוחי חסר. פירושו שרק חלק מהרכוש שלכם מבוטח ובמקרה של נזק, אתם תפסידו כסף רב.
מה זה תת ביטוח?
תת-ביטוח הוא מצב שבו ערך הרכוש בפועל הוא גבוה מערך הרכוש שבוטח ונרשם בפוליסה. במקרה כזה, היה ונגרם נזק, משלמת חברת הביטוח את הערך היחסי של ערך הרכוש מתוך סכום הביטוח המלא (דהיינו, אם הביטוח הוא על 250 אלף ש"ח וערך הרכוש שלכם הוא 400 אלף ש"ח, במקרה של נזק תקבלו כ-62% מערך רכושכם).
כמה עולה ביטוח תכולה של דירה, למשפחה ישראלית ממוצעת בת 4 נפשות?
המחיר של ביטוח תכולה ממוצע למשפחה בישראל הוא כ-500 ש"ח לשנה. ביטוח כזה מכסה לרוב את תכולת הבית, פציעה של אורח או מבקר בבית ומרכיב צד ג' של פגיעה בדירות שכנות, במקרה של שריפה או נזק בדירה שלכם.
לכמה זמן לשמור טופס פוליסת ביטוח מנהלים?
טופס ביטול פוליסת מנהלים יש לשמור לתמיד.
מה מכסה ביטוח מבנה של דירה או נכס נדל"ן?
ביטוח מבנה מכסה את עלות הבניה מחדש של הדירה ולא את שווי השוק שלה. מכאן שביטוח מבנה לדירה זהה במקומות שונים בישראל, יכסה סכום זהה, שכן עלויות בניית הדירה מחדש הן זהות.
אלו הדברים שחשוב להקפיד עליהן בבואכם לבחור פוליסה לרעידות אדמה:
1. בדקו היטב את התנאים שמציעה הפוליסה ומהי ההשתתפות העצמית שתידרש מכם. בדרך כלל ההשתתפות העצמית ברעידת אדמה הינה כ-10% מסכום הביטוח וקבלת הפיצויים מחברת הביטוח תהיה רק במקרים שחומרת הנזק גבוהה מאותו הסכום.
2. החליטו האם אתם בוחרים כיסוי לתכולת הדירה, למבנה או לשניהם. במידה ואתם מבטחים רק את המבנה הקפידו לרכוש ביטוח צד שלישי, שאינו ניתן אוטומטית במקרה שכזה.
3. חשוב לדעת כי הביטוח מתייחס לסטנדרטים בהם נבנה הנכס ולשטחו ולא לוקח בחשבון את עלות רכישתו.
4. חשוב לוודא שהכיסוי שמציע לכם הביטוח אכן יכסה את הנזקים העלולים להיגרם מרעידת אדמה.
אלו הדברים החשובים שיש להקפיד עליהם כשעושים ביטוח דירה:
1. הקפידו שיצויין בביטוח ש"אי קיום תנאי המיגון לא ישלול מהמבוטח את תגמולי הביטוח, אלא אם יוכח על ידי חברת הביטוח שהמבוטח פעל במתכוון כדי לזכות בתגמולי ביטוח". זאת כיוון שחברות ביטוח משתדלות להוכיח (והשופטים מקבלים זאת) שאמצעי המיגון לא הופעלו בשל טעות, תקלה או מהתקנה לא נכונה*.
2. אין הכרח לקנות ביטוח מבנה וביטוח תכולה ביחד.
3. אם אתם שוכרים דירה ששייכת לאדם או לחברה כלשהם, ודאו שביטוח המבנה שעשה בעל הנכס, כולל סעיף של ויתור על השיבוב שלכם (ראו הסבר בתגית "ביטוח, שיבוב"). הכוונה היא שאם יקרה נזק למבנה, לא תוכל חברת הביטוח לתבוע אתכם בשל הנזק שנגרם (וחברות הביטוח עושות את זה כלפי שוכרים). זה סעיף חשוב שעשוי לחסוך לכם כסף רב.
4. ביטוח מבנה כולל את הציוד הצמוד לקירות ולכן אין צורך, במידה שאתם עושים ביטוח תכולה לדירה, לשלם עבור הסעיף של "צמוד מבנה". זה יחסוך לכם כסף רב שהיה משולם סתם.
5. עשו השוואת מחירים מדויקת וברורה בין כמה חברות, על פי הפרמטרים המדויקים שלכם. תוכלו להיעזר באתר השוואת המחירים שבתגית "ביטוח, השוואת מחירים".
6. בביטוח תכולה הכיסוי מבטא את השווי המלא של התכולה בבית. כך, אם הכיסוי הביטוחי שלכם הוא 250 אלף ש"ח למשל, המשמעות היא שערך כל הציוד בבית הוא 250 אלף ש"ח. נובע מכך שיש להודיע לחברת הביטוח על כל רכישה גדולה שעשיתם מאז תחילת הביטוח, כדי שתכוסו גם על ערך הרכוש שנקנה (וכמובן תשלמו מעט יותר על הביטוח שלכם, לאחר הקניה). אם לא תנהגו כך, אתם בסכנה של 'תת ביטוח', שפירושה שתפסידו פיצוי משמעותי, אם יקרה משהו והביטוח יופעל.
7. על פי דרישת כל חברות הביטוח, ביטוח תכולה מחייב אתכם להתקין בדירה דלת ממוגנת (פלדלת או מערכת מקבילה).
8. אם יש לכם רכוש יקר מהממוצע, חלק מחברות הביטוח עשויות גם לדרוש התקנת מערכת אזעקה.
9. אם אתם עובדים מהבית, עימדו על כך שיצויין בפוליסה שקיים עסק בדירת המגורים. אחרת, במקרה של שוד, גניבה או פריצה, לא יהיה כיסוי ביטוחי, בשל הטיעון ש"הדירה איננה משמשת למגורים בלבד". ראו טיפ בתגית "ביטוח דירה, משרד ביתי".
* טיפ של עו"ד חיים קליר בעיתון כלכליסט.
מהם הסעיפים המסוכנים בביטוח הדירה?
אילו סעיפים חשוב להכניס בביטוח דירה?
בביטוח דירה חשוב מאד להקפיד על כמה נושאים שחברות הביטוח שוללות בגינן תגמולי ביטוח:
מניעת טריק אמצעי המיגון של חברות הביטוח - הקפידו שבפוליסה של ביטוח הדירה יצויין בפירוש ש"אי קיום תנאי המיגון לא ישלול מהמבוטח את תגמולי הביטוח, אלא אם יוכח על ידי חברת הביטוח שהמבוטח פעל במתכוון כדי לזכות בתגמולי ביטוח". זאת כיוון שבית המשפט מקבל את טענות חברות ביטוח במקרים רבים, שבהם הן מצליחות להוכיח שאמצעי המיגון לא הופעלו בשל טעות, תקלה או מהתקנה לא נכונה*. הסעיף הזה מבטל למעשה את הביטוח ממבוטחים רבים בישראל והוא אחד מסעיפי התחמנות הביטוחית הכי נבזיים.
בדירה ששכרתם ותרו על השיבוב שלכם - אם אתם שוכרים דירה ששייכת לאדם או לחברה כלשהם, ודאו שביטוח המבנה שעשה בעל הנכס, כולל סעיף של ויתור על השיבוב שלכם (ראו הסבר בתגית "ביטוח, שיבוב"). הכוונה היא שאם יקרה נזק למבנה, לא תוכל חברת הביטוח לתבוע אתכם בשל הנזק שנגרם (וחברות הביטוח עושות את זה כלפי שוכרים). זה סעיף חשוב שעשוי לחסוך לכם כסף רב.
"צמוד המבנה" משולם בביטוח המבנה - ביטוח מבנה כולל את הציוד הצמוד לקירות ולכן אין צורך, במידה שאתם עושים ביטוח תכולה לדירה, לשלם עבור הסעיף של "צמוד מבנה". זה יחסוך לכם כסף רב שהיה משולם סתם.
הודיעו על רכישה יקרה בעתיד - בביטוח תכולה הכיסוי מבטא את השווי המלא של התכולה בבית. כך, אם הכיסוי הביטוחי שלכם הוא 250 אלף ש"ח למשל, המשמעות היא שערך כל הציוד בבית הוא 250 אלף ש"ח. נובע מכך שיש להודיע לחברת הביטוח על כל רכישה גדולה שעשיתם מאז תחילת הביטוח, כדי שתכוסו גם על ערך הרכוש שנקנה (וכמובן תשלמו מעט יותר על הביטוח שלכם, לאחר הקניה). אם לא תנהגו כך, אתם בסכנה של 'תת ביטוח', שפירושה שתפסידו פיצוי משמעותי, אם יקרה משהו והביטוח יופעל.
דרשו שהמשרד הביתי יוכנס לפוליסה - אם אתם עובדים מהבית, עימדו על כך שיצויין בפוליסה שקיים עסק בדירת המגורים. אחרת, במקרה של שוד, גניבה או פריצה, לא יהיה כיסוי ביטוחי, בשל הטיעון המתוחכם ש"הדירה איננה משמשת למגורים בלבד", כפי שמציינת הפוליסה הסטנדרטית. ראו טיפ בתגית "ביטוח דירה, משרד ביתי".
* טיפ של עו"ד חיים קליר בעיתון כלכליסט.
אילו סעיפים חשוב להכניס בביטוח דירה?
בביטוח דירה חשוב מאד להקפיד על כמה נושאים שחברות הביטוח שוללות בגינן תגמולי ביטוח:
מניעת טריק אמצעי המיגון של חברות הביטוח - הקפידו שבפוליסה של ביטוח הדירה יצויין בפירוש ש"אי קיום תנאי המיגון לא ישלול מהמבוטח את תגמולי הביטוח, אלא אם יוכח על ידי חברת הביטוח שהמבוטח פעל במתכוון כדי לזכות בתגמולי ביטוח". זאת כיוון שבית המשפט מקבל את טענות חברות ביטוח במקרים רבים, שבהם הן מצליחות להוכיח שאמצעי המיגון לא הופעלו בשל טעות, תקלה או מהתקנה לא נכונה*. הסעיף הזה מבטל למעשה את הביטוח ממבוטחים רבים בישראל והוא אחד מסעיפי התחמנות הביטוחית הכי נבזיים.
בדירה ששכרתם ותרו על השיבוב שלכם - אם אתם שוכרים דירה ששייכת לאדם או לחברה כלשהם, ודאו שביטוח המבנה שעשה בעל הנכס, כולל סעיף של ויתור על השיבוב שלכם (ראו הסבר בתגית "ביטוח, שיבוב"). הכוונה היא שאם יקרה נזק למבנה, לא תוכל חברת הביטוח לתבוע אתכם בשל הנזק שנגרם (וחברות הביטוח עושות את זה כלפי שוכרים). זה סעיף חשוב שעשוי לחסוך לכם כסף רב.
"צמוד המבנה" משולם בביטוח המבנה - ביטוח מבנה כולל את הציוד הצמוד לקירות ולכן אין צורך, במידה שאתם עושים ביטוח תכולה לדירה, לשלם עבור הסעיף של "צמוד מבנה". זה יחסוך לכם כסף רב שהיה משולם סתם.
הודיעו על רכישה יקרה בעתיד - בביטוח תכולה הכיסוי מבטא את השווי המלא של התכולה בבית. כך, אם הכיסוי הביטוחי שלכם הוא 250 אלף ש"ח למשל, המשמעות היא שערך כל הציוד בבית הוא 250 אלף ש"ח. נובע מכך שיש להודיע לחברת הביטוח על כל רכישה גדולה שעשיתם מאז תחילת הביטוח, כדי שתכוסו גם על ערך הרכוש שנקנה (וכמובן תשלמו מעט יותר על הביטוח שלכם, לאחר הקניה). אם לא תנהגו כך, אתם בסכנה של 'תת ביטוח', שפירושה שתפסידו פיצוי משמעותי, אם יקרה משהו והביטוח יופעל.
דרשו שהמשרד הביתי יוכנס לפוליסה - אם אתם עובדים מהבית, עימדו על כך שיצויין בפוליסה שקיים עסק בדירת המגורים. אחרת, במקרה של שוד, גניבה או פריצה, לא יהיה כיסוי ביטוחי, בשל הטיעון המתוחכם ש"הדירה איננה משמשת למגורים בלבד", כפי שמציינת הפוליסה הסטנדרטית. ראו טיפ בתגית "ביטוח דירה, משרד ביתי".
* טיפ של עו"ד חיים קליר בעיתון כלכליסט.
תביעת שיבוב היא מצב ביטוחי שבו חברת הביטוח תובעת בשם המבוטח אצלה, את מי שגרם לדעתה נזק, לרכוש שבוטח אצלה. כך משתדלות חברות הביטוח להחזיר לעצמן את הכסף ששילמו למבוטח.
שוכרי דירות או רכוש חשופים במיוחד לתביעות שיבוב, במקרים שבהם חל נזק וחברת הביטוח שילמה למשכיר הנכס (בעלי הנכס) ואז תבעה את השוכרים, על הנזק שלכאורה גרמו למבנה.
מומלץ מאד להכניס בפוליסה סעיף ויתור על שיבוב כלפיכם. אם את ביטוח המבנה עשה בעל הנכס, למשל, דרשו, במידה ואתם השוכרים, שיוכנס סעיף של ויתור על השיבוב כלפיכם כשוכרים.
פוליסה
כשאתם עושים ביטוח תכולה בפעם הראשונה, הזמינו שמאי. לאחר מכן, כל 3-4 שנים כדאי לזמן את השמאי כדי להעריך מחדש את שווי הרכוש שלכם. אם לא תיעשה הערכה כזו, מקצועית, אתם עלולים לסבול מאחת משתי תופעות, בתחום הביטוח:
כיסוי ביטוחי גבוה מדי - שפירושו כסף שאתם משלמים סתם.
תת ביטוח - או כיסוי ביטוחי חסר. פירושו שרק חלק מהרכוש שלכם מבוטח ובמקרה של נזק, אתם תפסידו כסף רב.
תת-ביטוח הוא מצב שבו ערך הרכוש בפועל הוא גבוה מערך הרכוש שבוטח ונרשם בפוליסה. במקרה כזה, היה ונגרם נזק, משלמת חברת הביטוח את הערך היחסי של ערך הרכוש מתוך סכום הביטוח המלא (דהיינו, אם הביטוח הוא על 250 אלף ש"ח וערך הרכוש שלכם הוא 400 אלף ש"ח, במקרה של נזק תקבלו כ-62% מערך רכושכם).
המחיר של ביטוח תכולה ממוצע למשפחה בישראל הוא כ-500 ש"ח לשנה. ביטוח כזה מכסה לרוב את תכולת הבית, פציעה של אורח או מבקר בבית ומרכיב צד ג' של פגיעה בדירות שכנות, במקרה של שריפה או נזק בדירה שלכם.
טופס ביטול פוליסת מנהלים יש לשמור לתמיד.
ביטוח מבנה מכסה את עלות הבניה מחדש של הדירה ולא את שווי השוק שלה. מכאן שביטוח מבנה לדירה זהה במקומות שונים בישראל, יכסה סכום זהה, שכן עלויות בניית הדירה מחדש הן זהות.
האם כדאי לקחת את פוליסת הביטוח לחו"ל לנסיעה?
בהחלט. חשוב מאד לקחת איתכם את פוליסת הביטוח לחו"ל ורצוי בצרוף העתקים מצולמים שלה. כמו כן, מומלץ לסרוק את הפוליסה למייל שלכם, לכל מקרה של אובדן הטפסים.
בהחלט. חשוב מאד לקחת איתכם את פוליסת הביטוח לחו"ל ורצוי בצרוף העתקים מצולמים שלה. כמו כן, מומלץ לסרוק את הפוליסה למייל שלכם, לכל מקרה של אובדן הטפסים.
