שלום,
נראה שכבר הכרתם את אאוריקה. בטח כבר גיליתם כאן דברים מדהימים, אולי כבר שאלתם שאלות וקיבלתם תשובות טובות.
נשמח לראות משהו מכם בספר האורחים שלנו: איזו מילה טובה, חוות דעת, עצה חכמה לשיפור או כל מה שיש לכם לספר לנו על אאוריקה, כפי שאתם חווים אותה.
»
«
איך לקחת הלוואה בחוכמה?
הנה מספר דגשים חשובים ללקיחת הלוואה בצורה חכמה:
1. כדאי להתייחס להלוואה כאל מוצא אחרון ולבחון את כל האפשרויות לפני לקיחתה, כולל ניצול פיקדונות או נחיצות המטרה עבורה מיועדת ההלוואה.
2. בדקו שיש לכם אפשרות וודאית להחזר החודשי של ההלוואה (באפשרות זו נכללים רק כספים שאתם יודעים בוודאות שאתם אמורים לקבל תוך קיזוז הוצאות צפויות קטנות וגדולות).
3. השוו בין נותני הלוואות שונים בכדי לבחור את התנאים הטובים ביותר עבורכם (בנקים שונים, מקום עבודה, חברות ביטוח וכדומה).
4. התמקחו והשתמשו בהצעה שקיבלתם בגוף מסוים בכדי לקבל הנחה מגוף אחר. זה לגיטימי.
5. יש לבחור את אפיק ההשקעה להלוואה כך שיהיה מותאם למקור הכסף ממנו היא תשולם (לדוגמה הלוואה שתשולם מרווחי השקעה צמודת מדד צריכה בהכרח להיות הלוואה צמודת מדד).
6. בחנו אפשרות של הלוואת גישור - הלוואת גישור היא למעשה הלוואה המבוססת על כספיים עתידיים (חסכון שאמור להשתחרר בתקופה הקרובה או כסף אחר שאמור להיכנס לחשבונכם). במקרים רבים זו הלוואה עם תנאים נוחים, שכן בתקופת הגישור משלמים את הריבית ואת הקרן עצמה מהכספים העתידיים לכשיכנסו.
7. קיצור זמן החזר ההלוואה - כדאי שתקופת החזר ההלוואה תהיה כמה שיותר קצרה, כמובן במגבלות שתוכלו לעמוד בה.
8. זכרו שלא תמיד הלוואה ללא ריבית עדיפה על פני הלוואה עם ריבית, הדבר תלוי ביכולת ההחזר שלכם ובזמן שתוכלו לעמוד בהחזר ההלוואה.
מה לבדוק לפני שלוקחים הלוואה?
לפני שלוקחים הלוואה כדאי לערוך את הבדיקות הבאות ובכל מקרה להיעזר באתר "האוצר שלי" כדי לוודא שאכן בדקתם את כל מה שאפשר:
1. השוואה בין תנאי הלוואה בין שלושה מקומות שונים לפחות מבחינת גובה סכום ההלוואה, גובה הריבית על ההחזר, גובה ההחזר החודשי שיהיה לאורך כל התקופה וכמה כסף יהיה צריך להחזיר בסה"כ למלווה.
2. חשוב לבדוק האם יש עמלות או בטחונות נוספים עבור המלווה.
3. יש לוודא מה קורה אם רוצים לשנות תנאים במהלך תקופת ההלוואה או לפרוע את ההלוואה לפני תום התקופה.
4. חשוב לנסות לקבל הנחה בגובה הריבית, אל תחששו להתמקח על כך עם הלווים.
על מה חשוב להקפיד במתן הלוואה מהורים לילדיהם?
אלו הדברים שחשוב להקפיד עליהם במתן הלוואה של הורים לילדיהם:
1. חתימת הסכם בין ההורים לילדיהם המבטיח שמה שניתן הוא בגדר הלוואה ולא מתנה ושהוא יוחזר בדרך כלשהי.
2. חשוב שכל המעורבים בדבר יחתמו על ההסכם, משמע ההורים המלווים, בניהם או בנותיהם ובני זוגם.
3. יש לפרט בהסכם את התנאים להחזרת ההלוואה.
4. רצוי לערוך ולחתום את ההסכם בפני עורך דין.
5. כדאי לרשום משכנתה בלשכת רישום המקרקעין על דירה שנקנתה בכספי ההלוואה.
6. חשוב לדרוש את פירעון ההלוואה בזמן סביר, חשוב לדעת שדחייה ארוכה של פירעון זה עלולה להיחשב בבית משפט כוויתור עליו והתייחסות לנושא כדבר שחלה עליו התיישנות.
ממה להיזהר כשלוקחים הלוואה?
כשלוקחים הלוואה יש להיזהר מגופים פרטיים המלווים כספים ועלולים להיות נוקשים ובעייתיים בזמן הזר ההלוואות. רבים מהגופים הללו אינם בפיקוח ולא יהיה ניתן לפנות ולהיעזר בשום גורם לשם קבלת עזרה כשתזדקקו לכזו. יש לקחת הלוואות במקרה הצורך בגופים מוכרים כמו: בנקים, חברות פנסיה, קופות גמל, קרן השתלמות, חברות אשראי ולעתים אף מהמעסיקים שלכם.
באילו מקרים כדאי לקחת הלוואה?
בעיקרון, כדאי לעשות הכל בכדי להימנע מלקיחת הלוואות, כפי שמצוין בטיפים בתגית "הלוואות", אך אם שוקלים לעשות זאת, רצוי שזה יהיה במקרים בהם ההוצאה היא בסדר גודל גדול מאוד, במקרים בהם ההשקעה חוזרת אליכם ומשפרת את עתידכם וכאשר יש לכם תנאים משתלמים לכך, כמו במקרים הללו:
רכישת השכלה
רכישת רכב
רכישת בית
הגדלה או שיפוץ של בית
מה מסוכן בלקיחת הלוואות?
אלו הסיבות שכדאי לעשות הכל בכדי להימנע מלקיחת הלוואות:
1. ההלוואות נוטות תמיד להתייקר כי הן צמודות למדד או לדברים אחרים הגורמים להתייקרותן, תמיד תשלמו על ההלוואה יותר מהמחיר שקיבלתם.
2. ההלוואה הופכת להוצאה חודשית קבועה לזמן רב וגורמת להכבדה על התקציב.
3. גם במקרים בהם ההלוואה נפרסת על זמן רב, במהלך השנים יהיו עוד הוצאות לא צפויות שיכבידו עליכם עוד.
4. לא פעם צריכים הלווים לתת ערביות ובטחונות למלווה.
איך לקחת הלוואה בצורה חכמה?
בכדי לקחת הלוואה בצורה חכמה כדאי להקפיד על הדברים הבאים:
1. לקחת את הסכום הקטן ביותר שאפשר
2. לפרוס את ההלוואה לתקופה הקצרה ביותר שאפשר (התשלום על הריבית גבוה יותר ככל שהזמן ארוך יותר והסכום גבוה יותר)
3. בדקו מהו ההחזר החודשי שתוכלו לעמוד בו
4. ערכו בדיקה באילו תחומים תוכלו להקטין הוצאות על מנת לקחת הלוואה נמוכה יותר
האם כדאי להחזיר הלוואת משכנתא?
איך לקבל הלוואה מהבנק בפחות מהתעריף המקובל?
הנה מספר דגשים חשובים ללקיחת הלוואה בצורה חכמה:
1. כדאי להתייחס להלוואה כאל מוצא אחרון ולבחון את כל האפשרויות לפני לקיחתה, כולל ניצול פיקדונות או נחיצות המטרה עבורה מיועדת ההלוואה.
2. בדקו שיש לכם אפשרות וודאית להחזר החודשי של ההלוואה (באפשרות זו נכללים רק כספים שאתם יודעים בוודאות שאתם אמורים לקבל תוך קיזוז הוצאות צפויות קטנות וגדולות).
3. השוו בין נותני הלוואות שונים בכדי לבחור את התנאים הטובים ביותר עבורכם (בנקים שונים, מקום עבודה, חברות ביטוח וכדומה).
4. התמקחו והשתמשו בהצעה שקיבלתם בגוף מסוים בכדי לקבל הנחה מגוף אחר. זה לגיטימי.
5. יש לבחור את אפיק ההשקעה להלוואה כך שיהיה מותאם למקור הכסף ממנו היא תשולם (לדוגמה הלוואה שתשולם מרווחי השקעה צמודת מדד צריכה בהכרח להיות הלוואה צמודת מדד).
6. בחנו אפשרות של הלוואת גישור - הלוואת גישור היא למעשה הלוואה המבוססת על כספיים עתידיים (חסכון שאמור להשתחרר בתקופה הקרובה או כסף אחר שאמור להיכנס לחשבונכם). במקרים רבים זו הלוואה עם תנאים נוחים, שכן בתקופת הגישור משלמים את הריבית ואת הקרן עצמה מהכספים העתידיים לכשיכנסו.
7. קיצור זמן החזר ההלוואה - כדאי שתקופת החזר ההלוואה תהיה כמה שיותר קצרה, כמובן במגבלות שתוכלו לעמוד בה.
8. זכרו שלא תמיד הלוואה ללא ריבית עדיפה על פני הלוואה עם ריבית, הדבר תלוי ביכולת ההחזר שלכם ובזמן שתוכלו לעמוד בהחזר ההלוואה.
לפני שלוקחים הלוואה כדאי לערוך את הבדיקות הבאות ובכל מקרה להיעזר באתר "האוצר שלי" כדי לוודא שאכן בדקתם את כל מה שאפשר:
1. השוואה בין תנאי הלוואה בין שלושה מקומות שונים לפחות מבחינת גובה סכום ההלוואה, גובה הריבית על ההחזר, גובה ההחזר החודשי שיהיה לאורך כל התקופה וכמה כסף יהיה צריך להחזיר בסה"כ למלווה.
2. חשוב לבדוק האם יש עמלות או בטחונות נוספים עבור המלווה.
3. יש לוודא מה קורה אם רוצים לשנות תנאים במהלך תקופת ההלוואה או לפרוע את ההלוואה לפני תום התקופה.
4. חשוב לנסות לקבל הנחה בגובה הריבית, אל תחששו להתמקח על כך עם הלווים.
אלו הדברים שחשוב להקפיד עליהם במתן הלוואה של הורים לילדיהם:
1. חתימת הסכם בין ההורים לילדיהם המבטיח שמה שניתן הוא בגדר הלוואה ולא מתנה ושהוא יוחזר בדרך כלשהי.
2. חשוב שכל המעורבים בדבר יחתמו על ההסכם, משמע ההורים המלווים, בניהם או בנותיהם ובני זוגם.
3. יש לפרט בהסכם את התנאים להחזרת ההלוואה.
4. רצוי לערוך ולחתום את ההסכם בפני עורך דין.
5. כדאי לרשום משכנתה בלשכת רישום המקרקעין על דירה שנקנתה בכספי ההלוואה.
6. חשוב לדרוש את פירעון ההלוואה בזמן סביר, חשוב לדעת שדחייה ארוכה של פירעון זה עלולה להיחשב בבית משפט כוויתור עליו והתייחסות לנושא כדבר שחלה עליו התיישנות.
כשלוקחים הלוואה יש להיזהר מגופים פרטיים המלווים כספים ועלולים להיות נוקשים ובעייתיים בזמן הזר ההלוואות. רבים מהגופים הללו אינם בפיקוח ולא יהיה ניתן לפנות ולהיעזר בשום גורם לשם קבלת עזרה כשתזדקקו לכזו. יש לקחת הלוואות במקרה הצורך בגופים מוכרים כמו: בנקים, חברות פנסיה, קופות גמל, קרן השתלמות, חברות אשראי ולעתים אף מהמעסיקים שלכם.
הלוואה
בעיקרון, כדאי לעשות הכל בכדי להימנע מלקיחת הלוואות, כפי שמצוין בטיפים בתגית "הלוואות", אך אם שוקלים לעשות זאת, רצוי שזה יהיה במקרים בהם ההוצאה היא בסדר גודל גדול מאוד, במקרים בהם ההשקעה חוזרת אליכם ומשפרת את עתידכם וכאשר יש לכם תנאים משתלמים לכך, כמו במקרים הללו:
רכישת השכלה
רכישת רכב
רכישת בית
הגדלה או שיפוץ של בית
אלו הסיבות שכדאי לעשות הכל בכדי להימנע מלקיחת הלוואות:
1. ההלוואות נוטות תמיד להתייקר כי הן צמודות למדד או לדברים אחרים הגורמים להתייקרותן, תמיד תשלמו על ההלוואה יותר מהמחיר שקיבלתם.
2. ההלוואה הופכת להוצאה חודשית קבועה לזמן רב וגורמת להכבדה על התקציב.
3. גם במקרים בהם ההלוואה נפרסת על זמן רב, במהלך השנים יהיו עוד הוצאות לא צפויות שיכבידו עליכם עוד.
4. לא פעם צריכים הלווים לתת ערביות ובטחונות למלווה.
בכדי לקחת הלוואה בצורה חכמה כדאי להקפיד על הדברים הבאים:
1. לקחת את הסכום הקטן ביותר שאפשר
2. לפרוס את ההלוואה לתקופה הקצרה ביותר שאפשר (התשלום על הריבית גבוה יותר ככל שהזמן ארוך יותר והסכום גבוה יותר)
3. בדקו מהו ההחזר החודשי שתוכלו לעמוד בו
4. ערכו בדיקה באילו תחומים תוכלו להקטין הוצאות על מנת לקחת הלוואה נמוכה יותר
אם יש לך כסף אז כן - הריבית שאתה משלם על המשכנתא גבוהה מהריבית שתקבל על כספך.
"אמא של שחף" מציינת ש"מחזירים משכנתא בהנחה שאין התחיבויות ארוכות טווח או הלוואות נוספות או הוצאות גדולות עתידיות במשפחה".
"אמא של שחף" מציינת ש"מחזירים משכנתא בהנחה שאין התחיבויות ארוכות טווח או הלוואות נוספות או הוצאות גדולות עתידיות במשפחה".
איך מוצאים הלוואות בריבית טובה יותר?
מדי פעם הבנקים יוצאים במבצעים להלוואות לכל מיני דברים. יש לבדוק באתר של הבנק איזה מבצעים יש, לבקש את ההלוואה שבמבצע ולהשתמש בכסף למטרות שאנחנו רוצים.
מדי פעם הבנקים יוצאים במבצעים להלוואות לכל מיני דברים. יש לבדוק באתר של הבנק איזה מבצעים יש, לבקש את ההלוואה שבמבצע ולהשתמש בכסף למטרות שאנחנו רוצים.
