שלום,
נראה שכבר הכרתם את אאוריקה. בטח כבר גיליתם כאן דברים מדהימים, אולי כבר שאלתם שאלות וקיבלתם תשובות טובות.
נשמח לראות משהו מכם בספר האורחים שלנו: איזו מילה טובה, חוות דעת, עצה חכמה לשיפור או כל מה שיש לכם לספר לנו על אאוריקה, כפי שאתם חווים אותה.
»
«
איך מומלץ לחסוך לטווח ארוך מאד?
על פי הערכות המומחים, אם מדובר בחסכון מניב לתקופה ארוכה, של מעל 10-15 שנים, כדאי להציב את הכסף בשני אפיקים אלו:
1. שוק ההון - הבורסה, על פי כל המדדים, היא כלי מצויין, כשמדובר בתשואות לכסף שמושקע לטווח הארוך.
2. אגרות חוב ממשלתיות - חסכון מדהים, בעל אפשרות לפתוח בכל עת ונושא פירות מצויינים לטווח ארוך.
ויש מי שפוחד משוק ההון. לטווח הקצר, שוק ההון יכול אכן להיות בעייתי. אבל בקבלת ייעוץ חד פעמי לרכישה, הוא יכול להיות כלי מצויין לטווח הארוך. החרד משוק ההון והרוצה להיות זהיר מאד, יכול להשקיע חלק מהכסף בנ"ל וחלק אחר באפיקים סולידיים בבנקים ולישון ממש בשקט.
איך לפדות את הכסף מקרן השתלמות לפני שש שנים בלי לשלם מס?
על סמך סעיף הנקרא "החלת ותק" ניתן למשוך את קרן ההשתלמות גם מבלי לשלם מס. אם בבעלותכם שתי קרנות השתלמות שונות, שאחת מהן נזילה, כלומר ניתן לפדות אותה והיא בת יותר מ-6 שנים, ניתן להחיל את הוותק שלה על הקרן הצעירה יותר וכך למשוך את כל הכסף, משתי הקרנות, בלי לשלם מיסים.
התנאים הם:
1. שאחת משתי הקרנות היא קרן השתלמות לשכיר.
2. שאת הקרן הצעירה מושכים ראשונה.
כדי לבצע זאת, פנו לקרן הוותיקה ודווחו לה על הקרן הצעירה שלכם, ובקשו להחיל את הוותק עליה. אחרי שתמלאו אישור שתקבלו מהם - רק אז, פנו איתו לקרן הצעירה ובקשו למשוך את הכסף ממנה (את כל הכסף - לא ניתן למשוך חלק ממנה. רק בקרן הוותיקה ניתן למשוך חלק מהכסף).
איך לחסוך לילדים גם כשאין כסף?
רצוי להתחיל לחסוך כסף לעתיד הילדים כמה שיותר מוקדם, אפילו בשנת חייהם הראשונה. להורים המתקשים להפריש סכומי כסף לחיסכון בשלב זה, כדאי להחליט שהם חוסכים את קצבת הילדים שהם מקבלים מביטוח לאומי עד גיל 18. בהדרגה, כאשר המצב הכלכלי משתפר, אפשר להגדיל את הכסף המופרש לחיסכון.
איך לשמור על כסף מזומן ולהצליח לחסוך?
בכדי להצליח לשמור על הכסף המזומן שבידנו ובאותה הזדמנות גם לחסוך כסף, יש להחליט על סכום משיכה שבועי קבוע שלא חורגים ממנו.
אם נשאר כסף מזומן בסוף השבוע מכניסים אותו לקופת חיסכון.
אם לאורך זמן רואים שנשאר סכום גדול קבוע יש להקטין את גודל המשיכה השבועית.
מהם מסלולי חיסכון מותאמי גיל?
מסלול חיסכון מותאם גיל הוא מסלול המיועד בעיקר לאנשים מבוגרים שמועד פרישתם מהעבודה מתקרב והוא מבוסס על השקעות שאין בהם סיכונים גדולים על מנת שלא יווצר מצב בו החיסכון נפגע פגיעה קשה רגע לפני הפרישה. רוב החברות מציעות חיסכון המותאם לגיל והעמית יכול לבחור איזה מסוגי החיסכון מתאים לו ביותר.
האם כדאי לפדות את המשכנתא או לשים בחסכון?
השאלה הזו נשאלת לא פעם, בקרב משלמי משכנתה שקיבלו פיצויי פיטורין, ירושה או רווחים לא צפויים. עקרונית, הכלל הפשוט שיש לזכור הוא שככל שהריבית על המשכנתה היא גבוהה יותר, יהיה כדאי לסלק את ההלוואה.
הסיבה: בגלל שהריבית על ההלוואה היא גבוהה מהריבית שתתקבל על הפקדת הכסף בחיסכון, שווה לכסות את המשכנתה או חלקה ולא להמשיך לשלמה בריבית גבוהה, בצד חסכון בריבית נמוכה יותר.
על פי הערכות המומחים, אם מדובר בחסכון מניב לתקופה ארוכה, של מעל 10-15 שנים, כדאי להציב את הכסף בשני אפיקים אלו:
1. שוק ההון - הבורסה, על פי כל המדדים, היא כלי מצויין, כשמדובר בתשואות לכסף שמושקע לטווח הארוך.
2. אגרות חוב ממשלתיות - חסכון מדהים, בעל אפשרות לפתוח בכל עת ונושא פירות מצויינים לטווח ארוך.
ויש מי שפוחד משוק ההון. לטווח הקצר, שוק ההון יכול אכן להיות בעייתי. אבל בקבלת ייעוץ חד פעמי לרכישה, הוא יכול להיות כלי מצויין לטווח הארוך. החרד משוק ההון והרוצה להיות זהיר מאד, יכול להשקיע חלק מהכסף בנ"ל וחלק אחר באפיקים סולידיים בבנקים ולישון ממש בשקט.
על סמך סעיף הנקרא "החלת ותק" ניתן למשוך את קרן ההשתלמות גם מבלי לשלם מס. אם בבעלותכם שתי קרנות השתלמות שונות, שאחת מהן נזילה, כלומר ניתן לפדות אותה והיא בת יותר מ-6 שנים, ניתן להחיל את הוותק שלה על הקרן הצעירה יותר וכך למשוך את כל הכסף, משתי הקרנות, בלי לשלם מיסים.
התנאים הם:
1. שאחת משתי הקרנות היא קרן השתלמות לשכיר.
2. שאת הקרן הצעירה מושכים ראשונה.
כדי לבצע זאת, פנו לקרן הוותיקה ודווחו לה על הקרן הצעירה שלכם, ובקשו להחיל את הוותק עליה. אחרי שתמלאו אישור שתקבלו מהם - רק אז, פנו איתו לקרן הצעירה ובקשו למשוך את הכסף ממנה (את כל הכסף - לא ניתן למשוך חלק ממנה. רק בקרן הוותיקה ניתן למשוך חלק מהכסף).
רצוי להתחיל לחסוך כסף לעתיד הילדים כמה שיותר מוקדם, אפילו בשנת חייהם הראשונה. להורים המתקשים להפריש סכומי כסף לחיסכון בשלב זה, כדאי להחליט שהם חוסכים את קצבת הילדים שהם מקבלים מביטוח לאומי עד גיל 18. בהדרגה, כאשר המצב הכלכלי משתפר, אפשר להגדיל את הכסף המופרש לחיסכון.
בכדי להצליח לשמור על הכסף המזומן שבידנו ובאותה הזדמנות גם לחסוך כסף, יש להחליט על סכום משיכה שבועי קבוע שלא חורגים ממנו.
אם נשאר כסף מזומן בסוף השבוע מכניסים אותו לקופת חיסכון.
אם לאורך זמן רואים שנשאר סכום גדול קבוע יש להקטין את גודל המשיכה השבועית.
חסכונות
מסלול חיסכון מותאם גיל הוא מסלול המיועד בעיקר לאנשים מבוגרים שמועד פרישתם מהעבודה מתקרב והוא מבוסס על השקעות שאין בהם סיכונים גדולים על מנת שלא יווצר מצב בו החיסכון נפגע פגיעה קשה רגע לפני הפרישה. רוב החברות מציעות חיסכון המותאם לגיל והעמית יכול לבחור איזה מסוגי החיסכון מתאים לו ביותר.
השאלה הזו נשאלת לא פעם, בקרב משלמי משכנתה שקיבלו פיצויי פיטורין, ירושה או רווחים לא צפויים. עקרונית, הכלל הפשוט שיש לזכור הוא שככל שהריבית על המשכנתה היא גבוהה יותר, יהיה כדאי לסלק את ההלוואה.
הסיבה: בגלל שהריבית על ההלוואה היא גבוהה מהריבית שתתקבל על הפקדת הכסף בחיסכון, שווה לכסות את המשכנתה או חלקה ולא להמשיך לשלמה בריבית גבוהה, בצד חסכון בריבית נמוכה יותר.
