שלום,
נראה שכבר הכרתם את אאוריקה. בטח כבר גיליתם כאן דברים מדהימים, אולי כבר שאלתם שאלות וקיבלתם תשובות טובות.
נשמח לראות משהו מכם בספר האורחים שלנו: איזו מילה טובה, חוות דעת, עצה חכמה לשיפור או כל מה שיש לכם לספר לנו על אאוריקה, כפי שאתם חווים אותה.
»
«
האם ביטוח דירה מכסה גם עסק המתנהל מהבית?
לא. חברות הביטוח אינן מכסות גניבה, פריצה או שוד כשהדירה אינה משמשת למגורים בלבד! חברות ביטוח כוללות סעיף כזה (שאומר שהביטוח אינו כולל סיכונים כאשר הדירה אינה משמשת למגורים בלבד) בכל ביטוח דירה רגיל.
במילים פשוטות, אנשים לא מודעים לכך שאם תיפרץ דירתם וחברת הביטוח תגלה שמישהו מבני הבית עובד מהבית - הם לא יקבלו את הפיצוי שעבורו שילמו את ביטוח הדירה כל השנים!
לכן, אם הינכם עובדים מהבית או מנהלים עסק ביתי בבית, הכרחי להכניס להצעת המחיר של חברות הביטוח את העובדה שבדירה מתנהל עסק ביתי או משרד ביתי וכך גם להשוות בין הצעות המחיר (יתכן שחברת ביטוח שביטוח הדירה שלה זול משל המתחרות, היא דווקא יקרה, משנוסף הסעיף הזה).
ודאו שבפוליסת הביטוח הסופית מופיע בפירוש הסעיף שמציין שהדירה אינה משמשת למגורים בלבד, או במילים אחרות - שהביטוח כולל עסק ביתי בדירה.
ממה להיזהר בביטוח דירה?
על מה להקפיד כשעושים ביטוח דירה?
אלו הדברים החשובים שיש להקפיד עליהם כשעושים ביטוח דירה:
1. הקפידו שיצויין בביטוח ש"אי קיום תנאי המיגון לא ישלול מהמבוטח את תגמולי הביטוח, אלא אם יוכח על ידי חברת הביטוח שהמבוטח פעל במתכוון כדי לזכות בתגמולי ביטוח". זאת כיוון שחברות ביטוח משתדלות להוכיח (והשופטים מקבלים זאת) שאמצעי המיגון לא הופעלו בשל טעות, תקלה או מהתקנה לא נכונה*.
2. אין הכרח לקנות ביטוח מבנה וביטוח תכולה ביחד.
3. אם אתם שוכרים דירה ששייכת לאדם או לחברה כלשהם, ודאו שביטוח המבנה שעשה בעל הנכס, כולל סעיף של ויתור על השיבוב שלכם (ראו הסבר בתגית "ביטוח, שיבוב"). הכוונה היא שאם יקרה נזק למבנה, לא תוכל חברת הביטוח לתבוע אתכם בשל הנזק שנגרם (וחברות הביטוח עושות את זה כלפי שוכרים). זה סעיף חשוב שעשוי לחסוך לכם כסף רב.
4. ביטוח מבנה כולל את הציוד הצמוד לקירות ולכן אין צורך, במידה שאתם עושים ביטוח תכולה לדירה, לשלם עבור הסעיף של "צמוד מבנה". זה יחסוך לכם כסף רב שהיה משולם סתם.
5. עשו השוואת מחירים מדויקת וברורה בין כמה חברות, על פי הפרמטרים המדויקים שלכם. תוכלו להיעזר באתר השוואת המחירים שבתגית "ביטוח, השוואת מחירים".
6. בביטוח תכולה הכיסוי מבטא את השווי המלא של התכולה בבית. כך, אם הכיסוי הביטוחי שלכם הוא 250 אלף ש"ח למשל, המשמעות היא שערך כל הציוד בבית הוא 250 אלף ש"ח. נובע מכך שיש להודיע לחברת הביטוח על כל רכישה גדולה שעשיתם מאז תחילת הביטוח, כדי שתכוסו גם על ערך הרכוש שנקנה (וכמובן תשלמו מעט יותר על הביטוח שלכם, לאחר הקניה). אם לא תנהגו כך, אתם בסכנה של 'תת ביטוח', שפירושה שתפסידו פיצוי משמעותי, אם יקרה משהו והביטוח יופעל.
7. על פי דרישת כל חברות הביטוח, ביטוח תכולה מחייב אתכם להתקין בדירה דלת ממוגנת (פלדלת או מערכת מקבילה).
8. אם יש לכם רכוש יקר מהממוצע, חלק מחברות הביטוח עשויות גם לדרוש התקנת מערכת אזעקה.
9. אם אתם עובדים מהבית, עימדו על כך שיצויין בפוליסה שקיים עסק בדירת המגורים. אחרת, במקרה של שוד, גניבה או פריצה, לא יהיה כיסוי ביטוחי, בשל הטיעון ש"הדירה איננה משמשת למגורים בלבד". ראו טיפ בתגית "ביטוח דירה, משרד ביתי".
* טיפ של עו"ד חיים קליר בעיתון כלכליסט.
ביטוח דירה, משרד ביתי
לא. חברות הביטוח אינן מכסות גניבה, פריצה או שוד כשהדירה אינה משמשת למגורים בלבד! חברות ביטוח כוללות סעיף כזה (שאומר שהביטוח אינו כולל סיכונים כאשר הדירה אינה משמשת למגורים בלבד) בכל ביטוח דירה רגיל.
במילים פשוטות, אנשים לא מודעים לכך שאם תיפרץ דירתם וחברת הביטוח תגלה שמישהו מבני הבית עובד מהבית - הם לא יקבלו את הפיצוי שעבורו שילמו את ביטוח הדירה כל השנים!
לכן, אם הינכם עובדים מהבית או מנהלים עסק ביתי בבית, הכרחי להכניס להצעת המחיר של חברות הביטוח את העובדה שבדירה מתנהל עסק ביתי או משרד ביתי וכך גם להשוות בין הצעות המחיר (יתכן שחברת ביטוח שביטוח הדירה שלה זול משל המתחרות, היא דווקא יקרה, משנוסף הסעיף הזה).
ודאו שבפוליסת הביטוח הסופית מופיע בפירוש הסעיף שמציין שהדירה אינה משמשת למגורים בלבד, או במילים אחרות - שהביטוח כולל עסק ביתי בדירה.
מהם הסעיפים המסוכנים בביטוח הדירה?
אילו סעיפים חשוב להכניס בביטוח דירה?
בביטוח דירה חשוב מאד להקפיד על כמה נושאים שחברות הביטוח שוללות בגינן תגמולי ביטוח:
מניעת טריק אמצעי המיגון של חברות הביטוח - הקפידו שבפוליסה של ביטוח הדירה יצויין בפירוש ש"אי קיום תנאי המיגון לא ישלול מהמבוטח את תגמולי הביטוח, אלא אם יוכח על ידי חברת הביטוח שהמבוטח פעל במתכוון כדי לזכות בתגמולי ביטוח". זאת כיוון שבית המשפט מקבל את טענות חברות ביטוח במקרים רבים, שבהם הן מצליחות להוכיח שאמצעי המיגון לא הופעלו בשל טעות, תקלה או מהתקנה לא נכונה*. הסעיף הזה מבטל למעשה את הביטוח ממבוטחים רבים בישראל והוא אחד מסעיפי התחמנות הביטוחית הכי נבזיים.
בדירה ששכרתם ותרו על השיבוב שלכם - אם אתם שוכרים דירה ששייכת לאדם או לחברה כלשהם, ודאו שביטוח המבנה שעשה בעל הנכס, כולל סעיף של ויתור על השיבוב שלכם (ראו הסבר בתגית "ביטוח, שיבוב"). הכוונה היא שאם יקרה נזק למבנה, לא תוכל חברת הביטוח לתבוע אתכם בשל הנזק שנגרם (וחברות הביטוח עושות את זה כלפי שוכרים). זה סעיף חשוב שעשוי לחסוך לכם כסף רב.
"צמוד המבנה" משולם בביטוח המבנה - ביטוח מבנה כולל את הציוד הצמוד לקירות ולכן אין צורך, במידה שאתם עושים ביטוח תכולה לדירה, לשלם עבור הסעיף של "צמוד מבנה". זה יחסוך לכם כסף רב שהיה משולם סתם.
הודיעו על רכישה יקרה בעתיד - בביטוח תכולה הכיסוי מבטא את השווי המלא של התכולה בבית. כך, אם הכיסוי הביטוחי שלכם הוא 250 אלף ש"ח למשל, המשמעות היא שערך כל הציוד בבית הוא 250 אלף ש"ח. נובע מכך שיש להודיע לחברת הביטוח על כל רכישה גדולה שעשיתם מאז תחילת הביטוח, כדי שתכוסו גם על ערך הרכוש שנקנה (וכמובן תשלמו מעט יותר על הביטוח שלכם, לאחר הקניה). אם לא תנהגו כך, אתם בסכנה של 'תת ביטוח', שפירושה שתפסידו פיצוי משמעותי, אם יקרה משהו והביטוח יופעל.
דרשו שהמשרד הביתי יוכנס לפוליסה - אם אתם עובדים מהבית, עימדו על כך שיצויין בפוליסה שקיים עסק בדירת המגורים. אחרת, במקרה של שוד, גניבה או פריצה, לא יהיה כיסוי ביטוחי, בשל הטיעון המתוחכם ש"הדירה איננה משמשת למגורים בלבד", כפי שמציינת הפוליסה הסטנדרטית. ראו טיפ בתגית "ביטוח דירה, משרד ביתי".
* טיפ של עו"ד חיים קליר בעיתון כלכליסט.
אילו סעיפים חשוב להכניס בביטוח דירה?
בביטוח דירה חשוב מאד להקפיד על כמה נושאים שחברות הביטוח שוללות בגינן תגמולי ביטוח:
מניעת טריק אמצעי המיגון של חברות הביטוח - הקפידו שבפוליסה של ביטוח הדירה יצויין בפירוש ש"אי קיום תנאי המיגון לא ישלול מהמבוטח את תגמולי הביטוח, אלא אם יוכח על ידי חברת הביטוח שהמבוטח פעל במתכוון כדי לזכות בתגמולי ביטוח". זאת כיוון שבית המשפט מקבל את טענות חברות ביטוח במקרים רבים, שבהם הן מצליחות להוכיח שאמצעי המיגון לא הופעלו בשל טעות, תקלה או מהתקנה לא נכונה*. הסעיף הזה מבטל למעשה את הביטוח ממבוטחים רבים בישראל והוא אחד מסעיפי התחמנות הביטוחית הכי נבזיים.
בדירה ששכרתם ותרו על השיבוב שלכם - אם אתם שוכרים דירה ששייכת לאדם או לחברה כלשהם, ודאו שביטוח המבנה שעשה בעל הנכס, כולל סעיף של ויתור על השיבוב שלכם (ראו הסבר בתגית "ביטוח, שיבוב"). הכוונה היא שאם יקרה נזק למבנה, לא תוכל חברת הביטוח לתבוע אתכם בשל הנזק שנגרם (וחברות הביטוח עושות את זה כלפי שוכרים). זה סעיף חשוב שעשוי לחסוך לכם כסף רב.
"צמוד המבנה" משולם בביטוח המבנה - ביטוח מבנה כולל את הציוד הצמוד לקירות ולכן אין צורך, במידה שאתם עושים ביטוח תכולה לדירה, לשלם עבור הסעיף של "צמוד מבנה". זה יחסוך לכם כסף רב שהיה משולם סתם.
הודיעו על רכישה יקרה בעתיד - בביטוח תכולה הכיסוי מבטא את השווי המלא של התכולה בבית. כך, אם הכיסוי הביטוחי שלכם הוא 250 אלף ש"ח למשל, המשמעות היא שערך כל הציוד בבית הוא 250 אלף ש"ח. נובע מכך שיש להודיע לחברת הביטוח על כל רכישה גדולה שעשיתם מאז תחילת הביטוח, כדי שתכוסו גם על ערך הרכוש שנקנה (וכמובן תשלמו מעט יותר על הביטוח שלכם, לאחר הקניה). אם לא תנהגו כך, אתם בסכנה של 'תת ביטוח', שפירושה שתפסידו פיצוי משמעותי, אם יקרה משהו והביטוח יופעל.
דרשו שהמשרד הביתי יוכנס לפוליסה - אם אתם עובדים מהבית, עימדו על כך שיצויין בפוליסה שקיים עסק בדירת המגורים. אחרת, במקרה של שוד, גניבה או פריצה, לא יהיה כיסוי ביטוחי, בשל הטיעון המתוחכם ש"הדירה איננה משמשת למגורים בלבד", כפי שמציינת הפוליסה הסטנדרטית. ראו טיפ בתגית "ביטוח דירה, משרד ביתי".
* טיפ של עו"ד חיים קליר בעיתון כלכליסט.
אלו הדברים החשובים שיש להקפיד עליהם כשעושים ביטוח דירה:
1. הקפידו שיצויין בביטוח ש"אי קיום תנאי המיגון לא ישלול מהמבוטח את תגמולי הביטוח, אלא אם יוכח על ידי חברת הביטוח שהמבוטח פעל במתכוון כדי לזכות בתגמולי ביטוח". זאת כיוון שחברות ביטוח משתדלות להוכיח (והשופטים מקבלים זאת) שאמצעי המיגון לא הופעלו בשל טעות, תקלה או מהתקנה לא נכונה*.
2. אין הכרח לקנות ביטוח מבנה וביטוח תכולה ביחד.
3. אם אתם שוכרים דירה ששייכת לאדם או לחברה כלשהם, ודאו שביטוח המבנה שעשה בעל הנכס, כולל סעיף של ויתור על השיבוב שלכם (ראו הסבר בתגית "ביטוח, שיבוב"). הכוונה היא שאם יקרה נזק למבנה, לא תוכל חברת הביטוח לתבוע אתכם בשל הנזק שנגרם (וחברות הביטוח עושות את זה כלפי שוכרים). זה סעיף חשוב שעשוי לחסוך לכם כסף רב.
4. ביטוח מבנה כולל את הציוד הצמוד לקירות ולכן אין צורך, במידה שאתם עושים ביטוח תכולה לדירה, לשלם עבור הסעיף של "צמוד מבנה". זה יחסוך לכם כסף רב שהיה משולם סתם.
5. עשו השוואת מחירים מדויקת וברורה בין כמה חברות, על פי הפרמטרים המדויקים שלכם. תוכלו להיעזר באתר השוואת המחירים שבתגית "ביטוח, השוואת מחירים".
6. בביטוח תכולה הכיסוי מבטא את השווי המלא של התכולה בבית. כך, אם הכיסוי הביטוחי שלכם הוא 250 אלף ש"ח למשל, המשמעות היא שערך כל הציוד בבית הוא 250 אלף ש"ח. נובע מכך שיש להודיע לחברת הביטוח על כל רכישה גדולה שעשיתם מאז תחילת הביטוח, כדי שתכוסו גם על ערך הרכוש שנקנה (וכמובן תשלמו מעט יותר על הביטוח שלכם, לאחר הקניה). אם לא תנהגו כך, אתם בסכנה של 'תת ביטוח', שפירושה שתפסידו פיצוי משמעותי, אם יקרה משהו והביטוח יופעל.
7. על פי דרישת כל חברות הביטוח, ביטוח תכולה מחייב אתכם להתקין בדירה דלת ממוגנת (פלדלת או מערכת מקבילה).
8. אם יש לכם רכוש יקר מהממוצע, חלק מחברות הביטוח עשויות גם לדרוש התקנת מערכת אזעקה.
9. אם אתם עובדים מהבית, עימדו על כך שיצויין בפוליסה שקיים עסק בדירת המגורים. אחרת, במקרה של שוד, גניבה או פריצה, לא יהיה כיסוי ביטוחי, בשל הטיעון ש"הדירה איננה משמשת למגורים בלבד". ראו טיפ בתגית "ביטוח דירה, משרד ביתי".
* טיפ של עו"ד חיים קליר בעיתון כלכליסט.
