רוב הבנקים מתנהגים על פי שיטת "מצליח". העיתון "גלובס" בדק לעומק את נושא העמלות על ערבות בנקאית והגיע למסקנה שהבנק "זורק מחיר" ומי שלא מתמקח ומתווכח, משלם את הריבית הגבוהה שהוא דורש (עד 7% בבנק דיסקונט - שיאן העמלה הגבוהה בבדיקה זו). מי שמתמקח - משלם הרבה פחות.

"גלובס" גם מציע דרך טובה לי שהבנק לא הוריד לו את העמלה מספיק - לפעמים, מבחינת העמלה, יהיה יותר משתלם לקחת הלוואה מהבנק על סכום הערבות הבנקאית, מאשר לקחת את הערבות בעמלה שהבנק דורש.

ואנו נזכיר טיפ אחר שלנו, שאומר שתמיד יש להתמקח עם הבנק על העמלות, הריביות וכדומה. הבנק "תוקע" מחירים כרצונו ומי שמתמקח, במיוחד אם יש לו חשבון "טוב" בבנק - מקבל והרבה!

הבנקים גובים עמלה על כל פעולה שהם עושים, כאשר יש הבדל בסכום בין פעולה שנעשתה מול פקידי הבנק לבין כאלה שנעשו דרך האינטרנט או הסמארטפון. עמלות אלה, מבלי שנשים לב, עולות לנו כסף רב. הנה כמה דרכים שניתן לחסוך בתשלומי העמלות הללו:

1. לנהל עם הבנק משא ומתן עיקש על ביטול העמלות. זה אפשרי, אך עליכם להיות עקביים ונחושים.

2. לבחור "מסלול עמלות" המתאים לכם. הבנק מחויב להציע לכם זאת (החל משנת 2014), לרוב הם לא יעשו זאת, לכן דרשו לקבל את המידע. ישנו מסלול בסיסי או מסלול מורחב וההבדל ביניהם מעבר לסכום הוא מספר הפעולות שלכל מסלול כולל: עשר פעולות לעומת חמישים.

3. לעבור בנק. אל תיבהלו, זה אפשרי וזו זכותכם. שמרו על כספכם.

חשוב ביותר להגביל בזמן הסכם למציאת משקיעים עם מגייס הון!

תשלום על הצגה לפני לקוחות או משקיעים פוטנציאליים, יהיה תמיד מוגבל זמן, כדי שלא נידרש, שנים אח"כ, לשלם למישהו שניסה פעם ולא הצליח להפגיש אותנו עם פלוני או עם קרן הון סיכון מסויימת, רק כי הצלחנו ליזום פגישה כזו בעצמנו, שנים אחרי.

כשאתם ניגשים לבחירה של בית השקעות, הקפידו על 5 הדברים הבאים:

1. בית השקעות גדול ויציב הוא חובה.

2. הקפידו שבית ההשקעות הוא בפיקוח.

3. רצוי שיהיה חלק מקבוצה עסקית גדולה, מה שיבטיח פיצוי ללקוחות, במקרה של מעילה בכספים.

4. רצוי בית השקעות שהוא "חבר בורסה" (כגון הראל, מגדל שוקי הון וכלל פיננסים).

5. שהוא נותן ניהול מסחר עצמאי, מה שמוזיל את המחיר ללקוח.

ניהול תיק ההשקעות שלך, מן הראוי שייעשה בבית השקעות פרטי. כמה יתרונות יש לכך:

1. עמלות נמוכות יותר, באופן משמעותי (בסביבות 0.1-0.2% לעומת 0.4-0.7% בבנקים).

2. עמלות מינימום בעלות של חצי מהבנקים.

3. לא גובים עמלת אי-ביצוע, שמרבית הבנקים גובים, די בחוצפה, אם יותר לנו לומר.


ראוי לומר שגם במקרה של פשיטת רגל של בית השקעות פרטי, אין סיכון לכספכם, שכן מסלקת הבורסה תזכה אתכם, בתנאי שתציגו את המסמכים הרלוונטיים, כמובן.

הנה מספר דרכים לחסוך בעמלות המשולמות לבנק:

1. בדיקה והשוואה של תעריפי עמלות המקובלים בבנקים אחרים באמצעות תעריפונים המתפרסמים באתרי האינטרנט של הבנקים.

2. בדיקת הריביות שיש לשלם בכל בנק על אשראי ומשיכת יתר.

3. כדאי לבדוק האם משתלמת הצטרפות לאחד ממסלולי העמלות דרך מחשבון המסלולים באתר של בנק ישראל.

4. חשוב לבקש מהבנק את הנתונים על גובה העמלות המשולמות עבור פעילות בשוק ההון ולהשוותן לבנקים אחרים.

5. ניתן לעבור בנק, גם דרך פתיחת חשבון באתר האינטרנט של הבנק.

יש לכם המחאה (צ'ק) שאתם רוצים להפקיד ומתלבטים איפה עולה יותר להפקיד אותה - במכשירים האלקטרוניים שבבנק או במעטפה של "אל-תור".

התשובה: הפקדה במכשירים האוטומטיים הינה זולה בערך פי 3 מההפקדה היקרה מאד בתוך מעטפה (בזמן כתיבת הטיפ מדובר ב-6 ש"ח עמלה להפקדה במעטפה).

הסיבה: הפקדה במעטפה מגיעה לידיו של פקיד אנושי שמבצע אותה בעוד שההפקדה האוטומטית לא עוברת ידי אדם ולפיכך זולה יותר לבנק.

בכדי להשוות בין גובה העמלות בבנקים השונים ניתן להיכנס לאתר של בנק ישראל ולראות את ההשוואה. במידה ומסתבר לכם שאתם משלמים עמלה גבוהה יותר מבמקומות אחרים, קבעו פגישה עם מנהל הבנק שלכם ונהלו עמו מו"מ על נושא זה. רצוי לעשות כך גם בנושאי העמלות ודמי הניהול שאתם משלמים על קרנות הפנסיה.

העמלות בהעברות כספים הן אפסיות, בסביבות זניחות של סנט ל-200 אלף ירוקים.

כן. על המרה לשקלים של המחאות נוסעים, מוטלות עמלות המרה, בכל בנק בהתאם לטבלה שלו.

הכי כדאי לקנות המחאות נוסעים בבנק הדואר, שבו אין עמלות על ההמחאות הללו.

בבנקים המסחריים מוטלות עמלות על קניה של כל המחאת נוסעים.