לא. חברות הביטוח אינן מכסות גניבה, פריצה או שוד כשהדירה אינה משמשת למגורים בלבד! חברות ביטוח כוללות סעיף כזה (שאומר שהביטוח אינו כולל סיכונים כאשר הדירה אינה משמשת למגורים בלבד) בכל ביטוח דירה רגיל.

במילים פשוטות, אנשים לא מודעים לכך שאם תיפרץ דירתם וחברת הביטוח תגלה שמישהו מבני הבית עובד מהבית - הם לא יקבלו את הפיצוי שעבורו שילמו את ביטוח הדירה כל השנים!

לכן, אם הינכם עובדים מהבית או מנהלים עסק ביתי בבית, הכרחי להכניס להצעת המחיר של חברות הביטוח את העובדה שבדירה מתנהל עסק ביתי או משרד ביתי וכך גם להשוות בין הצעות המחיר (יתכן שחברת ביטוח שביטוח הדירה שלה זול משל המתחרות, היא דווקא יקרה, משנוסף הסעיף הזה).

ודאו שבפוליסת הביטוח הסופית מופיע בפירוש הסעיף שמציין שהדירה אינה משמשת למגורים בלבד, או במילים אחרות - שהביטוח כולל עסק ביתי בדירה.

בבואכם לארגן ולעצב משרד בבית, כדאי להקפיד על הדברים הבאים:

1. בחירת פינת עבודה נוחה שתתאים לצרכי העבודה שלכם (איחסון רב של ניירת, קיום פגישות וכיוב')

2. בחרו פינה כמה שיותר מוארת. במידה ואין באפשרותכם לשבת בפינה עם אור טבעי, בחרו בתאורה של אור לבן וחזק

3. הקפידו שיש מספיק שקעי חשמל באיזור בו תשבו לעבוד ובמידת הצורך הוסיפו עוד נקודות חשמל

4. השתדלו לארגן פינה פונקציונלית מבחינת אירגון (איחסון, מגירות, טלפונים, שולחן העבודה וכיוב')

5. נצלו את העובדה שהמשרד הוא חלק מהבית ותנו לו אופי חמים או נועז יותר ממשרד רגיל. תוכלו לעשות זאת ע"י הוספת צבעוניות ברהיטים, בתמונות ובפריטים מעניינים נוספים.

מהם הסעיפים המסוכנים בביטוח הדירה?
אילו סעיפים חשוב להכניס בביטוח דירה?


בביטוח דירה חשוב מאד להקפיד על כמה נושאים שחברות הביטוח שוללות בגינן תגמולי ביטוח:

מניעת טריק אמצעי המיגון של חברות הביטוח - הקפידו שבפוליסה של ביטוח הדירה יצויין בפירוש ש"אי קיום תנאי המיגון לא ישלול מהמבוטח את תגמולי הביטוח, אלא אם יוכח על ידי חברת הביטוח שהמבוטח פעל במתכוון כדי לזכות בתגמולי ביטוח". זאת כיוון שבית המשפט מקבל את טענות חברות ביטוח במקרים רבים, שבהם הן מצליחות להוכיח שאמצעי המיגון לא הופעלו בשל טעות, תקלה או מהתקנה לא נכונה*. הסעיף הזה מבטל למעשה את הביטוח ממבוטחים רבים בישראל והוא אחד מסעיפי התחמנות הביטוחית הכי נבזיים.

בדירה ששכרתם ותרו על השיבוב שלכם - אם אתם שוכרים דירה ששייכת לאדם או לחברה כלשהם, ודאו שביטוח המבנה שעשה בעל הנכס, כולל סעיף של ויתור על השיבוב שלכם (ראו הסבר בתגית "ביטוח, שיבוב"). הכוונה היא שאם יקרה נזק למבנה, לא תוכל חברת הביטוח לתבוע אתכם בשל הנזק שנגרם (וחברות הביטוח עושות את זה כלפי שוכרים). זה סעיף חשוב שעשוי לחסוך לכם כסף רב.

"צמוד המבנה" משולם בביטוח המבנה - ביטוח מבנה כולל את הציוד הצמוד לקירות ולכן אין צורך, במידה שאתם עושים ביטוח תכולה לדירה, לשלם עבור הסעיף של "צמוד מבנה". זה יחסוך לכם כסף רב שהיה משולם סתם.

הודיעו על רכישה יקרה בעתיד - בביטוח תכולה הכיסוי מבטא את השווי המלא של התכולה בבית. כך, אם הכיסוי הביטוחי שלכם הוא 250 אלף ש"ח למשל, המשמעות היא שערך כל הציוד בבית הוא 250 אלף ש"ח. נובע מכך שיש להודיע לחברת הביטוח על כל רכישה גדולה שעשיתם מאז תחילת הביטוח, כדי שתכוסו גם על ערך הרכוש שנקנה (וכמובן תשלמו מעט יותר על הביטוח שלכם, לאחר הקניה). אם לא תנהגו כך, אתם בסכנה של 'תת ביטוח', שפירושה שתפסידו פיצוי משמעותי, אם יקרה משהו והביטוח יופעל.

דרשו שהמשרד הביתי יוכנס לפוליסה - אם אתם עובדים מהבית, עימדו על כך שיצויין בפוליסה שקיים עסק בדירת המגורים. אחרת, במקרה של שוד, גניבה או פריצה, לא יהיה כיסוי ביטוחי, בשל הטיעון המתוחכם ש"הדירה איננה משמשת למגורים בלבד", כפי שמציינת הפוליסה הסטנדרטית. ראו טיפ בתגית "ביטוח דירה, משרד ביתי".



* טיפ של עו"ד חיים קליר בעיתון כלכליסט.

בעבודה מהבית יש להקפיד על הדברים הבאים:

1. משרד - להקצות חדר או פינה נפרדת משאר חדרי הבית, פינה שתהיה מיועדת לעבודה בלבד, עם שולחן עבודה אמיתי ולא על הספה.

2. אמצעים - לרכוש מחשב נייד, לבנות אתר אינטרנט ולחבר קו טלפון קווי נפרד, שיהיה מיועד לעסק בלבד.

3. זמן עבודה - להגדיר שעות עבודה ברורות וליידע על כך את כל מי שקשור אליכם מבחינת עבודה, וכמובן את בני הבית.

4. ניתוק פונקציונלי - לא לבצע עבודות בית בזמן השעות שהוגדרו לעבודה.

5. קוד לבוש - לא לעבוד עם פי'גמה או בגדי בית. להתלבש כראוי ואף להתאפר כפי שהייתם עושים לו יצאתם לעבודה מחוץ לבית.

6. פגישות ניתן לעשות בבית קפה קרוב - באווירה עסקית, אך לא מכופתרת. הרבה עושים את זה.

7. לקבל ייעוץ שיווקי ופיננסי - עסק בבית, כמו כל עסק אחר, אמור להתנהל עם תכנית עסקית מסודרת ולא רק על בסיס רעיון מבריק, לכן רצוי כבר בשלבים הראשוניים לקבל ייעוץ מבעלי מקצוע כיצד לבנות ולנהל את העסק בצורה הנכונה.

8. לא להיסגר בבית - חשוב לקבוע פגישות מחוץ לבית ולהקפיד להשתתף בכנסים, ימי עיון או כל פגישה עסקית אחרת הנוגעת לתחום עיסוקכם.

אלו הדברים החשובים שיש להקפיד עליהם כשעושים ביטוח דירה:

1. הקפידו שיצויין בביטוח ש"אי קיום תנאי המיגון לא ישלול מהמבוטח את תגמולי הביטוח, אלא אם יוכח על ידי חברת הביטוח שהמבוטח פעל במתכוון כדי לזכות בתגמולי ביטוח". זאת כיוון שחברות ביטוח משתדלות להוכיח (והשופטים מקבלים זאת) שאמצעי המיגון לא הופעלו בשל טעות, תקלה או מהתקנה לא נכונה*.

2. אין הכרח לקנות ביטוח מבנה וביטוח תכולה ביחד.

3. אם אתם שוכרים דירה ששייכת לאדם או לחברה כלשהם, ודאו שביטוח המבנה שעשה בעל הנכס, כולל סעיף של ויתור על השיבוב שלכם (ראו הסבר בתגית "ביטוח, שיבוב"). הכוונה היא שאם יקרה נזק למבנה, לא תוכל חברת הביטוח לתבוע אתכם בשל הנזק שנגרם (וחברות הביטוח עושות את זה כלפי שוכרים). זה סעיף חשוב שעשוי לחסוך לכם כסף רב.

4. ביטוח מבנה כולל את הציוד הצמוד לקירות ולכן אין צורך, במידה שאתם עושים ביטוח תכולה לדירה, לשלם עבור הסעיף של "צמוד מבנה". זה יחסוך לכם כסף רב שהיה משולם סתם.

5. עשו השוואת מחירים מדויקת וברורה בין כמה חברות, על פי הפרמטרים המדויקים שלכם. תוכלו להיעזר באתר השוואת המחירים שבתגית "ביטוח, השוואת מחירים".

6. בביטוח תכולה הכיסוי מבטא את השווי המלא של התכולה בבית. כך, אם הכיסוי הביטוחי שלכם הוא 250 אלף ש"ח למשל, המשמעות היא שערך כל הציוד בבית הוא 250 אלף ש"ח. נובע מכך שיש להודיע לחברת הביטוח על כל רכישה גדולה שעשיתם מאז תחילת הביטוח, כדי שתכוסו גם על ערך הרכוש שנקנה (וכמובן תשלמו מעט יותר על הביטוח שלכם, לאחר הקניה). אם לא תנהגו כך, אתם בסכנה של 'תת ביטוח', שפירושה שתפסידו פיצוי משמעותי, אם יקרה משהו והביטוח יופעל.

7. על פי דרישת כל חברות הביטוח, ביטוח תכולה מחייב אתכם להתקין בדירה דלת ממוגנת (פלדלת או מערכת מקבילה).

8. אם יש לכם רכוש יקר מהממוצע, חלק מחברות הביטוח עשויות גם לדרוש התקנת מערכת אזעקה.

9. אם אתם עובדים מהבית, עימדו על כך שיצויין בפוליסה שקיים עסק בדירת המגורים. אחרת, במקרה של שוד, גניבה או פריצה, לא יהיה כיסוי ביטוחי, בשל הטיעון ש"הדירה איננה משמשת למגורים בלבד". ראו טיפ בתגית "ביטוח דירה, משרד ביתי".



* טיפ של עו"ד חיים קליר בעיתון כלכליסט.

הנה כמה דגשים שחשוב להקפיד עליהם בעיצוב משרד עבודה ביתי לפי הפנג שואי:

1. יש לדאוג להפרדה בין חלל העבודה לזה של הבית, בין אם ע"י חדר המוקצה לכך ובין בעזרת עיצוב התוחם את המשרד.

2. מקמו את המשרד במקום כמה שיותר מואר ומאוורר.

3. הימנעו מלמקם את חדר העבודה בחדר השינה (שם האנרגיות אמורות להיות מופנות לדברים אחרים) או במרתף (בו זרימת האנרגיה מועטה).

4. חשוב שמיקום שולחן העבודה יהיה כזה שגבכם יהיה אל הקיר ואילו החלונות ו/או הדלת מצידכם או מולכם, הדבר מעניק תחושה של שליטה למה שקורה במרחב שלכם.

5. שימו לב ששולחן העבודה אינו מוקם מתחת לקורה או לצד אחת כזו, דבר הגורם תקיעות אנרגטית ותחושה של מקום חנוק.

6. טוב תעשו אם תניחו בחלל העבודה צמחים הצומחים לגובה.

7. בחרו עיצוב שנעים ונוח לכם ומשפיע לטובה על מידת הריכוז והאנרגיה שלכם.

8. הימנעו מריכוז כל מכשירי החשמל בנקודה אחת.

9. הקפידו על סדר וארגון תמידי באיזור המוקצה לעבודה.

אתר ביזנס סיטי מאפשר לכם למצוא במהירות וביעילות, ספקים שונים לדברים כגון:

אירועי חברה
ביטוח ופנסיה
הובלה ולוגיסטיקה
כוח אדם והכשרה
כספים
מחשבים
מסעדנות
מרפאות ובתי חולים
משפטים
ספקים לתעשיה
ציוד למשרד
קמעונאות
רכב ותחבורה
שיווק ומכירות
שיפוץ ועיצוב עסק
שירותי משרד
ציוד משרדי
ריהוט משרדי
מדפסות
מכונות צילום
מרכזיות
שליחויות
ניקיון משרדים
ביטוח משרד
בתי דפוס
שעון נוכחות
אוהלים וצלונים
במות
גנרטורים וספקי כח
כלי אוכל
רשתות הצללה ושמשיות
ריהוט לאירועים
שירותים ניידים
ציוד הגברה
ציוד הקרנה
ציוד תאורה
ביטוח אובדן רווחים
ביטוח חדר כושר
ביטוח חנות
ביטוח מחסן
ביטוח מפעלים
ביטוח משרד
ביטוח סחר חוץ
ביטוח מלונות
ביטוח קבלנים
ביטוח מועדונים
ביטוח סחורה בהעברה

אמני בידור לאירועים
בלונים לאירועים עסקיים
הרצאות וסדנאות לאירועים
השכרת מקומות לאירועים
זיקוקין ופירוטכניקה לאירועים
חברות קייטרינג
חברות תאורה לאירועים
מוסיקה והגברה לאירועים
מפיקי אירועים
עיצוב אירועים
ציוד לאירועים
צלמים מקצועיים
שירותי חנייה באירועים
ביטוח אחריות מקצועית
ביטוח בריאות
ביטוח חיים ומנהלים
ביטוח ימי ואווירי
ביטוח עסק
ביטוח רכב

אריזת משלוחים
בלדרות מאובטחת
הובלת מטענים
הובלת משרד
הובלת ציוד
השכרת משאיות
ייעוץ לוגיסטי
מחסנים ומרכזים לוגיסטיים
מנופים וציוד הרמה
עמילות מכס
שילוח בינלאומי
הובלה בקירור
הובלה במכולות, קונטיינר
הובלת ציוד כבד
הובלת חומרים מסוכנים
הובלה אווירית
הובלה ימית
גיוס עובדים זרים
הכשרה ופיתוח עובדים
השכרת חדרי ישיבות
השכרת כיתות לימוד
השכרת משרדים יומית
חברות השמה
ייעוץ ארגוני
ייעוץ והכוונה מקצועית
כרטיסי ארוחות לעובדים
מיון וסינון עובדים
קורסים והכשרת מנהלים
שירותי מזכירה זמנית
גיוס ואיתור בכירים
גיוס עובדים זמניים
השמת עובדי הייטק
אשראי חוץ בנקאי
הדפסת פנקסי צקים
הנהלת חשבונות
חברות גביה וסליקה
חברות פקטורינג
יעוץ מס
רואה חשבון
תוכנות הנהלת חשבונות
תכנון וניהול תקציב
הנהלת חשבונות במשרדי החברה
הנהלת חשבונות לעמותות
הנהלת חשבונות לעמצמאים
חישובי שכר
מכשירי מדידה
מערכות הפעלה למפעלים
ציוד בטיחות לעבודה
ציוד טכני לתעשייה

אביזרי רכב
דלק לתחבורה ולתעשיה
דלקן, כרטיסי תדלוק
הסבה לגז
השכרת אופנועים | קטנועים
השכרת רכב
זגגות רכב
חברות הסעות עובדים
חברות ליסינג
חברות מוניות
חלקי חילוף לרכב
חשמלאי רכב
ליסינג לאופנועים | קטנועים
מוסכי אופנועים | קטנועים
מכירת רכב מסחרי
נגררים ועגלות
ניהול ואחזקת ציי רכב
סוכנויות אופנועים | קטנועים
סימון כבישים וחניות
פחחות וצבע לרכב
שירותי VIP בשדה התעופה
שירותי גרירה וחילוץ
ליסינג מימוני
ליסינג תפעולי
בתי דפוס, הפקות דפוס
דיוור ישיר, הפצה
הפקת סרטי תדמית | פרסומות
הפקת עיתון חברה
חברות ייעוץ עסקי
חברות מיתוג
חברות קידום מכירות
חברות שיווק באינטרנט
יחסי ציבור לעסקים
ייעוץ שיווקי
מוצרי פרסום
מעצבים גרפיים
משרדי פרסום
מתקני תצוגה לתערוכות
מתקני תצוגה, סטנדים
ניהול והקמת מערכי מכירות
סקרים | מחקרי שוק
עיצוב אריזות מוצרים
עיצוב נקודות מכירה
פרסום בסלולר
פרסום דיגיטלי
קריינות מקצועית
שילוט, מיתוג רכבים
שלטי חוצות
שלטים, שילוט
ביגוד לעבודה
חנויות לחומרי בניין
חנויות תאורה
טכנאי מזגנים
מסגריות
מערכות גילוי וכיבוי אש
מערכות מיגון לעסק
ניסור וקידוח בבטון
עבודות עץ
עיצוב פנים, אדריכלים
פינוי פסולת
תמונות מעוצבות לעסק
בקרת כניסה
מנעולים, החלפת מנעול
מערכות אזעקה
זמזמים למניעת גניבות
מערכות אינטרקום
מצלמות אבטחה לעסק
שירותי משרד

בגדי עבודה
גניזה, שירותי ארכיב
חברות אבטחה, שמירה
חברות ניקיון
חברות תרגום, תרגומים
מענה טלפוני לעסקים
משרדי נסיעות לעסקים
מתנות לעובדים
צילום מסמכים
שירותי הדברה
שירותי הקלדה לעסקים
שליחויות, משלוחים

יועץ מסעדות
מכונות קפה למסעדות
סגירת חורף למסעדות
סיטונאי כלים חד פעמיים
סיטונאי מוצרי טבק
סיטונאי מזון
סיטונאי משקאות
פתרונות הצללה למסעדות
ציוד יד שניה למסעדות
ציוד למסעדות, בתי קפה
ציוד מטבח תעשייתי
ריהוט למסעדות ובתי קפה
משרדי חקירות לעסקים
עורכי דין
עורכי דין - אחריות מוצרים
עורכי דין - אחריות מקצועית
עורכי דין - איכות סביבה
עורכי דין - בוררות וגישור
עורכי דין - ביטוח
עורכי דין - דין ימי ובינלאומי
עורכי דין - דיני עבודה
עורכי דין - הגירה ועובדים זרים
עורכי דין - הקמת חברה
עורכי דין - חברות ציבוריות
עורכי דין - חוזים אחידים
עורכי דין - מיסוי ושומה
עורכי דין - מסחר בינלאומי
עורכי דין - נדל"ן מסחרי
עורכי דין - ערעורים ובג"ץ
עורכי דין - פטנטים וזכויות יוצר
עורכי דין - פירוק וכינוס חברות
עורכי דין - פלילים
עורכי דין - שוק ההון וגיוסים
עורכי דין - שותפויות
עורכי דין - תאונות דרכים
עורכי דין - תאונות עבודה
עורכי דין - תביעות אזרחיות
עורכי דין - תביעות בנקים
שירותי גביית חובות
אקדח מחירים
כספות
מכונות לספירת כסף
משקלים ומאזניים
סורקי ברקוד
סיטונאי חומרי ניקוי
ספקים לחדרי כושר
קופה רושמת
אקדח מחירים
סורקי ברקוד
משקלים ומאזניים
כיול ותיקון מאזניים
מסופונים
קופות ממוחשבות
קופות רושמות

אלו הדברים שכדאי להקפיד עליהם בעיצוב משרד הייטק ביתי:

1. צביעת הקירות בצבעי לבן ואפור.

2. סידור מקומות אחסון נוחים וכמות מספקת.

3. סידור מקומות נוחים לגישה למדפסת, מכונת הצילום ושאר המכשירים התופסים מקום.

4. תלו על הקירות תמונות הקשורות לנושא עבודתכם או אל המטרות אליהן אתם שואפים.

הנה מספר דברים שכדאי להקפיד עליהם בתכנון תאורה למשרד ביתי:

- תאורה ראשית טובה.

- תאורה טובה ומספקת בשולחן העבודה, רצוי כזו שניתן לעמם אותה.

- תאורה מעל המחשב, רצוי תאורה שאינה סימטרית אשר לא תגרום להשתקפות במסך.

- הצבת תאורה חלשה מאחורי המחשב שתסייע במניעת התעייפות העיניים.

על מנת לזהות בקלות דפים שהחלטנו לשמור לצורך שימוש חוזר כטיוטה (על גב העמוד המודפס), מומלץ לגזור את פינת העמוד. כך אפשר להיות בטוחים שזו אכן טיוטה מבלי לשוב ולהציץ או לקרוא את הכתוב מעבר לדף.